ʻO nā paukū papahele a me nā māhele IRPH
Ua wehewehe ʻia ka IRPH (Reference Index of Mortgage Loans) ma ke ʻano he hōʻailona e hoʻohana ai nā hui kālā no ka hoʻonui ʻana i ka uku panee loli o nā moraki o kā lākou mea kūʻai. He hoihoi like ia me Euribor, akā hoʻoponopono ʻia e kēlā me kēia hui.
Ma hope o ka hoʻoholo ʻana o ka ʻAha Hoʻokolokolo o ka Hui ʻEulopa o Malaki 3, 2020, ua maopopo ke kūlana o ke kino ma ke ʻano hoʻomāinoino o ka hoihoi IRPH i kau ʻia e nā panakō ma nā moraki o nā mea kūʻai aku Sepania.
No laila, ua hoʻonoho ʻia ma ke aloha o ka mea kūʻai aku a ʻae i ka ʻae ʻana i ke koi o nā huina i uku ʻia ma mua o nā hōʻaiʻē moraki a me ka hoʻopau ʻia ʻana o kēia kuhikuhi kuhikuhi ma muli o ka nele o ka ʻike i ka ʻaelike.
Hoʻopaʻa a i ʻole ke komo ʻenehana i hoʻohana wale ʻia no nā kumu helu helu inoa ʻole. Me ka ʻole o ke koi, ka hoʻokō ʻoluʻolu e kāu Mea Hoʻolako Pūnaewele, a i ʻole nā moʻolelo hou mai kahi ʻaoʻao ʻekolu, ʻaʻole hiki ke hoʻohana ʻia ka ʻike i mālama ʻia a kiʻi wale ʻia no kēia kumu.
ʻO nā koi o ka IRS ma Sepania. ʻO ka moraki i kuhikuhi ʻia i ka IRPH
I nehinei, ua hoʻopuka ka ECJ i kāna ʻōlelo hoʻoholo e pili ana i ka hihia C-125/18 ma ke ʻano hoʻomāinoino o ke ʻano hoʻololi o ka uku pānaʻi i kuhikuhi ʻia i ka Mortgage Loan Reference Index (IRPH) i hoʻokomo ʻia i loko o kahi ʻaelike hōʻaiʻē moraki i hāʻawi ʻia i kahi mea kūʻai.
Hoʻoholo ka ʻōlelo hoʻoholo i kahi hoʻoholo mua i hāpai ʻia e ka ʻAha o ka ʻAha mua helu 38 o Barcelona, ka mea i hoʻoholo i kahi ʻaelike hōʻaiʻē moraki no ke kūʻai ʻana i kahi home i hoʻopau ʻia i ka makahiki 2001 a hahai, ma ke ʻano, nā hopena i kākoʻo ʻia e ka Loio General Szpunar. ʻo Kepakemapa 2019 i hala.
Ua hoʻoholo ka CJEU ʻaʻole hiki ke noʻonoʻo ʻia nā pauku hoihoi e like me ka IRPH index, akā hāʻule i loko o nā koi hoʻomalu transparency i hoʻokumu ʻia ma Directive 93/13 (ka Directive). No laila, pono e hoʻokō nā ʻAha Paniolo i kēia mana e hoʻoholo ai inā he ʻino ka paukū e pili ana i loko o ka ʻaelike, a no laila, ʻaʻole. Pono e hoʻokō ʻia kēlā ʻano hoʻomalu molaki i kēlā me kēia hihia a me ka noʻonoʻo ʻana i nā kūlana i ka manawa i hāʻawi ʻia ai ka hōʻaiʻē moraki. Eia nō naʻe, aia nō nā pilikia koʻikoʻi e hoʻoholo ʻia me kēia ʻōlelo, e like me ke ola ʻana o kahi ʻaelike hōʻaiʻē moraki me ka ʻole o ka pauku panee a, inā ʻaʻole, he aha ka papa kuhikuhi pani.
