क्या वे मुझे अस्थायी होने के कारण एक बंधक प्रदान कर सकते हैं?

बंधक बीमा की लागत

यदि आप किसी घर पर 20% से कम डाउन पेमेंट कर रहे हैं, तो यह आवश्यक है कि आप निजी बंधक बीमा (पीएमआई) के लिए अपने विकल्पों को समझें। कुछ लोग 20% डाउन पेमेंट का खर्च वहन नहीं कर सकते। अन्य लोग मरम्मत, रीमॉडेलिंग, साज-सज्जा और आपात स्थितियों के लिए अधिक नकदी रखने के लिए कम डाउन पेमेंट देना चुन सकते हैं।

निजी बंधक बीमा (पीएमआई) एक प्रकार का बीमा है जिसे उधारकर्ता को पारंपरिक बंधक ऋण की शर्त के रूप में खरीदना पड़ सकता है। अधिकांश उधारदाताओं को पीएमआई की आवश्यकता होती है जब एक घर खरीदार घर के खरीद मूल्य के 20% से कम का भुगतान करता है।

जब एक उधारकर्ता संपत्ति के मूल्य के 20% से कम का डाउन पेमेंट करता है, तो बंधक का ऋण-से-मूल्य (एलटीवी) अनुपात 80% से अधिक होता है (एलटीवी जितना अधिक होगा, बंधक का जोखिम प्रोफ़ाइल उतना ही अधिक होगा)। ऋणदाता के लिए)।

अधिकांश प्रकार के बीमा के विपरीत, पॉलिसी घर में ऋणदाता के निवेश की रक्षा करती है, न कि बीमा खरीदने वाले व्यक्ति (उधारकर्ता) की। हालांकि, पीएमआई कुछ लोगों के लिए जल्द ही मकान मालिक बनना संभव बनाता है। जो लोग निवास की लागत का 5% और 19,99% के बीच रखना चुनते हैं, उनके लिए PMI उन्हें वित्तपोषण प्राप्त करने की संभावना की अनुमति देता है।

बंधक बीमा क्या है और यह कैसे काम करता है?

बंधक बीमा एक बीमा पॉलिसी है जो ऋणदाता या बंधक धारक को उस स्थिति में सुरक्षा प्रदान करती है जब उधारकर्ता चूक करता है, मर जाता है, या बंधक के संविदात्मक दायित्वों को पूरा करने में असमर्थ होता है। बंधक बीमा निजी बंधक बीमा (पीएमआई), योग्य बंधक बीमा प्रीमियम बीमा (एमआईपी), या बंधक शीर्षक बीमा को संदर्भित कर सकता है। उनमें जो समानता है वह विशिष्ट नुकसान की स्थिति में ऋणदाता या संपत्ति के मालिक को क्षतिपूर्ति देने का दायित्व है।

दूसरी ओर, बंधक जीवन बीमा, जो समान लगता है, वारिसों की सुरक्षा के लिए डिज़ाइन किया गया है यदि बंधक भुगतान के दौरान उधारकर्ता की मृत्यु हो जाती है। आप पॉलिसी की शर्तों के आधार पर ऋणदाता या उत्तराधिकारियों को भुगतान कर सकते हैं।

बंधक बीमा एक सामान्य प्रीमियम भुगतान के साथ आ सकता है, या इसे बंधक उत्पत्ति के समय एकमुश्त भुगतान में पूंजीकृत किया जा सकता है। जिन गृहस्वामियों को 80% ऋण-से-मूल्य नियम के कारण पीएमआई की आवश्यकता होती है, वे अनुरोध कर सकते हैं कि मूल शेष का 20% भुगतान हो जाने पर बीमा पॉलिसी रद्द कर दी जाए। बंधक बीमा तीन प्रकार के होते हैं:

मृत्यु के मामले में बंधक बीमा

एक बंधक ऋणदाता द्वारा ठुकरा दिया जाना, विशेष रूप से पूर्व-अनुमोदन के बाद, एक बड़ी निराशा हो सकती है। हालाँकि, अगर आपके साथ ऐसा हुआ है, तो आपको उम्मीद नहीं छोड़नी चाहिए: इसका एक कारण है और ऐसी रणनीतियाँ हैं जिन्हें आप भविष्य में इनकार से बचने के लिए अपना सकते हैं।

