Seguro hipotecario pagado por el prestamista
El término «seguro hipotecario» es muy amplio y puede aplicarse a toda una serie de productos de seguro, como la protección de pagos hipotecarios, la protección hipotecaria en general, el seguro de vida, la protección de ingresos o la cobertura por enfermedad crítica, entre otros. Términos como «seguro de vida hipotecario» y «seguro de protección de pagos hipotecarios» son los más comunes, lo que puede hacer las cosas más confusas.
El seguro de protección del pago de la hipoteca es básicamente un seguro que ayuda a garantizar el pago de las cuotas hipotecarias en caso de que le ocurra algo que le impida pagarlas.
Un prestamista no suele insistir en que tenga una póliza como condición para aceptarle para un préstamo. Es mucho más probable que sea la prueba de asequibilidad del prestamista la que dicte si le aprueban o no la hipoteca.
Sin embargo, el hecho de que el seguro de pago de la hipoteca sea normalmente opcional, no significa que deba ignorarlo. Por el contrario, debería preguntarse cómo se las arreglaría si no pudiera hacer frente a los pagos de la hipoteca o, de hecho, cómo se las arreglaría su familia si usted muriera.
Calculadora de la prima del seguro hipotecario
Es importante entender los gastos que tendrás que asumir cuando compres una casa con un préstamo hipotecario. Uno de esos gastos puede ser el seguro hipotecario. Le explicaremos los diferentes tipos de seguro hipotecario, el tiempo que tendrá que pagarlo, los costes aproximados y si puede evitarlo.
El seguro hipotecario es un tipo de seguro que protege contra el impago de los préstamos hipotecarios. Como el seguro hipotecario privado (PMI) mitiga el riesgo para los inversores propietarios de las hipotecas, permite que personas con pagos iniciales inferiores al 20% puedan comprar una vivienda. Esto, además de otras medidas adoptadas por los prestamistas, como la inclusión de una cláusula hipotecaria en la póliza de seguro de la vivienda, contribuye a proteger a los inversores hipotecarios.
El seguro hipotecario es un gasto mensual adicional que deberá tener en cuenta. Es probable que su prestamista incluya automáticamente el gasto del PMI en el pago mensual de su hipoteca. El prestamista supervisa la selección de la compañía de seguros hipotecarios, por lo que no podrá comparar precios, pero puede pedir un presupuesto antes de finalizar los trámites.
Coste del seguro hipotecario por mes
Seguro de impago de la hipotecaEl seguro de impago de la hipoteca es obligatorio si usted pone menos del 20% de entrada en su casa. Protege al prestamista hipotecario en caso de que no pueda pagar el préstamo. Puede incluir el coste del seguro en los pagos mensuales de la hipoteca. El seguro de impago de la hipoteca también se conoce como seguro de la Corporación Hipotecaria y de la Vivienda de Canadá (CMHC). Si usted fallece con un saldo en su préstamo hipotecario, éste pagará esa cantidad al prestamista hipotecario. El seguro de vida hipotecario ayuda a su familia a permanecer en su casa después de que usted falte. Los beneficios de la póliza van directamente al prestamista, en lugar de a su familia.El seguro de vida hipotecario también se conoce como seguro de protección hipotecaria (MPI).Seguro de incapacidad hipotecariaUna lesión o enfermedad puede ocurrirnos en cualquier momento. Estar al día con los pagos mensuales puede suponer un reto si sufre una enfermedad o una lesión que le incapacite. Aquí es donde entra en juego el seguro de incapacidad hipotecaria. Además de la pregunta anterior, los nuevos propietarios de viviendas suelen hacer preguntas como las siguientes: ¿Es obligatorio el seguro de vida hipotecario en Ontario? ¿Es obligatorio el seguro hipotecario en Canadá?
Cuándo se requiere un seguro hipotecario
Los compradores de viviendas que deseen financiar su compra aprenderán rápidamente lo que ya saben los que tienen una hipoteca: lo más probable es que su banco o compañía hipotecaria le exija un seguro de hogar. Esto se debe a que los prestamistas necesitan proteger su inversión. En el desafortunado caso de que su casa se queme o sufra graves daños a causa de un huracán, un tornado u otra catástrofe, el seguro de hogar les protege a ellos (y a usted) contra las pérdidas económicas.
Si vives en una zona con probabilidades de inundación, el banco o la compañía hipotecaria también te exigirán que contrates un seguro contra inundaciones. Algunas entidades financieras pueden exigir también una cobertura contra terremotos si usted vive en una región vulnerable a la actividad sísmica.
Si compra una cooperativa o un condominio, está comprando una participación financiera en una entidad mayor. Por lo tanto, la junta directiva de la cooperativa o del condominio probablemente le exigirá que compre un seguro de vivienda para ayudar a proteger financieramente a todo el complejo en caso de catástrofe o accidente.
Una vez pagada la hipoteca de su casa, nadie le obligará a contratar un seguro de hogar. Pero su casa puede ser su mayor activo y una póliza estándar de propietario no sólo asegura la estructura; también cubre sus pertenencias en caso de desastre y ofrece protección de responsabilidad civil en caso de una demanda por lesiones o daños a la propiedad.
