एक घर कितने के लिए गिरवी रखा गया है?

एफएचए ऋण

यदि आप एक घर खरीदने के बारे में सोच रहे हैं, तो आप सोच रहे होंगे कि डाउन पेमेंट के लिए आपको कितने पैसे की आवश्यकता होगी। आपकी स्थिति के लिए क्या मायने रखता है, यह तय करने में आपकी सहायता के लिए आपको डाउन पेमेंट के बारे में जानने की आवश्यकता है।

20% डाउन पेमेंट का विचार घर खरीदना अवास्तविक लग सकता है, लेकिन अच्छी खबर यह है कि बहुत कम उधारदाताओं को अभी भी बंद होने पर 20% की आवश्यकता होती है। उस ने कहा, यदि संभव हो तो घर की खरीद मूल्य का पूरा 20% भुगतान करना अभी भी समझ में आता है।

डाउन पेमेंट जितना अधिक होगा, उधारदाताओं के लिए जोखिम उतना ही कम होगा। यदि आप बंद होने पर कम से कम 20% बंधक रख सकते हैं, तो आप कम ब्याज दरों तक पहुंचने में सक्षम हो सकते हैं। एक या दो अंक कम ब्याज दर आपको ऋण के दौरान हजारों डॉलर बचा सकती है।

आपका डाउन पेमेंट जितना अधिक होगा, आप अपने होम लोन के लिए उतने ही कम पैसे उधार लेंगे। आप जितना कम उधार लेंगे, आपका मासिक बंधक भुगतान उतना ही कम होगा। इससे मरम्मत या आपके द्वारा हर महीने किए जाने वाले किसी अन्य खर्च के लिए बजट बनाना आसान हो जाता है।

होम सेलर्स अक्सर उन खरीदारों के साथ काम करना पसंद करते हैं जिनके पास कम से कम 20% डाउन पेमेंट है। अधिक डाउन पेमेंट का मतलब है कि आपके वित्त के क्रम में होने की अधिक संभावना है, इसलिए आपको बंधक ऋणदाता खोजने में कम समस्याएं हो सकती हैं। यह आपको अन्य खरीदारों पर एक फायदा दे सकता है, खासकर यदि आप जो घर चाहते हैं वह एक गर्म बाजार में है।

बंधक ब्याज दरें

एक घर पर आपको जो राशि चुकानी है वह आपके बंधक ऋण कार्यक्रम पर निर्भर करती है। विशिष्ट डाउन पेमेंट आवश्यकताएं 3% से 20% तक होती हैं। आप ऋण राशि और मासिक भुगतान को कम करने के लिए न्यूनतम डाउन पेमेंट कर सकते हैं या अधिक डाल सकते हैं।

हालाँकि, पारंपरिक बंधक पर निजी बंधक बीमा (पीएमआई) से बचने के लिए आपको 20% छूट की आवश्यकता होगी। कई खरीदार पीएमआई से बचना चाहते हैं क्योंकि इससे उनका मासिक बंधक भुगतान बढ़ जाता है। $20 के मकान पर 50.000% की छूट $250.000 है।

द मॉर्गेज रिपोर्ट्स के ऋण विशेषज्ञ और लाइसेंस प्राप्त एमएलओ जॉन मेयर कहते हैं, "कुछ राज्यों के अपने पीएमआई नियम हैं।" "उदाहरण के लिए, कैलिफ़ोर्निया में, जब उधारकर्ता के पास ऋण-से-मूल्य अनुपात अधिक हो तो निजी बंधक बीमा नहीं कराना संभव है।"

हालाँकि, याद रखें कि ये आवश्यकताएँ केवल न्यूनतम हैं। एक बंधक उधारकर्ता के रूप में, आपको घर के लिए जितना चाहें उतना अग्रिम भुगतान करने का अधिकार है। और कुछ मामलों में, आवश्यक न्यूनतम से अधिक डालने का अर्थ हो सकता है।

उदाहरण के लिए: यदि आपके बचत खाते में नकदी का बड़ा भंडार है, लेकिन आय अपेक्षाकृत कम है, तो सबसे बड़ा डाउन पेमेंट संभव करना एक अच्छा विचार हो सकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि एक बड़ा अग्रिम भुगतान ऋण राशि और मासिक बंधक भुगतान को कम कर देता है।

