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Una hipoteca en sí misma no es una deuda, es la garantía del prestamista para una deuda. Es una transferencia de un interés en la tierra (o su equivalente) del propietario al prestamista hipotecario, con la condición de que este interés será devuelto al propietario cuando los términos de la hipoteca hayan sido satisfechos o realizados. En otras palabras, la hipoteca es una garantía para el préstamo que el prestamista hace al prestatario.
La palabra es un término del derecho francés que significa «prenda muerta», y que originalmente sólo se refería a la hipoteca galesa (véase más adelante), pero en la Edad Media posterior se aplicó a todos los gajes y se reinterpretó por la etimología popular para significar que la prenda termina (muere) cuando se cumple la obligación o se toma la propiedad mediante la ejecución hipotecaria[1].
En la mayoría de las jurisdicciones, las hipotecas están fuertemente asociadas a los préstamos garantizados con bienes inmuebles, más que con otros bienes (como los barcos), y en algunas jurisdicciones sólo se puede hipotecar la tierra. Una hipoteca es el método estándar mediante el cual los individuos y las empresas pueden adquirir bienes inmuebles sin necesidad de pagar el valor total inmediatamente con sus propios recursos. Véase préstamo hipotecario para los préstamos hipotecarios residenciales, e hipoteca comercial para los préstamos contra propiedades comerciales.
Deducción en el Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas por Préstamo de Vivienda I Deducción según el art.
Si está pensando en comprar una casa, la solicitud de la hipoteca puede parecer una tarea desalentadora. Tendrá que proporcionar mucha información y rellenar montones de formularios, pero estar preparado ayudará a que el proceso se desarrolle con la mayor fluidez posible.
Comprobar la asequibilidad es un proceso mucho más detallado. Los prestamistas tienen en cuenta todas las facturas y los gastos habituales de la casa, junto con cualquier deuda, como préstamos y tarjetas de crédito, para asegurarse de que le queda suficiente para cubrir las cuotas mensuales de la hipoteca.
Además, harán una comprobación de crédito con una agencia de referencia crediticia una vez que hayas presentado una solicitud formal para echar un vistazo a tu historial financiero y evaluar el riesgo que puede suponer prestarte.
Antes de solicitar una hipoteca, póngase en contacto con las tres principales agencias de referencia de crédito y consulte sus informes crediticios. Asegúrese de que no hay información incorrecta sobre usted. Puede hacerlo en línea, ya sea a través de un servicio de suscripción de pago o de uno de los servicios en línea gratuitos disponibles actualmente.
Algunos agentes cobran una cuota por el asesoramiento, reciben una comisión del prestamista o una combinación de ambos. Le informarán de sus honorarios y del tipo de servicio que pueden ofrecerle en su reunión inicial. Los asesores internos de bancos y sociedades de crédito hipotecario no suelen cobrar por su asesoramiento.
17 consejos para la declaración de impuestos sobre la propiedad – autoevaluación en el reino unido
Bajo la ley actual, la deducción de intereses hipotecarios (HMID) permite a los propietarios de viviendas que detallan sus declaraciones de impuestos deducir los intereses hipotecarios pagados en hasta $ 750,000 de capital, ya sea en su primera o segunda residencia. La actual limitación de 750.000 dólares se introdujo como parte de la Ley de recortes y empleos fiscales (TCJA) y volverá a la antigua limitación de 1 millón de dólares después de 2025.
Los beneficios del HMID van principalmente a los contribuyentes de altos ingresos porque los contribuyentes de altos ingresos tienden a detallar más a menudo, y el valor del HMID aumenta con el precio de una casa. Si bien el valor total del HMID se redujo debido a la TCJA, la parte de los beneficios se concentra ahora en los contribuyentes de altos ingresos debido a que más contribuyentes optan por la deducción estándar más generosa.
Aunque la HMID se considera a menudo como una política que aumenta la incidencia de la propiedad de la vivienda, la investigación sugiere que la HMID no logra este objetivo. Sin embargo, hay pruebas de que la HMID aumenta los costes de la vivienda al incrementar la demanda de viviendas entre los contribuyentes que detallan sus gastos.
Hipoteca sin documentación de ingresos y sin declaración de la renta
Si alguna vez ha soñado con trabajar por cuenta propia, ¡no está solo! ¿Sabía que el 20% de los canadienses trabajan por cuenta propia? Abandonar la carrera estándar de 9 a 5 y liberarse de la burocracia corporativa puede traer consigo muchos beneficios, pero también puede presentar algunos obstáculos que tal vez no haya considerado originalmente. Cuando se trata de comprar una casa, las hipotecas estándar pueden presentar algunos problemas únicos para los autónomos. Los ingresos no siempre son tan fáciles de demostrar y, aunque muchos empresarios se esfuerzan por gastar todo lo que pueden para compensar sus costes fiscales a final de año, muchos prestamistas no lo tienen en cuenta. Conozca más sobre qué es una hipoteca para autónomos y qué opciones tiene como autónomo canadiense a la hora de comprar una vivienda.
Las hipotecas para autónomos están dirigidas específicamente a los prestatarios que dependen de los ingresos de su trabajo por cuenta propia o de los ingresos de su negocio en lugar de los ingresos de su empleo. Cuando se es autónomo, los ingresos son diferentes a los de los prestatarios habituales que reciben cheques de pago constantes y predecibles cada dos semanas.