यदि आपके पास मजबूत क्रेडिट रिपोर्ट नहीं है, तो आपको अस्वीकार किया जा सकता है। इस समस्या को हल करने के लिए पहला कदम एक क्रेडिट इतिहास बनाना शुरू करना है ताकि ऋणदाता को यह पता चल सके कि आप क्रेडिट और ऋण का प्रबंधन कैसे करते हैं। वे देखना चाहते हैं कि आप इसे जिम्मेदारी से वापस कर सकते हैं। अपने क्रेडिट स्कोर को सुधारने से आपके ऋणदाता को पता चलेगा कि आप घर खरीदने के बारे में गंभीर हैं और भविष्य में अन्य ऋणों के लिए आवेदन करना भी आसान बना देंगे।

पर्याप्त आय नहीं होने के कारण आपको ऋण से भी वंचित किया जा सकता है। ऋणदाता आपके ऋण-से-आय अनुपात (डीटीआई) की गणना यह सुनिश्चित करने के लिए करेंगे कि आपके पास अपने घर के भुगतान को कवर करने के लिए पर्याप्त मासिक आय है, साथ ही आपके पास कोई अन्य ऋण भी हो सकता है। यदि आपका डीटीआई बहुत अधिक है या आपकी आय यह दिखाने के लिए पर्याप्त नहीं है कि आप मासिक भुगतान वहन कर सकते हैं, तो आपको अस्वीकार कर दिया जाएगा।

बंधक हामीदारी क्या है

ओएसएफआई आरएफआई से यह सत्यापित करने की अपेक्षा करता है कि उनके आवासीय बंधक संचालन विवेकपूर्ण हामीदारी प्रथाओं द्वारा अच्छी तरह से समर्थित हैं, और उनके पास इन परिचालनों के अनुरूप मजबूत जोखिम प्रबंधन और आंतरिक नियंत्रण हैं। सामग्री की तालिका II। शुरुआत

सिद्धांत 1: आवासीय बंधक की हामीदारी और/या आवासीय बंधक ऋण परिसंपत्तियों के अधिग्रहण में लगे IFRS के पास एक वैश्विक आवासीय बंधक हामीदारी नीति (RMUP) होनी चाहिए।

फुटनोट 4 आईएफआरसी की आवासीय बंधक प्रथाएं और प्रक्रियाएं स्थापित आवासीय बंधक हामीदारी नीति के अनुरूप होनी चाहिए। आवासीय बंधक हामीदारी नीति (आरएमयूपी) जोखिम भूख फ्रेमवर्क नोट 5 को जोखिम के स्तर पर सीमा निर्धारित करनी चाहिए जिसे आईएफआर आवासीय बंधक के संबंध में स्वीकार करने को तैयार है, और यह आरएमयूपी का आधार बनना चाहिए। जोखिम वहन ढांचा आरएफआई के आवासीय बंधक व्यवसाय के आकार, प्रकृति और जटिलता को प्रतिबिंबित करना चाहिए और निम्नलिखित जैसे कारकों और मापदंडों को ध्यान में रखना चाहिए: आरएफआई को यह सुनिश्चित करने के लिए नियमित आधार पर अपने जोखिम भूख ढांचे की समीक्षा करनी चाहिए कि एक मजबूत संरेखण है। इसके जोखिम भूख विवरण और इसकी वास्तविक बंधक हामीदारी, अधिग्रहण और जोखिम प्रबंधन नीतियों और प्रथाओं के बीच। वरिष्ठ प्रबंधन की भूमिका IFR जोखिम प्रबंधन नीति और संबंधित नियंत्रणों के विकास और अनुप्रयोग के लिए जिम्मेदार है। बंधक हामीदारी और पोर्टफोलियो प्रबंधन कार्यों के उच्च-स्तरीय मार्गदर्शन और निगरानी प्रदान करने में वरिष्ठ प्रबंधन की महत्वपूर्ण भूमिका है। एफआरएफआई को वरिष्ठ प्रबंधन को आवासीय बंधक व्यवसाय से संबंधित जोखिमों के बारे में समय पर, सटीक, स्वतंत्र और वस्तुनिष्ठ जानकारी प्रदान करनी चाहिए, जिसमें जोखिमों के प्रबंधन के लिए प्रक्रियाओं और नियंत्रणों और जोखिम प्रबंधन प्रक्रियाओं की समग्र प्रभावशीलता शामिल है।