Nā ʻōlelo hōʻino i kāu ʻaelike moraki
ʻO ka IRPH kekahi o nā hōʻailona i hoʻohana ʻia e nā panakō no ka hoʻonui ʻana i ka uku paneʻe o kā lākou mau mea kūʻai aku. Wahi a ka helu ʻana a ka Bank of Spain, pili ia ma kahi o 11% o nā moraki i kākau ʻia ma ko mākou ʻāina a ʻo ia ka lua o ka helu moraki i hoʻohana ʻia ma ko mākou ʻāina, ma hope o ka 12 mau mahina ʻo Euribor.
I kēia manawa, ʻo ka IRPH Bank Entities wale nō ka hana, e pili ana i kahi 300.000 mau moraki. ʻO kona inoa kūhelu "ʻO ka uku maʻamau o nā moraki no nā makahiki ʻoi aku ma mua o ʻekolu mau makahiki i hāʻawi ʻia e nā hui hōʻaiʻē ma Sepania" a, e like me ka hōʻike ʻana o kona inoa, ua helu ʻia ʻo ia ka awelika o kēlā me kēia mahina e pili ana i nā moraki hou. No ka laʻana, i ʻAukake 2016, ua hōʻike ka IRPH i nā moraki i hoʻopaʻa inoa ʻia i kēlā mahina he 1,957%.
Ua kūʻai aku nā panakō i nā moraki i kuhikuhi ʻia i ka IRPH me ka hoʻopaʻapaʻa ʻana he ʻoi aku ka paʻa ma mua o ka Euribor. Ua hōʻike koke ʻo Reality i kēia wahaheʻe. ʻOiai ua hāʻule ka Euribor me ka pilikia o ka hōʻaiʻē, ʻo ka IRPH, ʻo ia hoʻi ka helu hoʻololi, ua noho ma kahi kiʻekiʻe kiʻekiʻe.
Pehea ka hopena o ka irph i nā moraki? 2021
Pono ka ʻAha Hoʻokolokolo o nā Kaiāulu ʻEulopa (CJCE) e hoʻoponopono i ka Mortgage Loan Reference Index (IRPH), i hoʻopuni ʻia e nā hoʻopaʻapaʻa i nā makahiki i hala. Ma hope o ka hoʻoholo ʻana i nā hihia ma ka papahele a me ka ʻauhau moraki (AJD, i hoʻopaʻa ʻia ma nā ʻaha hoʻokolokolo Sepania), ke noi ʻia nei ka CJEU e hoʻoholo pololei i kēia kuhikuhi.
Ke hoʻomau nei ka hoʻopaʻapaʻa e pili ana i ka index IRPH no nā makahiki a ua hoʻopuka mua ʻia nā ʻōlelo hoʻoholo like ʻole e nā ʻaha hoʻokolokolo Sepania. ʻO ka IRPH he papa kuhikuhi, e like me ka EURIBOR a i ʻole LIBOR, i hoʻohana nui ʻia e nā panakō Sepania e hoʻoholo i nā kumukūʻai ma nā moraki hoʻololi. ʻO ka pilikia ʻo ka nele o ka ʻike maopopo e pili ana i ka hoʻonohonoho ʻana o nā uku. Eia kekahi, manaʻo kekahi mau mea kūʻai me kēia papa kuhikuhi ʻaʻole lākou i ʻike pono i nā hopena o ke koho ʻana i kēia kuhikuhi ma luna o kekahi.
ʻO ka IRPH, a hiki i kēia manawa, ʻo ka helu helu ʻelua i hoʻohana nui ʻia. Me ka ʻoi aku o ka 1,3 miliona mau kānaka i hoʻopilikia ʻia, hiki ke koʻikoʻi nā hopena o kahi hoʻoholo retroactive. No laila, manaʻo ʻo Goldman Sachs e hiki ke piʻi ka bila ma waena o 7.000 a me 44.000 miliona euros e pono ai nā panakō e hoʻi i kā lākou mea kūʻai. Hoʻohui ʻo JP Morgan e ʻike lākou ʻo ia kekahi o nā pilikia nui loa no ka ʻoihana kālā ma Sepania i 2019.
