No ke aha e hoʻonui ai ke kumupaʻa a emi ka ukupanee?
ʻElua mau mea maʻamau e loaʻa i kēlā me kēia uku moraki: ke kumu a me ka ukupanee. ʻO ke kumupaʻa ka nui o nā kālā i hōʻaiʻē ʻia no kāu hōʻaiʻē moraki, a ʻo ka ukupanee ke kālā āu e uku ai i kēlā me kēia mahina no ka hoʻohana ʻana i ka hōʻaiʻē. ʻO ka hoʻomaopopo ʻana i ke kumu a me ka ukupanee hiki ke kōkua iā ʻoe e koho i ke koho moraki maikaʻi loa nou.
Ma kēia ʻatikala, e kaʻana like mākou i nā mea āpau e pono ai ʻoe e ʻike e pili ana i ke kumu a me ka hoihoi. E uhi mākou i nā ʻokoʻa ma waena o nā mea ʻelua a kōkua iā ʻoe e hoʻoholo i kāu ʻaiʻē, a i ʻole e uku, ma kāu moraki. E hoʻomanaʻo, aia kekahi mau lilo ʻē aʻe i hoʻokomo pū ʻia i kāu uku mahina.
ʻO ke kumupaʻa ka nui o ke kālā i hōʻaiʻē ʻia ke loaʻa ka hōʻaiʻē moraki. No ka helu ʻana i kāu kaulike moraki, e unuhi wale i kāu uku iho mai ke kumu kūʻai hope loa o kou home.
Inā ʻaʻole ʻoe maopopo i ka nui āu e hiki ai ke uku no kou home, ʻo kahi hoʻomaka maikaʻi ʻo kā mākou helu moraki. Pono ʻoe e hoʻokomo i ke kumukūʻai kūʻai, ka uku haʻahaʻa a me kekahi mau mea ʻē aʻe. Hāʻawi ka calculator iā ʻoe i kahi kuhi koʻikoʻi o kāu uku moraki i kēlā me kēia mahina. Ke hoʻoholo nei i ka uku moraki i loko o kou wahi hōʻoluʻolu, mai poina ʻoe ke kuleana no ka mālama ʻana, hoʻoponopono, ʻinikua, ʻauhau, a me nā mea hou aku.
Ehia ka ukupanee i ukuia ma ka moraki
Loaʻa iaʻu kahi moraki e uku ʻia ma Malaki 2023. I kēia manawa ʻo 2,9 pakeneka ka uku paʻa, ma ka lā 1 ʻApelila, ma ia manawa e loli ai ka uku. Ke piha nei au i ke 70 o Mei, me ka manaolana, no laila, ʻaʻole au e ʻimi i kekahi ʻano hōʻaiʻē kālā.
Malia paha no ka mea ʻo ka moraki ke kaumaha kālā nui loa i hiki i ka hapa nui o mākou ke lawe, ʻoi aku ke kaumaha ma mua o ka pono i kekahi manawa. ʻO nā kūlana o kāu nīnau he kikoʻī ma muli o ka liʻiliʻi o ka manawa i koe ma kāu hōʻaiʻē, akā he manawa kūpono ia e nānā i nā pilikia ākea e pono e noʻonoʻo ʻia i ka wā e kaupaona ana i kēlā hoʻoholo.
No laila, ma nā ʻōlelo kālā maʻemaʻe, he hoʻohālikelike maʻalahi loa. Inā ʻoe e hoʻihoʻi i kahi hōʻaiʻē i uku ʻia ai ʻoe he 2,9% ma mua, pono ʻoe e hōʻoia ʻaʻole ʻoe e hōʻaiʻē kālā i loko o ka manawa mua o ka moraki ma kahi kiʻekiʻe kiʻekiʻe - no ka laʻana, ka 6,4% - no ka kekahi kumu ʻē aʻe.
Ke kaupaona ʻana i kāu mau koho I kāu hihia kūikawā, maʻalahi kēia e loiloi. I kekahi hihia, hoʻokahi wale nō makahiki i koe ma kāu moraki, no laila pono ʻoe e ʻike maopopo inā pono ʻoe e hōʻaiʻē no kekahi mea ʻē aʻe i kēlā mau mahina 12. Ina pela, mai uku mua i ka moraki.
Ke emi nei ka uku moraki i ka manawa?
