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"सबप्राइम" शब्द का मात्र उल्लेख निवेशकों, बैंकरों और घर के मालिकों की रीढ़ को ठंडा करने के लिए पर्याप्त है। और इसका एक बहुत अच्छा कारण है। सबप्राइम मॉर्गेज मुख्य इंजनों में से एक थे जो महान मंदी का कारण बने। लेकिन ऐसा लगता है कि वे एक नए नाम के साथ वापसी कर रहे हैं: गैर-पसंदीदा बंधक।
बाजार में कई तरह के सबप्राइम मॉर्गेज स्ट्रक्चर उपलब्ध हैं। लेकिन क्या किसी दूसरे नाम के गुलाब की महक उतनी ही मीठी होती है? जरूरी नहीं कि ऐसा हो। इन बंधकों और वे क्या प्रतिनिधित्व करते हैं, इसके बारे में और जानने के लिए पढ़ें।
एक सबप्राइम मॉर्गेज कम क्रेडिट स्कोर वाले लोगों को दिया जाने वाला एक प्रकार का ऋण है - 640 या उससे कम, और अक्सर 600 से कम - जो अपने खराब क्रेडिट इतिहास के परिणामस्वरूप पारंपरिक बंधक के लिए पात्र नहीं होंगे।
किसी भी सबप्राइम मॉर्गेज के साथ बहुत बड़ा जोखिम जुड़ा होता है। शब्द "सबप्राइम" ऋण लेने वालों और उनकी वित्तीय स्थिति को संदर्भित करता है न कि स्वयं ऋण। उच्च क्रेडिट स्कोर वाले लोगों की तुलना में उच्च जोखिम वाले उधारकर्ताओं के डिफ़ॉल्ट होने की संभावना अधिक होती है।
सबप्राइम क्रेडिट की परिभाषा
यह ज्ञापन संयुक्त राज्य अमेरिका में बंधक ऋण के विकास की पड़ताल करता है, जिसमें अमेरिकी वित्त के नियंत्रण के साथ-साथ 1970 के दशक से उभरे तेजी से जटिल, विदेशी और अपारदर्शी बंधक उपकरणों की श्रृंखला को समझाने पर विशेष ध्यान दिया गया है। इस प्रकार के बंधकों की उपस्थिति उन कई कारकों में से एक थी जिन्होंने 2008 के वित्तीय संकट का मार्ग प्रशस्त करने वाले आवास बुलबुले में योगदान दिया। सबप्राइम बंधक की सबसे सामान्य विशेषताओं को स्पष्ट करने के बाद, नोट अमेरिकी आवासीय बंधक के ऐतिहासिक विकास का पता लगाता है सामान्य तौर पर, और विशेष रूप से विदेशी समायोज्य दर बंधक।
समायोज्य दर बंधक ("एआरएम"): एक बंधक जिसमें बकाया राशि पर ब्याज दर ऋण के पूरे जीवन में बदलती रहती है। एआरएम को कभी-कभी "समायोज्य दर बंधक" या "समायोज्य दर बंधक" के रूप में भी जाना जाता है। एआरएम बंधक पारंपरिक या सबप्राइम हो सकते हैं। एआरएम से जुड़ा एक बड़ा फायदा, जो लंबे समय से संयुक्त राज्य के बाहर आवासीय बंधक का सबसे आम रूप रहा है, यह है कि वे बंधक उधारदाताओं को ब्याज दर जोखिम से बचाते हैं। जब ब्याज दरें बढ़ती हैं, उधारदाताओं को पूंजी आकर्षित करने के लिए अधिक भुगतान करने के लिए मजबूर किया जाता है, एआरएम धारक निर्धारित अंतराल पर बंधक ब्याज दर को रीसेट कर सकते हैं [1]।
डीप सबप्राइम क्रेडिट स्कोर क्या है?
एक सबप्राइम मॉर्गेज एक प्रकार का होम लोन है जो कम क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं को उपलब्ध कराया जाता है (अक्सर ऋणदाता के आधार पर 640 या 600 से नीचे)। चूंकि उधारकर्ता के पास एक उच्च क्रेडिट जोखिम है, एक "सबप्राइम" बंधक में पारंपरिक ऋणों की तुलना में उच्च ब्याज दर और समापन लागत होती है। हालांकि ऋण तक पहुंच एक लाभ है, उधारकर्ता के लिए कुछ जोखिम हैं जिनके बारे में आप आगे बढ़ने का निर्णय लेने से पहले एक वित्तीय सलाहकार के साथ चर्चा कर सकते हैं।
शब्द "सबप्राइम" भ्रामक हो सकता है क्योंकि इसका उपयोग "प्राइम" के विपरीत किया जाता है, जो ब्याज दर के साथ-साथ ऋण और उधारकर्ता को भी संदर्भित कर सकता है। इस प्रकार, "सबप्राइम" कम ब्याज दर की तरह लग सकता है, लेकिन इसका वास्तव में मतलब निम्न गुणवत्ता (ऋण की बात करते समय) या साख (उधारकर्ता के संदर्भ में) है। इन बंधकों को "नॉन-प्राइम" कहना अधिक स्पष्ट होगा, जो कि कुछ ऋणदाता अब कर रहे हैं (कुछ हद तक 2007-2008 के वित्तीय संकट से ऋणों के वर्गीकरण को दूर करने के लिए, जिसमें सबप्राइम गिरवी ने एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाई थी) महत्वपूर्ण)।
सब - प्राइम ऋण संकट
एक उपभोक्ता का क्रेडिट स्कोर क्रेडिट तक उनकी पहुंच में एक प्रमुख निर्धारण कारक हो सकता है। ये इंटरेक्टिव चार्ट दिखाते हैं कि विभिन्न क्रेडिट स्कोर प्रोफाइल वाले उधारकर्ताओं के लिए क्रेडिट गतिविधि कैसे बदल गई है।
चार्ट 2ए: ऋण स्तर वैश्विक गतिविधि पर नज़र रखने से हमें वित्तीय बाजारों में विकास की पहचान करने में मदद मिलती है। ये इंटरेक्टिव चार्ट हर महीने खोले गए नए छात्र ऋणों की संख्या और कुल डॉलर की मात्रा दिखाते हैं। मौसमी रूप से समायोजित श्रृंखला के साथ सकल मासिक उत्पत्ति को दिखाया गया है, जो उधार गतिविधि में अपेक्षित मौसमी बदलाव के लिए समायोजित करता है।
चार्ट 2बी: साल-दर-साल परिवर्तनये इंटरेक्टिव चार्ट एक साल पहले उधार गतिविधि की तुलना में महीने के लिए उत्पन्न नए छात्र ऋण की संख्या में प्रतिशत परिवर्तन दिखाते हैं। सकारात्मक परिवर्तन इंगित करते हैं कि उधार गतिविधि पिछले वर्ष की तुलना में अधिक है और नकारात्मक मूल्य इंगित करते हैं कि उधार में कमी आई है।
