Financiación de pisos
El LIBOR es uno de los índices de tipos de interés de referencia más comunes que se utilizan para realizar ajustes en las hipotecas de tipo variable. En esta página también se enumeran otros índices menos comunes. Haga clic en los enlaces siguientes para encontrar una explicación más completa del término.
¿A quién se dirigen? Estos índices interesan tanto a los inversores como a los prestatarios, especialmente a los que tienen hipotecas o préstamos comerciales vinculados a estos índices. ¿Qué incluyen? El índice de bonos Bond Buyer 20 es un barómetro de los rendimientos de los bonos libres de impuestos emitidos por gobiernos estatales y municipios locales. El compromiso hipotecario a 30 años de Fannie Mae para su entrega en un plazo de 60 días ayuda a los prestamistas hipotecarios a determinar los tipos que deben cobrar por las hipotecas a 30 años de tipo fijo que se venderán a Fannie Mae en los próximos 60 días. Los tipos LIBOR, que significan London Interbank Offered Rate, son los tipos de interés de referencia para muchas hipotecas de tipo variable, préstamos a empresas e instrumentos financieros negociados en los mercados financieros mundiales.
Hipoteca de tipo variable
Esta información se proporciona con fines ilustrativos y se basa en información limitada y no es una oferta de préstamo. No constituye un contrato. La cantidad real que puede pedir prestada y el tiempo que puede pedir prestado dependerá de sus circunstancias y está sujeta a los criterios, términos y condiciones del préstamo.
Al calcular estos importes se han hecho ciertas suposiciones, entre ellas que el préstamo se cobra hoy y que los reembolsos se hacen mensualmente. Cualquier cambio en el tipo de interés, el día de disposición, la primera fecha de reembolso o la frecuencia de reembolso modificará estas cifras. El importe total a reembolsar y el coste del crédito se basan en el supuesto de que los tipos de interés permanecen invariables durante el plazo del préstamo.
Los resultados se basan en el tipo de interés ofrecido actualmente para el tipo de préstamo seleccionado, que es variable. La Tasa Anual Equivalente (TAE) indicada para los préstamos personales se basa en un préstamo típico con un tipo de interés variable en consonancia con el tipo de préstamo seleccionado y no es específica de los detalles del préstamo que ha introducido.
Intercambio de tipos de interés
Un suelo de tipo de interés es un tipo acordado en la gama inferior de tipos asociados a un producto de préstamo a tipo variable. Los suelos de tipos de interés se utilizan en los contratos de derivados y en los acuerdos de préstamo. Esto contrasta con un techo (o tope) de tipo de interés.
Los suelos de los tipos de interés se utilizan a menudo en el mercado de las hipotecas de tipo variable (ARM). A menudo, este mínimo está diseñado para cubrir los costes asociados a la tramitación y el servicio del préstamo. Un suelo de tipo de interés suele estar presente a través de la emisión de un ARM, ya que impide que los tipos de interés se ajusten por debajo de un nivel preestablecido.
Los suelos de tipos de interés y los topes de tipos de interés son niveles utilizados por diversos participantes en el mercado para cubrir los riesgos asociados a los productos de préstamo a tipo variable. En ambos productos, el comprador del contrato busca obtener un pago basado en un tipo negociado. En el caso de un suelo de tipos de interés, el comprador de un contrato de suelo de tipos de interés busca una compensación cuando el tipo flotante cae por debajo del suelo del contrato. Este comprador está comprando una protección contra la pérdida de ingresos por intereses pagados por el prestatario cuando el tipo flotante cae.
Precio de ejercicio del tope del tipo de interés
En la mayoría de las hipotecas españolas, el tipo de interés a pagar se calcula por referencia al EURIBOR o al IRPH. Si este tipo de interés aumenta, entonces el interés de la hipoteca también aumenta, del mismo modo, si disminuye, entonces el pago de intereses disminuirá. Esto también se conoce como una «hipoteca de tipo variable», ya que el interés a pagar por la hipoteca varía con el EURIBOR o el IRPH.
Sin embargo, la inserción de la Cláusula Suelo en el contrato hipotecario significa que los titulares de la hipoteca no se benefician plenamente de la caída del tipo de interés, ya que habrá un tipo mínimo, o suelo, de interés a pagar por la hipoteca. El nivel de la cláusula mínima dependerá del banco que conceda la hipoteca y de la fecha en que se haya contratado, pero es habitual que los tipos mínimos sean del 3,00 al 4,00%.
Esto significa que si usted tiene una hipoteca a tipo variable con EURIBOR y un suelo fijado en el 4%, cuando el EURIBOR cae por debajo del 4%, acaba pagando un interés del 4% por su hipoteca. Como el EURIBOR está actualmente en negativo, en el -0,15%, usted está pagando de más por los intereses de su hipoteca por la diferencia entre el tipo mínimo y el EURIBOR actual. Con el tiempo, esto podría representar miles de euros adicionales en pagos de intereses.