Ma ka ʻāpana "Down Payment", e kākau i ka nui o kāu uku mua (inā ʻoe e kūʻai ana) a i ʻole ka nui o ke kaulike āu i loaʻa (inā ʻoe e hoʻihoʻi kālā). ʻO ka uku hoʻohaʻahaʻa ke kālā āu e uku mua ai no kahi hale, a ʻo ka home equity ka waiwai o ka hale, hoʻemi ʻia kāu ʻaiʻē. Hiki iā ʻoe ke hoʻokomo i ka huina kālā a i ʻole ka pākēneka o ke kumukūʻai kūʻai āu e haʻalele ai.
Hāʻawi ka Lenders iā ʻoe i ka uku makahiki, no laila pono ʻoe e puʻunaue i kēlā helu me 12 (ka helu o nā mahina o ka makahiki) e loaʻa ai ka uku mahina. Inā he 5% ka uku panee, he 0,004167 ka uku o ka mahina (0,05/12=0,004167).
Ka helu o nā uku i ke ola o ka hōʻaiʻē E hoʻonui i ka helu o nā makahiki i kāu kau ʻaiʻē me 12 (ka helu o nā mahina o ka makahiki) e loaʻa ai ka helu o nā uku ma kāu hōʻaiʻē. No ka laʻana, loaʻa i kahi moraki paʻa 30 mau makahiki he 360 mau uku (30×12=360).
Hiki i kēia ʻatikala ke kōkua iā ʻoe e hōʻemi i nā helu e ʻike i ka nui āu e hiki ai ke uku no kou home. Ma ka hoʻohana ʻana i kā mākou moraki helu hiki ke maʻalahi i kāu hana a kōkua iā ʻoe e hoʻoholo inā e waiho ana ʻoe i ke kālā a i ʻole hiki iā ʻoe ke hoʻololi i ka manawa o kāu hōʻaiʻē. He manaʻo maikaʻi mau ka hoʻohālikelike ʻana i nā uku ukupanee me nā mea hāʻawi kālā he nui e hōʻoia i ka loaʻa ʻana o ka makana maikaʻi loa.
ʻEhia ka nui o kaʻu uku moraki e hele i ka helu kaulike?
Ma hope o ka noho ʻana i kahi home a i ʻole ka loaʻa ʻana o kahi maʻalahi kālā hou aʻe, nui ka poʻe nona ka hale e hoʻomaka e noʻonoʻo, "Pono wau e hoʻolilo i nā uku moraki hou?" Ma hope o nā mea a pau, hiki i ka hoʻonui ʻana i nā uku ke mālama i nā kumukūʻai ukupanee a hoʻopōkole i ka lōʻihi o kāu moraki, e hoʻokokoke loa iā ʻoe i ka loaʻa ʻana o kou home.
Eia nō naʻe, ʻoiai ʻoi aku ka maikaʻi o ka manaʻo o ka uku ʻana i kāu moraki a me ka noho ʻana i kou home me ka ʻole o ka moraki, aia paha nā kumu i kūpono ʻole ai ka uku ʻana i ke poʻo kumu.
"I kekahi manawa he mea maikaʻi ke hana i nā uku moraki hou, akā ʻaʻole i nā manawa a pau," wahi a Kristi Sullivan o Sullivan Financial Planning ma Denver, Colorado. "No ka laʻana, ʻo ka uku ʻana i $200 hou i ka mahina ma kāu moraki e hoʻohaʻahaʻa i ka hale mai 30 mau makahiki a i 25 mau makahiki ma kahi hale hiki iā ʻoe ke noʻonoʻo e noho i nā makahiki ʻelima ʻaʻole kōkua iā ʻoe. E hoʻokaʻawale ʻoe i kēlā uku o kēlā me kēia mahina a ʻaʻole loa e loaʻa iā ʻoe ka pōmaikaʻi o ia mea ».
ʻOiai ua ʻae ka poʻe he nui ka hauʻoli o ka noho ʻana me ka ʻole o ka moraki, hiki ke hoʻokō ʻia ma nā ala ʻoi aku ma mua o hoʻokahi. No laila pehea ʻoe e ʻike ai inā he mea kūpono iā ʻoe ke hoʻomaka e uku i ke kumu nui i kēlā me kēia mahina ma kāu moraki? Aia ia i kāu kūlana kālā a pehea ʻoe e hoʻokele ai i kāu kālā discretionary.
