Pehea e wehe ai i kahi co-signer mai kahi moraki
ʻO Justin Pritchard, CFP, he kākā'ōlelo uku a he loea kālā pilikino. Hoʻopili i ka panakō, nā hōʻaiʻē, nā hoʻopukapuka, nā moraki a me nā mea hou aku no The Balance. Loaʻa iā ia kahi MBA mai ke Kulanui o Colorado a ua hana ʻo ia no nā uniona hōʻaiʻē a me nā ʻoihana kālā nui, a me ke kākau ʻana e pili ana i ke kālā pilikino no nā makahiki he ʻelua.
ʻO Thomas J. Brock he CFA a me CPA me ka ʻoi aku o 20 mau makahiki o ka ʻike ma nā ʻano like ʻole e pili ana i ka hoʻopukapuka kālā, ka hoʻokele waiwai hoʻokele waiwai, kālā a me ka helu helu, nā ʻōlelo aʻoaʻo pilikino pilikino a me ka hoʻolālā kālā, a me ka hoʻomohala waiwai. .
Ke kūʻai ʻana i home, ʻo ka loaʻa ʻana o kahi hoa a i ʻole kekahi mea ʻē aʻe e hoʻihoʻi i ka hōʻaiʻē a noi pū i kahi moraki e maʻalahi ka ʻae ʻia. Akā, hoʻololi nā mea: Inā hoʻololi ʻoe a i ʻole kāu hoa i kou manaʻo, pono e neʻe i kahi hana, a i ʻole pono e haʻalele i ka hōʻaiʻē no nā kumu ʻē aʻe, aia nā ala e wehe ai i ka inoa mai kahi moraki.
Hiki ke hana, akā ʻaʻole maʻalahi. He ʻoiaʻiʻo ia no ka mea nāna i pūlima i ka hōʻaiʻē ma ke ʻano he mea hōʻaiʻē mua, a me nā hoa pūlima i kōkua iā ʻoe e ʻae ʻia; A hiki i ka pau ʻana o ka inoa a hoʻololi ʻia ka moraki ma ka pepa (a i ʻole e uku piha ʻia), ʻo ka poʻe a pau i pūlima i ka hōʻaiʻē ke kuleana no nā uku, a e hōʻemi paha ia ʻaiʻē i kou manawa e loaʻa ai nā hōʻaiʻē ʻē aʻe.
Pehea e puka ai i waho o kahi moraki hui
Ua kōkua ka moraki hoʻomanawanui i nā miliona o nā mea hale ʻAmelika e hakakā nei me ka nalowale o ka loaʻa kālā e pili ana i ka maʻi maʻi ma ko lākou mau home. Ua hoʻonui wale ke aupuni federal i ka hoʻomaha hoʻomanawanui, e ʻae ana i nā mea hale e hoʻokuʻu i ka uku moraki a hiki i 15 mau mahina, mai ka 12 mau mahina. Akā no kekahi mau mea hale, ʻaʻole lawa paha kēia kōkua. Pono lākou e haʻalele i kā lākou moraki.
Inā makemake ʻoe e holo i kāu moraki no ka mea ʻaʻole hiki iā ʻoe ke uku, ʻaʻole ʻoe wale nō. Ma Nowemapa 2020, 3,9% o nā moraki i hewa nui, ʻo ia hoʻi he 90 mau lā i hala aku nei, e like me ka ʻoihana ʻikepili waiwai ʻo CoreLogic. ʻO kēlā helu delinquency ʻekolu mau manawa kiʻekiʻe ma mua o ka mahina hoʻokahi i ka makahiki 2019, akā ua emi loa mai ka maʻi maʻi kiʻekiʻe o 4,2% i ʻApelila 2020.
ʻOiai ʻo ka nele o ka hana ka helu hoʻokahi kumu e ʻimi ai nā mea hale i kahi ala e pakele ai i ka moraki, ʻaʻole ʻo ia wale nō. ʻO ka hemo ʻana, nā pili olakino, ka hoʻomaha ʻana, ka hoʻoneʻe ʻana i ka hana, a i ʻole ka nui o ke kāleka hōʻaiʻē a i ʻole nā aie ʻē aʻe paha ke kumu e makemake ai nā mea hale e haʻalele.
