Calculadora del seguro de vida hipotecario
¿Está pensando en comprar una casa nueva? Es posible que su prestamista le ofrezca la opción de contratar un seguro hipotecario (también conocido como seguro de acreedores). Pero, ¿realmente lo necesita? ¿O, en cambio, necesitas un seguro de protección hipotecaria?
El seguro de protección hipotecaria es un seguro de vida que ofrece a su familia o a sus beneficiarios una determinada cantidad de dinero si usted fallece. En ese caso, con un seguro de vida activo, tus beneficiarios recibirían una cantidad de dinero libre de impuestos, llamada prestación por fallecimiento. (La cantidad exacta que recibirán depende de la cobertura que tengas).
Sólo puede utilizarse para pagar una parte o la totalidad del importe restante de su hipoteca en caso de fallecimiento. Pero el dinero no irá a ningún beneficiario. En cambio, va directamente a su banco o prestamista hipotecario.
El seguro hipotecario paga la totalidad o parte de la deuda hipotecaria, pero no deja dinero para tu familia. Además, las necesidades financieras de tu familia pueden ir más allá de la hipoteca. Puede que también tengan otros gastos que cubrir. Por eso, puede considerar la posibilidad de contratar un seguro de protección hipotecaria.
Cuánto cuesta el seguro de vida hipotecario al mes
Una hipoteca es un tipo de préstamo que suele utilizarse para comprar una casa u otra propiedad. Una hipoteca permite al prestamista tomar posesión de la propiedad si usted no devuelve el préstamo a tiempo. La propiedad es la garantía del préstamo. Normalmente, una hipoteca es un préstamo grande y se paga a lo largo de muchos años.
En una hipoteca, eres responsable de hacer pagos regulares al prestamista. Los pagos cubren los intereses del préstamo más una parte del capital (el importe del préstamo). Los pagos también pueden incluir los impuestos sobre la propiedad, el seguro y otros gastos similares.
Cuando usted hace un pago de la hipoteca, el prestamista lo utiliza primero para cubrir los intereses. Luego, lo que queda se destina al principal y, en algunos casos, a los impuestos y al seguro. Al principio, sólo se destina una pequeña cantidad al principal, pero poco a poco se va destinando una mayor parte del pago al principal hasta que se liquida por completo. La parte de la propiedad que se paga -tanto con el pago inicial como con los pagos de la hipoteca- se denomina patrimonio neto de la propiedad.
La clave para ahorrar dinero en la hipoteca es pagar el capital lo más rápido posible. Si puedes hacer pagos adicionales según las condiciones de tu hipoteca, el prestamista los aplicará directamente al capital. Al reducir el principal, puedes ahorrar miles, o incluso decenas de miles, de dólares en cargos por intereses. Pero si tiene deudas con un tipo de interés más alto, como las deudas de las tarjetas de crédito, u otras inversiones que podrían dar un mayor rendimiento, puede ser mejor que utilice su dinero para esas cosas antes de hacer cualquier pago extra de la hipoteca.
Seguro de protección hipotecaria para personas mayores
Si es propietario de una vivienda y recibe determinadas prestaciones relacionadas con los ingresos, puede obtener una ayuda para el pago de los intereses hipotecarios. Esto se llama Ayuda para los Intereses de la Hipoteca (SMI). El SMI es un préstamo que tendrá que devolver con intereses cuando venda o transfiera la propiedad de su vivienda.
Es posible que aún pueda obtener el SMI si solicita una de las prestaciones que reúnen los requisitos pero no puede obtenerla porque sus ingresos son demasiado elevados. En este caso, se considerará que obtiene la prestación que solicitó.
El tipo de interés utilizado para calcular la cuantía del SMI es actualmente del 2,09%. Si tiene un tipo de interés inferior a éste, recibirá más SMI del necesario para hacer frente a sus pagos. Estos pagos sólo pueden abonarse en su cuenta hipotecaria.
Puede seguir recibiendo ayuda económica para los gastos de vivienda si su ayuda a los ingresos, la prestación por búsqueda de empleo basada en los ingresos o la prestación de empleo y apoyo relacionada con los ingresos va a cesar porque está a punto de hacerlo:
El mejor seguro de protección hipotecaria
Un asesor hipotecario podrá evaluar sus finanzas y explorar los productos financieros que podrían estar disponibles para usted. Si encuentran un préstamo para el que pueda reunir los requisitos, pueden ayudarle con la solicitud.
Como en cualquier hipoteca, los prestamistas se interesan principalmente por su capacidad de reembolso. Los prestamistas querrán ver pruebas de sus ingresos y conocer sus gastos, así como si tiene alguna deuda. Los prestamistas también querrán pruebas de que podrá mantener los reembolsos si los tipos de interés suben.
Si has estado recibiendo una prestación que reúna los requisitos -incluyendo el subsidio de empleo y ayuda, la ayuda a los ingresos o el crédito universal- durante 39 semanas (aproximadamente nueve meses) o más, podrías solicitar una ayuda para el pago de los intereses de tu hipoteca.