एक बंधक के गठन में कौन से खर्चे शामिल हैं?

घर खरीदने से जुड़े सभी खर्च

इसलिए, बंधक के लिए आवेदन करने और घर पर निर्णय लेने से पहले, सुनिश्चित करें कि आप उधार ली गई राशि से अधिक चुकाने में सक्षम हैं। अनुमोदन प्रक्रिया के दौरान, आपका बंधक बैंकर आपकी भुगतान प्रक्रिया की योजना बनाने और यह समझने में आपकी मदद करेगा कि आप क्या खर्च कर सकते हैं।

आरंभ करने के लिए, आपके बंधक भुगतान के चार मुख्य घटकों पर विचार करना होगा: मूलधन, ब्याज, कर और बीमा (पीआईटीआई)। एक बार ऋण का आकार और पुनर्भुगतान अवधि तय हो जाने के बाद कुल बंधक भुगतान की गणना करने के लिए इन घटकों का उपयोग किया जाता है।

मूलधन वह राशि है जो बैंक ने आपको आपके घर के भुगतान के लिए उधार दी है। यदि बैंक आपको $100.000 उधार देता है, तो पूंजी $100.000 है। एक सामान्य 30-वर्षीय ऋण में, पहले वर्ष में, मूलधन का पुनर्भुगतान छोटे भुगतानों में शुरू होता है और बंधक भुगतान के बड़े हिस्से में ब्याज शामिल होता है। हालाँकि, प्रत्येक गुजरते महीने के साथ, मूल भुगतान बढ़ता है और आपके भुगतान के बाद के वर्षों में आपके बंधक भुगतान का अधिकांश हिस्सा बन जाता है।

बंधक आवेदन शुल्क वापसी

बंधक समापन लागत वह शुल्क है जिसका भुगतान आप ऋण प्राप्त करते समय करते हैं, चाहे संपत्ति खरीदते समय या पुनर्वित्त करते समय। आपको समापन लागत में अपनी संपत्ति के खरीद मूल्य का 2% से 5% के बीच भुगतान करने की अपेक्षा करनी चाहिए। यदि आप बंधक बीमा खरीद रहे हैं, तो ये लागत और भी अधिक हो सकती है।

समापन लागत वे खर्च हैं जिनका भुगतान आप घर या अन्य संपत्ति की खरीदारी बंद करते समय करते हैं। इन लागतों में आवेदन शुल्क, वकील शुल्क और यदि लागू हो तो छूट अंक शामिल हैं। यदि बिक्री कमीशन और करों को शामिल किया जाए, तो रियल एस्टेट लेनदेन की कुल समापन लागत संपत्ति के खरीद मूल्य के 15% तक पहुंच सकती है।

हालाँकि ये लागतें काफी हो सकती हैं, विक्रेता उनमें से कुछ का भुगतान करता है, जैसे कि रियल एस्टेट कमीशन, जो खरीद मूल्य का लगभग 6% हो सकता है। हालाँकि, कुछ समापन लागत खरीदार की जिम्मेदारी है।

रियल एस्टेट लेनदेन में भुगतान की गई कुल समापन लागत घर की खरीद मूल्य, ऋण के प्रकार और उपयोग किए गए ऋणदाता के आधार पर काफी भिन्न होती है। कुछ मामलों में, समापन लागत संपत्ति के खरीद मूल्य के 1% या 2% से कम हो सकती है। अन्य मामलों में - जब ऋण दलाल और रियल एस्टेट एजेंट शामिल होते हैं, उदाहरण के लिए - कुल समापन लागत किसी संपत्ति के खरीद मूल्य के 15% से अधिक हो सकती है।

बंधक व्यय कैलकुलेटर

आपके पूरे घर की खरीद के दौरान, तीसरे पक्ष- जैसे कि आपके रियल एस्टेट अटॉर्नी और बंधक ऋणदाता-ने सेवाएं प्रदान की हैं। समापन लागतों में इन पेशेवरों (साथ ही अन्य) द्वारा अचल संपत्ति लेनदेन और आपके बंधक ऋण को अंतिम रूप देने के लिए इन सेवाओं के लिए शुल्क शामिल हैं।