Pehea e puka ai i waho o kahi ʻaelike moraki ma mua o ka pani ʻana
Akā i kēia manawa ke uku nei ʻoe i nā kumukūʻai ʻinikua moraki kiʻekiʻe i kēlā me kēia mahina a me kēlā me kēia makahiki, ʻaʻole paha ʻoe i maopopo. ʻO ka ʻoiaʻiʻo, hiki i kekahi me kahi hōʻaiʻē FHA $250.000 ke manaʻo e uku ma kahi o $30.000 i nā uku hoʻokele moraki i ke ola o ka hōʻaiʻē.
Inā kūʻai ʻoe i home me kahi hōʻaiʻē FHA i kekahi mau makahiki i hala, hiki paha iā ʻoe ke kāpae i kāu FHA PMI i kēia lā. He nani kēia koho no ka mea ʻaʻole ia e koi iā ʻoe e kiʻi i kahi moraki hou. Inā ʻo 78% kāu koena hōʻaiʻē o ke kumu kūʻai kumu kūʻai, a ke uku nei ʻoe i ka FHA PMI no 5 mau makahiki, koi ʻia kāu mea hāʻawi a lawelawe paha e ke kānāwai e kāpae i kāu ʻinikua moraki i kēia lā.
ʻOiai ʻo kahi koena haʻahaʻa haʻahaʻa he ala ʻoiaʻiʻo e hoʻopau ai i ka ʻinikua moraki FHA, hiki i kahi manawa ke hele i kēlā manawa. Ma kahi hōʻaiʻē FHA paʻa 30-makahiki, he ʻumi paha mau makahiki e uku ai i kāu hōʻaiʻē a hiki i ka 78% o ke kumu kūʻai kūʻai mua. Inā ʻaʻole ʻoe i hiki i kēlā manawa, e hoʻomau i ka hana ʻana i nā uku no kekahi mau makahiki hou a i ʻole e hana i kahi uku kumu hoʻokahi manawa.
Hiki ke hoʻopau ʻia ka ʻinikua moraki FHA ma ka hoʻihoʻi kālā ʻana i kahi hōʻaiʻē maʻamau. ʻO ka hoʻihoʻi hou ʻana i kahi moraki maʻamau ʻo ia ke ala wikiwiki a maikaʻi loa e hele ai, ʻoiai inā ua hāʻule ka uku paneʻe moraki mai ka hōʻaiʻē kumu. A ʻo ia wale nō paha ke ala e hana ai inā wehe ʻoe i kāu hōʻaiʻē FHA ma a ma hope paha o Iune 3, 2013, i ka wā i lilo ai kāu ʻinikua moraki FHA i hiki ʻole ke hoʻopau ʻia.
Pehea e puka ai i waho o kahi moraki me ka ʻole e hōʻino i kāu hōʻaiʻē
He lawelawe hoʻohālikelike kūʻokoʻa mākou, kākoʻo hoʻolaha. ʻO kā mākou pahuhopu ke kōkua iā ʻoe e hoʻoholo i nā hoʻoholo kālā ma o ka hāʻawi ʻana i nā mea hana pili a me nā helu helu kālā, ka hoʻopuka ʻana i nā ʻike kumu a me ka pahuhopu, a hiki iā ʻoe ke alakaʻi i ka noiʻi a hoʻohālikelike i ka ʻike no ka manuahi, no laila hiki iā ʻoe ke hoʻoholo kālā me ka hilinaʻi.
ʻO nā hāʻawi i hōʻike ʻia ma kēia pūnaewele mai nā hui e uku mai iā mākou. Hiki i kēia uku ke hoʻololi i ke ʻano a me kahi e ʻike ʻia ai nā huahana ma kēia pūnaewele, me ka laʻana, ke ʻano o ke ʻano e ʻike ʻia ai i loko o nā papa inoa. Akā ʻaʻole pili kēia uku i ka ʻike a mākou e paʻi ai, a me nā loiloi āu e ʻike ai ma kēia pūnaewele. ʻAʻole mākou e hoʻokomo i ka honua o nā hui a i ʻole nā haʻawina kālā i loaʻa iā ʻoe.
He lawelawe hoʻohālikelike kūʻokoʻa mākou i kākoʻo ʻia e hoʻolaha. ʻO kā mākou pahuhopu ke kōkua iā ʻoe e hoʻoholo i nā hoʻoholo kālā ma o ka hāʻawi ʻana i nā mea hana pili a me nā helu helu kālā, ka hoʻopuka ʻana i nā ʻike kumu a me ka pahuhopu, a hiki iā ʻoe ke alakaʻi i ka noiʻi a hoʻohālikelike i ka ʻike no ka manuahi, no laila hiki iā ʻoe ke hoʻoholo kālā me ka hilinaʻi.
