Nā Hui Fuster
Si usted es titular de un préstamo hipotecario, para el que se estableció como tipo de interés variable el índice de referencia IRPH (o índice basado en el tipo medio de los préstamos hipotecarios concedidos por las Cajas de Ahorros españolas), ahora y sobre todo a partir de la sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) de marzo de 2020, podría reclamar a la entidad financiera que le concedió su préstamo, la devolución del importe de los intereses indebidamente pagados durante la vigencia de su préstamo.
Este tipo de cláusulas que contienen tipos de interés variable referenciados al índice IRPH, sólo se han considerado abusivas cuando no cumplen los requisitos de transparencia. Por ejemplo, un consumidor que tenga una hipoteca calculada en base al índice IRPH en lugar del tipo de interés de oferta interbancaria del euro (Euribor), para una hipoteca de aproximadamente 150.000 euros, habrá pagado un sobrecoste medio de 25.000 euros. Una cantidad que podría ser reclamada.
Por tanto, dado el caso de que el índice no se ofreciera con la transparencia requerida, la información facilitada sobre las implicaciones a la hora de contratar una hipoteca con IRPH no fuera clara, y tampoco se aclararan al cliente los costes comparativos entre otros índices (como por ejemplo el Euribor) y el IRPH, podría reclamar el IRPH.
ʻO nā koi o ka IRS ma Sepania. Hoʻopili ʻia ka moraki me ka IRPH
El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) en su sentencia del 3 de marzo de 2020 dijo que los consumidores afectados por el índice IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios), que es un índice de referencia para los préstamos hipotecarios, pueden reclamar contra los bancos españoles.
Ma muli o ka ʻikepili, hiki iā mākou ke ʻōlelo ua ʻoi aku ka kiʻekiʻe o ka uku paneʻe IRPH ma mua o nā mea i pili i ka Euribor. Ua kūʻai aku nā panakō i kēia mau kumukūʻai i nā mea kūʻai aku ma ke ʻano he ʻokoʻa paʻa i ka fluctuating Euribor, aia i kēia manawa nā uku maikaʻi ʻole.
No ka hana ʻana i kēia, ʻo kēlā me kēia mea ʻaiʻē e makemake ana e koi e pili ana i kā lākou mau ʻōlelo kuhikuhi IRPH pono e waiho i kahi koi hoʻokolokolo hoʻokahi, a pono e loiloi ʻia kēlā koi e ka ʻAha ma muli o ko lākou kūlana ponoʻī.
No laila, e hoʻoholo kēlā me kēia ʻAha inā hoʻokō ka mea hāʻawi kālā i nā kuleana ʻike i hāʻawi ʻia ma ka National Transparency Legislation e hoʻomohala ana i ka Directive e pili ana i kēlā manawa (Directive 93/13).
E pili ana i ke kuleana o ka ʻike, ua ʻōlelo ke Komisina ʻEulopa he kuleana ko nā mea hōʻaiʻē / panakō e wehewehe i ka uku pānaʻi loli o ka moraki IRPH i ka mea kūʻai ma mua o ke kau inoa ʻana i ka ʻaelike.
Nā ʻōlelo hōʻino i kāu ʻaelike moraki
Ua wehewehe ʻia ka IRPH (Reference Index of Mortgage Loans) ma ke ʻano he hōʻailona e hoʻohana ai nā hui kālā no ka hoʻonui ʻana i ka uku panee loli o nā moraki o kā lākou mea kūʻai. He hoihoi like ia me Euribor, akā hoʻoponopono ʻia e kēlā me kēia hui.
Ma hope o ka hoʻoholo ʻana o ka ʻAha Hoʻokolokolo o ka Hui ʻEulopa o Malaki 3, 2020, ua maopopo ke kūlana o ke kino ma ke ʻano hoʻomāinoino o ka hoihoi IRPH i kau ʻia e nā panakō ma nā moraki o nā mea kūʻai aku Sepania.
No laila, ua hoʻonoho ʻia ma ke aloha o ka mea kūʻai aku a ʻae i ka ʻae ʻana i ke koi o nā huina i uku ʻia ma mua o nā hōʻaiʻē moraki a me ka hoʻopau ʻia ʻana o kēia kuhikuhi kuhikuhi ma muli o ka nele o ka ʻike i ka ʻaelike.
Hoʻopaʻa a i ʻole ke komo ʻenehana i hoʻohana wale ʻia no nā kumu helu helu inoa ʻole. Me ka ʻole o ke koi, ka hoʻokō ʻoluʻolu e kāu Mea Hoʻolako Pūnaewele, a i ʻole nā moʻolelo hou mai kahi ʻaoʻao ʻekolu, ʻaʻole hiki ke hoʻohana ʻia ka ʻike i mālama ʻia a kiʻi wale ʻia no kēia kumu.
Nā nūhou hou loa e pili ana i ka moraki IRPH
ʻO nā hopena o ka hoʻoholo a ka Luna Nui o ka TJCE, e like me ka mea i hiki i nā panakō Sepania ke hōʻeha i ka 1993 EU Directive e pili ana i nā ʻōlelo hōʻino i nā ʻaelike me nā mea kūʻai aku ma ke kuhikuhi ʻana i nā moraki i ka index IRPH, e ʻoi aku ka nui ma mua o ka mea i manaʻo ʻia. makaʻu.
Desde la crisis inmobiliaria en España, el índice IRPH, ampliamente utilizado, ha bajado mucho menos que el Euribor, con una diferencia media del 2% en la última década. Los prestatarios con hipotecas vinculadas al IRPH se han perdido, por tanto, la ganancia de la caída de los tipos, se han sentido engañados y han empezado a demandar a los bancos.
En el segundo trimestre de 2019, los ocho principales bancos españoles (Banco Santander, BBVA, Caixabank, Bankia, Sabadell, Kutxabank, Unicaja y Liberbank) tenían 17.400 millones de euros de exposición a hipotecas con IRPH; solo Caixabank representa 6.400 millones de euros. Esta cifra no incluye las hipotecas que han sido devueltas.
ʻOkoʻa ākea ka manaʻo o nā aie hiki ke kaupaona ʻia ma nā panakō, mai kahi liʻiliʻi a i ʻumi piliona. Manaʻo ka hui mea kūʻai aku ʻo ASUFIN a hiki i hoʻokahi miliona mau mea kūʻai aku ke hoʻopilikia ʻia, me ka awelika kumukūʻai no ka mea kūʻai aku o 25.000 euros. E hoʻokomo kēia i ka huina o ke kuleana o nā panakō ma € 25.000 biliona.
