¿Puede una compañía hipotecaria exigir el pago total?
Una constante hipotecaria es el porcentaje de dinero que se paga cada año para pagar o atender el servicio de una deuda en comparación con el valor total del préstamo. La constante hipotecaria ayuda a determinar cuánto dinero se necesita anualmente para el servicio de un préstamo hipotecario.
La constante hipotecaria es el porcentaje de dinero pagado para el servicio de la deuda sobre una base anual dividido por el importe total del préstamo. El resultado se expresa en forma de porcentaje, lo que significa que proporciona el porcentaje del préstamo total que se paga cada año. La constante hipotecaria puede ayudar a los prestatarios a determinar cuánto pagarán cada año por la hipoteca. El prestatario querrá una constante hipotecaria más baja, ya que significará un menor coste anual del servicio de la deuda.
Los inversores inmobiliarios utilizan una constante hipotecaria cuando contratan una hipoteca para comprar una propiedad. El inversor querrá asegurarse de que cobra un alquiler suficiente para cubrir el coste anual del servicio de la deuda del préstamo hipotecario. Los bancos y los prestamistas comerciales utilizan la constante hipotecaria como ratio de cobertura de la deuda, lo que significa que la utilizan para determinar si el prestatario tiene suficientes ingresos para cubrir la constante hipotecaria.
Calculadora de la tasa de demora de la hipoteca
La indulgencia de morosidad es cuando el administrador de la hipoteca o el prestamista le permite pagar temporalmente su hipoteca con un pago más bajo o hacer una pausa en el pago de su hipoteca. Tendrá que devolver la reducción del pago o los pagos pausados más adelante.
La indulgencia de morosidad puede ayudarle a hacer frente a una dificultad, por ejemplo, si su casa sufrió daños en una inundación, si tuvo una enfermedad o una lesión que aumentó sus gastos de atención médica o si perdió su trabajo. La indulgencia no elimina la cantidad que debe en su hipoteca. Tendrá que devolver los pagos no realizados o reducidos.
Cómo solicitar una indulgencia de morosidadLlame a su administrador y comuníquele su situación inmediatamente. Pregunte qué opciones de «indulgencia» o «dificultad» pueden estar disponibles.Algunos administradores exigirán que solicite la indulgencia u otro tipo de asistencia dentro de un determinado período de tiempo después de un desastre u otro evento que califique.Opciones de indulgencia hipotecariaLa indulgencia es complicada. No existe una «talla única» porque las opciones dependen de muchos factores. Entre estos factores se encuentran los siguientes:Hay aspectos clave que deben tenerse en cuenta en cada tipo de indulgencia. Deberá prestar mucha atención a la forma en que su administrador espera que usted devuelva los pagos hipotecarios omitidos o reducidos.A continuación, algunos ejemplos de indulgencia para guiarloOpción de pagos inducidos: pagados durante la hipoteca existente: Su administrador le permite dejar de hacer pagos durante seis meses, pero debe devolver todo de una vez cuando sus pagos vuelvan a vencer.Qué considerar:Opción de reducción de pagos hipotecarios: El administrador le permite reducir a la mitad el pago mensual de su hipoteca de 1.000 dólares durante tres meses. Una vez transcurridos los tres meses, dispondrá de un año para devolver el importe de esa reducción.Qué considerar: Opción de pago en pausa: se devuelve al final de la hipoteca: Su administrador le permite suspender los pagos durante un año, y esa cantidad se devuelve añadiéndola al final de su préstamo hipotecario o solicitando un préstamo por separado.Qué considerar:
¿Importa si pagas la hipoteca el día 1 o el 15?
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Los intereses de los préstamos pueden añadirse de una sola vez al principio del préstamo. O se puede añadir un porcentaje a intervalos mientras se va pagando el préstamo. Los intereses de las tarjetas de crédito o de los descubiertos normalmente se añaden mensualmente.
Pueden añadirse cargos adicionales si no pagas o te retrasas en el pago, pero tu acreedor sólo puede añadir cargos si están explicados en tu contrato de crédito. Estos gastos deben ser justos y basarse en los costes reales.
Los intereses se indican en forma de tasa porcentual anualizada o TAE. Esto muestra cuánto aumentaría el interés de la deuda en un año. Por ejemplo, una TAE del 100% significa que su deuda se duplicaría en un año. Cuanto más alto sea el porcentaje, más caro será el préstamo.
La TAE es una forma útil de comparar el coste de diferentes préstamos o tarjetas. Pero recuerda que el interés total añadido también depende del tiempo que se tarde en pagar la deuda. Por ejemplo, un préstamo al 30% TAE devuelto en un año tendría menos intereses añadidos que un préstamo al 10% TAE en cinco años.
Gastos medios de restablecimiento de la hipoteca
Logan Allec es un contador público autorizado (CPA) y un experto en finanzas personales. Tiene más de una década de experiencia asesorando y escribiendo sobre impuestos, planificación fiscal, tarjetas de crédito, presupuestos y mucho más. Logan también tiene un máster en fiscalidad por la Universidad del Sur de California (USC).
JeFreda R. Brown es una consultora financiera, instructora certificada de educación financiera e investigadora que ha ayudado a miles de clientes a lo largo de más de dos décadas de carrera. Es consejera delegada de Xaris Financial Enterprises y facilitadora de cursos para la Universidad de Cornell.
Una hipoteca con omisión de pago permite a los prestatarios omitir ocasionalmente un pago de la hipoteca. El pago omitido no es un pago perdonado: El saldo de capital del prestatario no se acredita como si se hubiera realizado el pago y, de hecho, los intereses acumulados del pago omitido se añaden al saldo de capital del prestatario.
En EE.UU., es más probable que las compañías hipotecarias ofrezcan opciones de indulgencia o aplazamiento de pagos a los prestatarios que no puedan realizar un pago de la hipoteca -o que no puedan pagar inmediatamente los pagos de la hipoteca vencidos- en lugar de ofrecer una hipoteca con omisión de pagos como producto estándar.
