क्या किराए के लिए वर्तमान बंधक को इंगित करना अच्छा है?

अगर मैं अपना घर किराए पर दूं तो मेरे बंधक का क्या होगा?

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क्या मैं अपना घर पारंपरिक ऋण के साथ किराए पर ले सकता हूँ?

होम परचेज मॉर्गेज (बीटीएल) आमतौर पर उन मकान मालिकों के लिए होता है जो किराए पर घर खरीदना चाहते हैं। खरीद-टू-लेट बंधक के नियम नियमित बंधक के समान हैं, लेकिन कुछ महत्वपूर्ण अंतर हैं।

यदि आप मूल दर करदाता हैं, तो दूसरी खरीद-से-किराए पर दी गई संपत्तियों पर सीजीटी 18% लागू होता है और यदि आप उच्च या अतिरिक्त दर करदाता हैं तो यह 28% लागू होता है। अन्य परिसंपत्तियों के लिए, आधार सीजीटी दर 10% है, और शीर्ष दर 20% है।

यदि आप अपनी खरीद-पर-किराए पर दी गई संपत्ति को लाभ के लिए बेचते हैं, तो यदि आपका लाभ £12.300 (2022-23 कर वर्ष के लिए) की वार्षिक सीमा से ऊपर है, तो आप आमतौर पर सीजीटी का भुगतान करेंगे। जिन जोड़ों के पास संयुक्त रूप से संपत्ति है, वे इस राहत को जोड़ सकते हैं, जिससे चालू कर वर्ष में £24.600 (2022-23) का लाभ हो सकता है।

आप स्टाम्प ड्यूटी, सॉलिसिटर और एस्टेट एजेंट शुल्क जैसी लागतों या पिछले कर वर्ष में किराए पर ली गई संपत्ति की बिक्री पर हुए नुकसान की भरपाई करके अपने सीजीटी बिल को किसी भी पूंजीगत लाभ से घटाकर कम कर सकते हैं।

आपकी संपत्ति की बिक्री से कोई भी लाभ एचएमआरसी को घोषित किया जाना चाहिए और किसी भी देय कर का भुगतान 30 दिनों के भीतर किया जाना चाहिए। परिणामी पूंजीगत लाभ को आय में शामिल किया जाता है और सीमांत दर (18% और/या 28%) पर कर लगाया जाता है और फिर भुगतान किया जाता है। वार्षिक सीजीटी भत्ते को आगे या पीछे ले जाना संभव नहीं है, इसलिए इसका उपयोग चालू कर वर्ष में किया जाना चाहिए।

घर खरीदने के लिए बंधक

आम तौर पर, लोगों के पास दो विकल्प होते हैं जब उनके निवास स्थान को चुनने की बात आती है और अंत में, उनका घर। उनमें से एक किसी और के स्वामित्व वाला घर किराए पर लेना है और दूसरा किसी और के स्वामित्व वाला घर खरीदना है। हालांकि यह कहा जाता है कि घर का मालिक होना "अमेरिकी सपना" है, यह हमेशा ऐसा नहीं होता है और न ही यह सभी के लिए सही विकल्प होता है। किराए पर लेने या घर के मालिक होने का निर्णय लेने के लिए कोई सही या गलत विकल्प नहीं है। चूंकि अधिकांश लोगों के लिए घर खरीदना एक बहुत बड़ा निवेश है, इसलिए यह महत्वपूर्ण है कि वे जल्दबाजी में निर्णय लेने में जल्दबाजी न करें। इसके बजाय, वे अपनी व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर एक सुविचारित निर्णय लेना चाहेंगे।

ऐसे कई कारक हैं जो किसी व्यक्ति के किराए के निर्णय बनाम घर खरीदने के निर्णय को प्रभावित कर सकते हैं। सबसे प्रभावशाली कारक आमतौर पर वित्तीय होता है। लोग अक्सर किराए पर लेते हैं जब वे अपने घर पर डाउन पेमेंट नहीं कर सकते हैं, खराब क्रेडिट है, अत्यधिक कर्ज है, या क्रेडिट बनाने की प्रक्रिया में हैं। जब कोई व्यक्ति किराए पर लेता है तो वे घर की मरम्मत या बगीचे के रखरखाव के लिए जिम्मेदार नहीं होते हैं। हालांकि, जब किसी व्यक्ति के पास घर होता है, तो उसे बनाए रखना और आवश्यक मरम्मत के लिए भुगतान करना उनकी जिम्मेदारी होती है। कुछ लोगों के लिए, रखरखाव की लागत एक निवारक है। जो लोग एक स्थान पर नहीं बसे हैं या जो कुछ वर्षों में स्थानांतरित करने की योजना बना रहे हैं, वे भी घर खरीदने के बजाय किराए पर लेना पसंद करेंगे। यह उन्हें अपने घर को बेचने की परेशानी और स्थानांतरित होने के दौरान एक ही समय में दो मासिक घर भुगतान होने से होने वाले धन के संभावित नुकसान से बचाएगा।

क्या मैं बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए अनुमानित किराये की आय का उपयोग कर सकता हूं?

अपना घर किराए पर देना, या यहाँ तक कि सिर्फ एक कमरा, कुछ अतिरिक्त आय उत्पन्न करने का एक शानदार तरीका हो सकता है। लेकिन आप सोच रहे होंगे: अगर मेरे पास गिरवी है तो क्या मैं अपना घर किराए पर ले सकता हूँ? खैर यह निर्भर करता है। यदि आपका ऋणदाता इसकी अनुमति नहीं देता है या आपके पास सख्त अधिभोग आवश्यकताएं हैं, तो आप अपने घर को अपने वर्तमान बंधक के साथ किराए पर नहीं ले सकते हैं।

प्रश्न अलग-अलग हैं: क्या मैं अपना घर सामान्य बंधक के साथ किराए पर ले सकता हूं? क्या आपको घर किराए पर देने के लिए गिरवी को बदलना होगा? और उत्तर भ्रमित करने वाला हो सकता है क्योंकि कोई सामान्य नियम नहीं है जो सभी स्थितियों और सभी उधारदाताओं पर लागू होता है।

जब आप ऋण प्राप्त करते हैं, तो ऋणदाता जानना चाहता है कि आप संपत्ति का उपयोग कैसे करना चाहते हैं। यदि आप इसे व्यक्तिगत रूप से कब्जा करने जा रहे हैं, तो यह किसी ऐसे व्यक्ति की तुलना में कम जोखिम प्रस्तुत करता है जो इसे निवेश संपत्ति के रूप में उपयोग करने और इसे किराए पर देने का इरादा रखता है। इस कारण से, मालिक के कब्जे वाले बंधकों में कम भुगतान होता है, प्राप्त करना आसान होता है, और कम ब्याज दरों की पेशकश करते हैं।

जब आप अपना बंधक प्राप्त करते हैं, तो आपको संपत्ति के लिए अपने इरादों के बारे में ईमानदार होना चाहिए या आप पर अधिभोग धोखाधड़ी का आरोप लगाया जा सकता है। लेकिन क्या होगा अगर आप शुरू में घर पर कब्जा करने की योजना बना रहे हैं और आपकी योजना बदल गई है?