Nā nūhou hou loa e pili ana i ka moraki IRPH
ʻO ka Mortgage Loan Reference Index (IRPH) kahi kuhikuhi kūhelu i huki ʻia e ka Bank of Spain a ua helu ʻia ma muli o ka awelika o ka uku paneʻe ma nā hōʻaiʻē i hāʻawi ʻia e nā hui panakō. ʻO ia ka lua i hoʻohana nui ʻia i nā moraki, ma hope o ka Euribor.
Ua helu ka Association of Financial Users (Asufin) aia ma mua o hoʻokahi miliona mau moraki i kuhikuhi ʻia i ka IRPH, a ua uku lākou i ka awelika o 165 euros i kēlā me kēia mahina mai 2004. Ua hana ka OCU i kahi helu helu e hiki ai ke ʻike i ka nui o ka loaʻa. ua uku hou ʻia no ka loaʻa ʻana o kahi moraki i kuhikuhi ʻia i ka IRPH ma kahi o ka Euribor.
Me ka ʻoi aku o 170 mau hihia wehe, aia nā ʻōlelo kūʻē. I ka makahiki 2017, ua hoʻoholo ka ʻAha Kiʻekiʻe ma ke kākoʻo o ka panakō. Ua manaʻo ʻo ia ʻaʻole hōʻike ka IRPH i ka hemahema o ka ʻike a i ʻole kekahi ʻano hana ʻino, no laila ʻaʻohe kumu e hoʻopau ai i nā hōʻaiʻē. ʻAʻole i lokahi ka ʻōlelo: ʻelua mau luna kānāwai i hoʻopuka i kahi balota kūʻē.
ʻOiai ka hoʻoholo ʻana o ka ʻAha Kiekie, i ka makahiki 2018 ua lawe ka ʻaha ʻo Barcelona i ka hihia i ka ʻAha Hoʻokolokolo o ka European Union (CJEU). Ua noʻonoʻo ʻia inā paha, ʻoiai ke kiaʻi ʻia e ka Bank of Spain, pono ka mana o ka transparency ma luna o ka IRPH, inā paha e hoʻololi ʻia e kahi papa kuhikuhi ʻē aʻe (e like me ka Euribor) a i ʻole e pau ka hoʻohana ʻana.
Nā ʻōlelo hōʻino i kāu ʻaelike moraki
Ua hōʻike maikaʻi mākou i nā haneli o nā haole ma nā mea e pili ana i ka hoʻoili ʻana i ka waiwai, ka waiwai paʻa a me nā kūkākūkā panakō, ka ʻuʻo ʻana a me ka hoʻopiʻi ʻana me nā panakō Sepania, nā ʻōlelo hoʻopiʻi waho-plan a me ka ʻauhau Sepania.
Ma Nowemapa 12, 2020, ua hoʻopuka ka ʻAha Kiekie Sepania i kahi hoʻoholo hoʻopaʻapaʻa ʻē aʻe ma ka Spanish Mortgage Loan Reference Index, i kapa ʻia ʻo IRPH. Ua lilo kēia i mea pīhoihoi nui i ka ʻaha hoʻokolokolo, nā hoa hana ma ka ʻoihana a me nā mea kūʻai aku, ʻoiai ua hoʻohuli ka ʻōlelo hoʻoholo i ka ʻōlelo hoʻoholo a ka ʻAha Hoʻokolokolo o ka European Union (CJEU) ma nā pae ʻike.
ʻO ka hapa nui o nā hoʻopiʻi kūʻē i nā ʻōlelo panakō kūpono ʻole i hoʻokumu ʻia ma ka papa kuhikuhi pili. Ma Sepania, ʻo ka Floor Clause ka palena palena liʻiliʻi loa e hiki ai i nā panakō Sepania ke hōʻoia i ka nui o ka hāʻule ʻana o ka Euribor, e mau mau ka uku paneʻe ma ka moraki (a i ʻole ka piʻi ʻana). Hoʻokomo mau ʻia ka Floor Clause i loko o nā hōʻaiʻē moraki i kuhikuhi ʻia iā IRPH a i ʻole Euribor, akā ʻaʻole hiki ke lilo kēia i kumu no ka manaʻo ʻana i ka ʻōlelo hōʻino.
