संपत्ति पर कानूनी बंधक
यदि आपका बंधक अनुबंध एक संघीय रूप से विनियमित वित्तीय संस्थान, जैसे कि बैंक के साथ है, तो ऋणदाता को आपके मौजूदा कार्यकाल की समाप्ति से कम से कम 21 दिन पहले आपको एक नवीनीकरण विवरण प्रदान करना होगा। यदि आप अपने बंधक को नवीनीकृत नहीं करने जा रहे हैं, तो ऋणदाता को अवधि समाप्त होने से 21 दिन पहले आपको सूचित करना होगा।
समय सीमा से कुछ महीने पहले देखना शुरू करें। विभिन्न उधारदाताओं और बंधक दलालों से संपर्क करके देखें कि क्या वे बंधक विकल्प प्रदान करते हैं जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप सर्वोत्तम हैं। अपने ऋणदाता से नवीनीकरण पत्र प्राप्त करने की प्रतीक्षा न करें।
अपने वर्तमान ऋणदाता के साथ बातचीत करें। आप अपने नवीनीकरण पत्र में बताई गई ब्याज दर से कम ब्याज दर के लिए पात्र हो सकते हैं। अपने ऋणदाता को अन्य उधारदाताओं या बंधक दलालों से प्राप्त प्रस्तावों के बारे में बताएं। आपको प्राप्त होने वाले किसी भी प्रस्ताव का प्रमाण देना पड़ सकता है। सुनिश्चित करें कि आपके पास यह जानकारी आसान है।
यदि आप कार्रवाई नहीं करते हैं, तो आपका बंधक अवधि नवीनीकरण स्वचालित हो सकता है। इसका मतलब है कि आपको सर्वोत्तम ब्याज दर और शर्तें नहीं मिल सकती हैं। यदि आपका ऋणदाता आपके बंधक को स्वचालित रूप से नवीनीकृत करने की योजना बना रहा है, तो यह नवीनीकरण विवरण पर ऐसा कहेगा।
कानूनी बंधक के लाभ
इससे पहले कि आप एक घर की तलाश शुरू करें, आपको एक बंधक के लिए पूर्व-अनुमोदित होना चाहिए। इससे विक्रेता के लिए आपके प्रस्ताव को स्वीकार करना बहुत आसान हो जाएगा, क्योंकि उन्हें पता चल जाएगा कि आपको आवश्यक वित्तपोषण के लिए अनुमोदित किया गया है।
पूर्व-अनुमोदन प्रक्रिया बहुत जटिल नहीं है। ऋणदाता आपके व्यक्तिगत विवरण और आय और संपत्ति का प्रमाण लेगा और एक क्रेडिट रिपोर्ट चलाएगा। आपको यह जानना होगा कि आप नकद डाउन पेमेंट के लिए कितना पैसा लगाने को तैयार हैं। ऋणदाता आपको एक पत्र प्रदान करेगा जो दर्शाता है कि आप एक विशिष्ट अवधि और राशि के लिए पूर्व-अनुमोदित हैं।
स्पष्ट होने के लिए, पूर्व-अनुमोदित होने का मतलब यह नहीं है कि आपको ऋण की गारंटी दी गई है; इसका सीधा सा मतलब है कि, सिद्धांत रूप में, आप इसके लिए योग्य हैं। आपके ऋण को औपचारिक रूप से स्वीकृत करने के लिए ऋणदाता को अधिक दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता होगी। कितना अधिक इस बात पर निर्भर करता है कि पहले से क्या इकट्ठा किया गया है।
ध्यान से विचार करें कि आप कितनी पेशकश करना चाहते हैं। हो सकता है कि आप विक्रेता की मांग से कम की पेशकश करना चाहें, लेकिन कुछ गर्म बाजारों में आपको अधिक पेशकश करनी पड़ सकती है। खरीद प्रस्ताव वास्तव में एक अनुबंध है जो विक्रेता के हस्ताक्षर की प्रतीक्षा कर रहा है, जिससे यह एक जटिल दस्तावेज बन गया है।
कानूनी बंधक का उदाहरण