गृह ऋण

बंधक के साथ घर खरीदना अक्सर सबसे महत्वपूर्ण व्यक्तिगत निवेश होता है जो ज्यादातर लोग करते हैं। आप कितना उधार ले सकते हैं यह कई कारकों पर निर्भर करता है, न कि केवल यह नहीं कि कोई बैंक आपको कितना उधार देने को तैयार है। आपको न केवल अपने वित्त का मूल्यांकन करना होगा, बल्कि अपनी प्राथमिकताओं और प्राथमिकताओं का भी मूल्यांकन करना होगा।

सामान्य तौर पर, अधिकांश संभावित गृहस्वामी अपनी वार्षिक सकल आय के ढाई गुना के बीच एक बंधक के साथ एक घर का वित्तपोषण कर सकते हैं। इस फॉर्मूले के अनुसार, एक व्यक्ति जो सालाना $ 100.000 कमाता है, वह केवल $ 200.000 और $ 250.000 के बीच का बंधक रख सकता है। हालाँकि, यह गणना केवल एक सामान्य दिशानिर्देश है।

अंततः, संपत्ति पर निर्णय लेते समय, कई अतिरिक्त कारकों पर विचार करने की आवश्यकता होती है। सबसे पहले, यह जानने में मदद करता है कि ऋणदाता क्या सोचता है कि आप वहन कर सकते हैं (और वे उस अनुमान पर कैसे पहुंचे)। दूसरा, आपको कुछ व्यक्तिगत आत्मनिरीक्षण करना चाहिए और यह पता लगाना चाहिए कि आप किस प्रकार के आवास में रहने के इच्छुक हैं यदि आप लंबे समय तक ऐसा करने की योजना बना रहे हैं और आप किस प्रकार के उपभोग को छोड़ने के लिए तैयार हैं - या नहीं - रहने के लिए अपका घर।

डाउन पेमेंट मॉर्गेज

यदि आप नकदी के साथ घर नहीं खरीद सकते हैं, तो आप अच्छी कंपनी में हैं। नेशनल एसोसिएशन ऑफ रियलटर्स के अनुसार, 2019 में, 86% घर खरीदारों ने सौदे को बंद करने के लिए एक बंधक का उपयोग किया। आप जितने छोटे होंगे, घर खरीदने के लिए आपको गिरवी रखने की उतनी ही अधिक संभावना होगी - और उतनी ही अधिक संभावना होगी कि आपको आश्चर्य होगा, "मैं कितना घर खरीद सकता हूँ?" क्योंकि आपने अभी तक इस अनुभव को नहीं देखा है।

आप कितना घर खरीद सकते हैं, इसमें आय सबसे स्पष्ट कारक है: जितना अधिक आप कमाते हैं, उतना ही अधिक घर आप खरीद सकते हैं, है ना? हाँ, कम या ज्यादा; यह आपकी आय के उस हिस्से पर निर्भर करता है जो पहले से ही ऋण भुगतान से आच्छादित है।

आप कार ऋण, क्रेडिट कार्ड, व्यक्तिगत ऋण या छात्र ऋण का भुगतान कर रहे होंगे। कम से कम, ऋणदाता आपके द्वारा अगले 10 महीनों या उससे अधिक समय में किए जाने वाले सभी मासिक ऋण भुगतानों को जोड़ देंगे। कभी-कभी, वे उन ऋणों को भी शामिल करेंगे जिन्हें आप केवल कुछ और महीनों के लिए भुगतान करते हैं यदि वे भुगतान आपके द्वारा वहन किए जा सकने वाले मासिक बंधक भुगतान को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करते हैं।

क्या होगा यदि आपके पास स्थगन या सहनशीलता में छात्र ऋण है और वर्तमान में भुगतान नहीं कर रहे हैं? कई घर खरीदारों को यह जानकर आश्चर्य होता है कि ऋणदाता आपके भविष्य के छात्र ऋण भुगतान को आपके मासिक ऋण भुगतान में शामिल करते हैं। आखिरकार, टालमटोल और सहनशीलता केवल उधारकर्ताओं को एक अल्पकालिक मोहलत देती है, जो उनके बंधक की अवधि से बहुत कम है।