Hipoteca a tipo reducido
Cuando elijas una hipoteca, no te fijes sólo en las cuotas mensuales. Es importante que entiendas cuánto te cuestan los pagos del tipo de interés, cuándo pueden subir y cuáles serán tus cuotas después de que esto ocurra.
Cuando termine este periodo, pasará a un tipo variable estándar (SVR), a menos que vuelva a hipotecarse. Es probable que el tipo variable estándar sea mucho más alto que el tipo fijo, lo que puede suponer un gran aumento de las cuotas mensuales.
La mayoría de las hipotecas son ahora «portátiles», lo que significa que pueden trasladarse a una nueva propiedad. Sin embargo, el traslado se considera una nueva solicitud de hipoteca, por lo que tendrá que cumplir con las comprobaciones de asequibilidad del prestamista y otros criterios para que le aprueben la hipoteca.
Portar» una hipoteca puede significar a menudo que sólo se mantiene el saldo existente en el acuerdo fijo o de descuento actual, por lo que hay que elegir otro acuerdo para cualquier préstamo adicional para la mudanza, y es poco probable que este nuevo acuerdo coincida con el calendario del acuerdo existente.
Si sabe que es probable que se cambie de casa dentro del periodo de gastos de amortización anticipada de cualquier nueva operación, puede considerar ofertas con gastos de amortización anticipada bajos o nulos, lo que le dará más libertad para buscar entre los prestamistas cuando llegue el momento de mudarse.
Hipoteca de tipo variable
Un tope, también denominado tope de tipo de interés, es una herramienta de gestión del riesgo que proporciona protección contra el aumento de los tipos de interés, al tiempo que mantiene la capacidad de participar en los movimientos favorables de los tipos.
Se trata de un acuerdo entre un comprador y una institución financiera, como un banco, para recibir una compensación si el tipo de referencia se mueve por encima de un nivel acordado, conocido como el tipo de interés de ejercicio. Uno de los principales tipos de préstamos que utilizan topes de tipos de interés es una hipoteca de tipo variable, o ARM.
Un ARM es un tipo de hipoteca que no tiene un tipo de interés fijo. El tipo cambia a lo largo de la duración del préstamo en función de los movimientos de un índice, como el índice de coste de los fondos o el tipo de interés de determinados valores del Tesoro.
Por ejemplo, un prestatario que esté pagando el tipo Libor en un préstamo puede protegerse contra una subida de los tipos comprando un tope al 2,5%. Si el tipo de interés supera el 2,5% en un periodo de pago determinado, el pago no superará el tope del 2,5%.
Hipoteca con descuento
Un préstamo hipotecario fijo tiene un tipo de interés fijo, de ahí el término «fijo». Esto significa que no importa si los tipos suben o bajan, su tipo de interés seguirá siendo el mismo. Por lo tanto, está protegido y no puede beneficiarse de los tipos de interés bajos.
En cambio, un préstamo de tipo limitado puede subir o bajar en función de los tipos existentes. Sin embargo, si se produce un aumento sustancial de los tipos, por muy altos que sean, usted está protegido y su tipo no puede superar el límite acordado.
Los préstamos de tipo limitado son, por lo general, más baratos que los de tipo fijo, ya que es posible beneficiarse de tipos de interés bajos y, al mismo tiempo, estar protegido de las subidas de los tipos de interés. Con un préstamo hipotecario de tipo limitado, el tipo variable que se paga suele ser entre un 0,3% y un 0,4% más que los descuentos del paquete profesional que ofrecen los principales prestamistas.
Al igual que con un préstamo a tipo fijo, suele haber una comisión de bloqueo del tipo o equivalente. Esta comisión suele ser del 0,15% del importe del préstamo en el momento en que se le adelanta el préstamo. Para obtener más detalles sobre los tipos y las comisiones, que pueden variar en función de los prestamistas, consulte en línea o llámenos al 1300 889 743 para obtener información actualizada.
Hipoteca con límite variable cibc
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