वे मुझे बिना गिरवी के अपार्टमेंट खरीदते हैं, मैं क्या करूँ?

बिना बंधक के घर कैसे खरीदें

आप एक पारंपरिक एक-किरायेदार के घर की तरह ही गृहस्वामी के अमेरिकी सपने को पूरा कर सकते हैं। किराए पर लेने के बजाय मालिक होना भी आपके वित्त के लिए अच्छा हो सकता है, क्योंकि आप एक संपत्ति में इक्विटी का निर्माण कर रहे हैं जिसे आप मकान मालिक पर पैसा फेंकने के बजाय बाद में बेच सकते हैं। तो अगर आप अपने और अपने परिवार के लिए एक अपार्टमेंट खरीदने में रुचि रखते हैं, तो यहां आपको जानने की जरूरत है।

किराये पर लेना है या खरीदना है, यह तय करते समय शायद सबसे महत्वपूर्ण कारक यह है कि आप अपने नए अपार्टमेंट में कितने समय तक रहने की उम्मीद करते हैं। सामान्य तौर पर, यदि आप वहां कम से कम पांच साल तक रहने की उम्मीद नहीं करते हैं, तो किराए पर रहना आर्थिक रूप से एक बेहतर निर्णय हो सकता है।

यदि आप वहां पांच या अधिक वर्षों तक रहने की योजना बना रहे हैं, तो किराए के लिए आप जो भुगतान करते हैं उसकी तुलना संपत्ति के लिए आप जो भुगतान कर सकते हैं उससे करें। बंधक भुगतान आम तौर पर आपके किराए से कम होता है, यह मानते हुए कि आप जिस स्थान को खरीदना चाहते हैं वह उस स्थान के समान है जिसे आप किराए पर ले रहे हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि मालिक मूलधन, ब्याज, कर, गृहस्वामी संघ के बकाया और मरम्मत के लिए आपके जितना ही भुगतान कर रहा है, साथ ही लाभों के लिए थोड़ा अतिरिक्त भुगतान कर रहा है।

मेरे पास गिरवी के बिना एक घर है

बिना गिरवी रखे घर खरीदना आसान नहीं है, लेकिन यह संभव है। बंधक न होने की भावना की कल्पना करें, यह जानते हुए कि आपका घर पूरी तरह से आपका है और आपने इसे किसी बैंक या अन्य ऋणदाता से उधार लिए गए पैसे से नहीं खरीदा है।

अपना घर सीधे खरीदने का सबसे स्पष्ट तरीका यह है कि ऐसा करने के लिए एक निश्चित अवधि में पर्याप्त पैसा बचाया जाए। यह जटिल लग सकता है, लेकिन आपको अपनी वर्तमान जीवनशैली के बारे में सोचने की ज़रूरत है और आप कुछ क्षेत्रों में कटौती कैसे कर सकते हैं। हो सकता है कि आप हर साल एक लक्जरी छुट्टी पर जाएं, या नियमित रूप से बाहर खाना खाएं, या बहुत सारे टेकआउट का ऑर्डर दें। यदि आप बंधक के बिना घर खरीदने के बारे में गंभीर हैं, तो इन विलासिता को छोड़ना पड़ सकता है।

लोकप्रिय खाद्य वितरण सेवा डेलीवरू के एक अध्ययन के अनुसार, औसत ब्रिटिश व्यक्ति टेकअवे भोजन पर प्रति वर्ष लगभग £1.000 खर्च करता है। यह प्रति माह लगभग £80 के बराबर है। लंदन और एडिनबर्ग जैसी जगहों पर यह औसत प्रति माह £100 से अधिक हो जाता है। और इवोल्यूशन मनी के अनुसार, चार लोगों के परिवार के लिए औसत दो सप्ताह की छुट्टी का खर्च लगभग £4.792 है, और इस कुल में आपके दूर रहने के दौरान भोजन पर किया गया खर्च शामिल नहीं है। इन जीवनशैली विकल्पों को सीमित करके, आप पा सकते हैं कि आप कुछ ही वर्षों में एक घर के लिए हजारों पाउंड बचा सकते हैं।