16 जून, 2019 को, नया रियल एस्टेट क्रेडिट अनुबंध कानून लागू हुआ। 5 मार्च का कानून 2019/15, रियल एस्टेट क्रेडिट अनुबंधों को विनियमित करते हुए, निर्देश 2014/17/ईयू को स्पेनिश कानूनी प्रणाली में पेश करता है, जो ग्राहक सुरक्षा व्यवस्था को नियंत्रित करता है और अनुबंध बंधक ऋण में आचरण के नियमों को स्थापित करता है।
इस प्रकार, एक बंधक देने से पहले, बैंकिंग संस्थाओं द्वारा ग्राहक का पूर्व मूल्यांकन यह साबित करने के लिए आवश्यक है कि वह ऋण से प्राप्त दायित्वों को पूरा करने में सक्षम होगा। यह अन्य बातों के अलावा, आपके रोजगार की स्थिति, वर्तमान आय, ऋण के जीवन के दौरान अपेक्षित, आपकी संपत्ति, बचत, निश्चित व्यय और पहले से की गई प्रतिबद्धताओं का अध्ययन करेगा।
इसके अलावा, नया रियल एस्टेट क्रेडिट कॉन्ट्रैक्ट कानून उन सूचनाओं को विशेष रूप से बढ़ाता है जो उन लोगों को दी जानी चाहिए जो एक बंधक लेने जा रहे हैं। इस प्रकार, बैंक को अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के समय कम से कम दस कैलेंडर दिन पहले ग्राहक को निम्नलिखित दस्तावेज देने होंगे:
नए नियम नोटरी की पिछली यात्रा के दायित्व को भी स्थापित करते हैं। इस प्रकार, बंधक ऋण के भविष्य के लाभार्थियों को मुफ्त सलाह प्राप्त करने के लिए ऋण पर हस्ताक्षर करने से कम से कम एक दिन पहले नोटरी में जाना होगा और अपने ऋण की शर्तों के बारे में एक प्रश्नावली का उत्तर देना होगा। नोटरी बंधक विलेख को अधिकृत नहीं कर पाएगा यदि ग्राहक इस परीक्षण को पास नहीं करता है और यह प्रमाणित किया जाता है कि भविष्य के उधारकर्ता ने सभी दस्तावेज प्राप्त किए हैं। नोटरी और रजिस्ट्रार अपमानजनक खंड या शर्तों को अधिकृत या पंजीकृत नहीं कर सकते हैं।
न्यायसंगत बंधक और कानूनी बंधक के बीच अंतर
अवश्य - कानून की आवश्यकता या एसआरए नियमों और विनियमों के सिद्धांत, नियम, विनियम या अन्य अनिवार्य प्रावधान की आवश्यकता। जब तक प्रासंगिक कानून या विनियमों में विशिष्ट छूट या बचाव प्रदान नहीं किया जाता है, तब तक आपको अनुपालन करना चाहिए। अधिकांश स्थितियों के लिए, हमारी राय में, एक नियामक संदर्भ के बाहर, अच्छा अभ्यास होना चाहिए। एसआरए नियमों और विनियमों के मामले में, एक गैर-अनिवार्य प्रावधान, जैसे कि नोट्स या मार्गदर्शन में निर्धारित किया जा सकता है। ये विधायी या नियामक आवश्यकताओं को पूरा करने का एकमात्र साधन नहीं हो सकता है और ऐसी स्थितियां हो सकती हैं जहां सुझाए गए मार्ग किसी विशेष ग्राहक की जरूरतों को पूरा करने के लिए सबसे अच्छा नहीं है। हालांकि, यदि आप सुझाए गए मार्ग का पालन नहीं करते हैं, तो आप पर्यवेक्षी निकायों को यह बताने में सक्षम होना चाहिए कि आपका वैकल्पिक दृष्टिकोण उपयुक्त क्यों है, या तो आपके अभ्यास के लिए, या विशेष अनुचर में। आप कर सकते हैं - अपने दायित्वों को पूरा करने या दौड़ने का विकल्प आपका अभ्यास। अन्य विकल्प उपलब्ध हो सकते हैं और आपके द्वारा चुना गया विकल्प व्यक्तिगत अभ्यास, ग्राहक या अनुचर की प्रकृति द्वारा निर्धारित किया जाएगा। आपको निरीक्षण निकायों को औचित्य देने की आवश्यकता हो सकती है कि यह एक उपयुक्त विकल्प क्यों है।