बंद करने की लागत आम तौर पर घर की खरीद मूल्य के 3% से 6% तक होती है। इसलिए यदि आप $200.000 का घर खरीदते हैं, तो आपकी समापन लागत $6.000 से $12.000 तक हो सकती है। समापन लागत राज्य, ऋण प्रकार और बंधक ऋणदाता द्वारा भिन्न होती है, इसलिए इन लागतों पर पूरा ध्यान देना महत्वपूर्ण है।

कानून के अनुसार ऋणदाता को आपका बंधक आवेदन प्राप्त होने के तीन व्यावसायिक दिनों के भीतर आपको ऋण उद्धरण प्रदान करना आवश्यक है। यह मुख्य दस्तावेज़ अनुमानित समापन लागत और ऋण के अन्य विवरणों का सारांश देता है। हालाँकि समापन के दिन इन संख्याओं में उतार-चढ़ाव हो सकता है, लेकिन कोई बड़ा आश्चर्य नहीं होना चाहिए।

बंद होने से तीन कार्यदिवस पहले, ऋणदाता को आपको एक समापन सूचना प्रपत्र प्रदान करना होगा। आपको मूल रूप से अनुमानित समापन लागत और अंतिम समापन लागत दिखाने वाला एक कॉलम दिखाई देगा, साथ ही लागत में वृद्धि होने पर अंतर दिखाने वाला एक अन्य कॉलम भी दिखाई देगा। यदि आप ऐसे नए खर्च देखते हैं जो आपके मूल ऋण अनुमान में नहीं थे या काफी अधिक समापन लागतें देखते हैं, तो तुरंत अपने ऋणदाता और/या रियल एस्टेट एजेंट से स्पष्टीकरण मांगें।

ऋणदाता का समापन व्यय

लौरा लेविट बचत, निवेश, बीमा, ऋण और गिरवी रखने की विशेषज्ञ हैं। 2016 से एक व्यक्तिगत वित्त पत्रकार, लौरा स्पष्टता और सटीकता के साथ जटिल विषयों को पाठकों के लिए सुलभ बनाने का प्रयास करती है। लौरा नेक्स्टएडवाइजर, मनीगीक, पर्सनल फाइनेंस इनसाइडर और द फाइनेंशियल डाइट के लिए भी लिखा है।

ली उराडु, जद यूनिवर्सिटी ऑफ मैरीलैंड स्कूल ऑफ लॉ से स्नातक है, मैरीलैंड राज्य में पंजीकृत टैक्स प्रिपेयरर, स्टेट सर्टिफाइड नोटरी पब्लिक, सर्टिफाइड वीटा टैक्स प्रिपेयर, आईआरएस के वार्षिक फाइलिंग सीजन प्रोग्राम में प्रतिभागी, टैक्स राइटर और संस्थापक कानून कर समाधान सेवाओं की। ली ने सैकड़ों प्रवासी और व्यक्तिगत संघीय कर ग्राहकों के साथ काम किया है।

एरियाना चावेज़ के पास अनुसंधान, संपादन और लेखन में एक दशक से अधिक का पेशेवर अनुभव है। उन्होंने अकादमिक और डिजिटल प्रकाशन में काम किया है, विशेष रूप से संयुक्त राज्य अमेरिका के सामाजिक आर्थिक इतिहास और व्यक्तिगत वित्त से संबंधित सामग्री के साथ, अन्य विषयों पर। वह द बैलेंस के लिए एक तथ्य जांचकर्ता के रूप में इस अनुभव का उपयोग यह सुनिश्चित करने के लिए करती है कि लेखों में उद्धृत तथ्य सटीक और उचित रूप से स्रोतित हैं।