अपना घर पाने के वैकल्पिक तरीके

अपने ऋणदाता को यह सूचित करने में विफलता कि आप एक घर किराए पर लेना चाहते हैं, आर्थिक रूप से विनाशकारी हो सकता है। तकनीकी रूप से, आपका ऋणदाता संपूर्ण बंधक के तत्काल पुनर्भुगतान की मांग कर सकता है, जिसे अधिकांश गृहस्वामी वहन करने में सक्षम नहीं होंगे।

हालाँकि घर खरीद ऋण आम तौर पर आवासीय सौदों की तुलना में अधिक महंगे होते हैं, लेकिन इसका हमेशा यह मतलब नहीं है कि ऋण तुरंत अधिक महंगा हो जाएगा। कई प्रदाता ब्याज दर बढ़ाए बिना शेष बंधक को मंजूरी देंगे।

बैंक और अन्य ऋणदाता गृह खरीद बंधक को गृहस्वामी बंधक की तुलना में अधिक जोखिम भरा मानते हैं। निष्क्रिय अवधि की संभावना - वह समय जब किरायेदारों के जाने और नए लोगों के आने के बीच कोई किराये की आय नहीं होती है - जो कि पुनर्भुगतान को खतरे में डाल सकती है।

बैंक ऑफ इंग्लैंड ने मकान मालिक बंधक बाजार को विनियमित करने का मार्ग प्रशस्त किया है और 2017 में मकान मालिकों के लिए नए, कठिन सामर्थ्य नियम पेश किए हैं। दंडात्मक कर फेरबदल के साथ इन परिवर्तनों ने सैकड़ों हजारों घर मालिकों को बंधक बाजार से बाहर कर दिया है। .

रेडिट के बिना एक घर खरीदें

जब आपके पास एक घर होता है, तो आप होम इक्विटी ऋण प्राप्त करने के लिए विभिन्न प्रकार के बंधक ऋणों का उपयोग कर सकते हैं। कम ब्याज दर पर होम इक्विटी का लाभ उठाने के अच्छे विकल्पों में कैश-आउट पुनर्वित्त, होम इक्विटी ऋण और होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (एचईएलओसी) शामिल हैं।

आप आमतौर पर अपने घर के मूल्य का 80% तक उधार ले सकते हैं। वीए कैश-आउट पुनर्वित्त के साथ आप अपने घर के मूल्य का 100% तक प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन केवल अनुभवी और सक्रिय कर्तव्य सेवा सदस्य ही वीए ऋण के लिए पात्र हैं।

गृहस्वामी आमतौर पर होम इक्विटी ऋण के साथ अपने घर के मूल्य का 80% तक उधार ले सकते हैं, जिसे दूसरे बंधक के रूप में भी जाना जाता है। हालांकि, कुछ छोटे बैंक और क्रेडिट यूनियन आपको अपनी पूंजी का 100% निकालने की अनुमति दे सकते हैं।

होम इक्विटी ऋणों में पुनर्वित्त की तुलना में अधिक ब्याज दरें होती हैं, लेकिन क्रेडिट कार्ड या व्यक्तिगत ऋण की तुलना में कम दरें होती हैं। चूंकि यह एक निश्चित ब्याज दर के साथ एक किस्त ऋण है, इसलिए आपके पास एक निश्चित मासिक शुल्क भी होगा।

आप अपने स्वयं के धन का उपयोग कर सकते हैं। लेकिन अगर आपके पास बहुत अधिक नकदी नहीं है - या अपनी व्यक्तिगत बचत या अन्य निवेशों को छूना नहीं चाहते हैं - तो नकद-आउट पुनर्वित्त या क्रेडिट की होम इक्विटी लाइन आपको दूसरी संपत्ति खरीदने में मदद कर सकती है।