Pehea ka hopena o ka irph i nā moraki? o ka manawa
Ua hoʻopuka ka CJEU i kāna hoʻoholo i nehinei e pili ana i ka hihia C-125/18 e pili ana i ke ʻano hoʻomāinoino o ka pauku uku pānaʻi loli i kuhikuhi ʻia i ka Mortgage Loan Reference Index (IRPH) i hoʻokomo ʻia i loko o kahi ʻaelike hōʻaiʻē moraki i hāʻawi ʻia i kahi mea kūʻai.
Hoʻoholo ka ʻōlelo hoʻoholo i kahi hoʻoholo mua i hāpai ʻia e ka ʻAha o ka ʻAha mua helu 38 o Barcelona, ka mea i hoʻoholo i kahi ʻaelike hōʻaiʻē moraki no ke kūʻai ʻana i kahi home i hoʻopau ʻia i ka makahiki 2001 a hahai, ma ke ʻano, nā hopena i kākoʻo ʻia e ka Loio General Szpunar. ʻo Kepakemapa 2019 i hala.
Ua hoʻoholo ka CJEU ʻaʻole hiki ke noʻonoʻo ʻia nā pauku hoihoi e like me ka IRPH index, akā hāʻule i loko o nā koi hoʻomalu transparency i hoʻokumu ʻia ma Directive 93/13 (ka Directive). No laila, pono e hoʻokō nā ʻAha Paniolo i kēia mana e hoʻoholo ai inā he ʻino ka paukū e pili ana i loko o ka ʻaelike, a no laila, ʻaʻole. Pono e hoʻokō ʻia kēlā ʻano hoʻomalu molaki i kēlā me kēia hihia a me ka noʻonoʻo ʻana i nā kūlana i ka manawa i hāʻawi ʻia ai ka hōʻaiʻē moraki. Eia nō naʻe, aia nō nā pilikia koʻikoʻi e hoʻoholo ʻia me kēia ʻōlelo, e like me ke ola ʻana o kahi ʻaelike hōʻaiʻē moraki me ka ʻole o ka pauku panee a, inā ʻaʻole, he aha ka papa kuhikuhi pani.
Pehea ka hopena o ka irph i nā moraki? pūnaewele
Hiki i nā panakō Sepania ke kū i kahi bila miliona miliona a me ka hoʻonui hou ʻana i ka maikaʻi o ka ʻoihana, ua ʻino ʻia, mahalo i kahi hoʻoholo e hiki mai ana e ka ʻAha Hoʻokolokolo ʻEulopa ma kahi papa kuhikuhi moraki hoʻopaʻapaʻa.
Ua hoʻokumu ʻia ka uku panee ma ka hapa nui o nā moraki hoʻololi ʻokoʻa o Sepania i ka Euro interbank rate, ka awelika a nā panakō ʻEulopa e hāʻawi ai kekahi i kekahi. Akā a hiki i 2013, ua kālepa ʻia kekahi ma muli o ka Mortgage Loan Benchmark Index. Ua hoʻokumu ʻia ka papa kuhikuhi ma ka awelika o ka moraki a hoʻopuka ʻia e ka Bank of Spain.
Ua ʻōlelo ʻia ka IRPH ma kahi kiʻekiʻe ma mua o ka Euribor, kahi i hoʻopiʻi ai i ka nele o ka ʻike a me nā hihia he nui i nā ʻaha Sepania. Ua hoʻoholo ka ʻAha Kiekie o Sepania i ka makahiki 2017 ʻaʻole hōʻino ka papa kuhikuhi, akā ua hoʻopiʻi ʻia kāna hoʻoholo e nā ʻaha kūloko a ua lawe ʻia kahi hihia i ka ʻAha Hoʻokolokolo ʻEulopa. E hōʻike ana kekahi o nā loio nui o ka ʻaha i ka hopena ma ka lā 10 o Kepakemapa, me kahi hoʻoholo hope e manaʻo ʻia ma hope o ka makahiki.
