An féidir liom iasacht mhorgáiste a chealú tar éis formheasa?
Is minic a bhíonn sealbhóirí morgáistí ar ráta seasta sásta nuair a théann rátaí úis in airde, toisc nach n-athraíonn an ráta ar a morgáiste ar ráta seasta. Mar sin féin, i gcomhthéacs rátaí úis ísle agus rátaí úis ag titim, tá ráta úis an mhorgáiste ar ráta seasta i bhfad níos airde. Sna cásanna seo, tá an rogha ag úinéirí tí a gcuid morgáiste a athsholáthar go luath chun aistriú go pacáiste difriúil le téarmaí níos fearr, lena n-áirítear samhail morgáiste LIBOR. Cé go bhfuil sé seo indéanta go teoiriciúil, bíonn costais bhreise i gceist uaireanta agus caithfidh tú na buntáistí agus na míbhuntáistí a mheas.
Más mian leat do mhorgáiste a íoc go luath nó athrú go múnla eile, tá an rogha ar fáil i gcónaí. Mar sin féin, braitheann sé ar do mhúnla morgáiste reatha agus cé chomh héasca is atá an t-athsholáthar morgáiste.
Is é an rogha is éasca i bhfad morgáiste ráta inathraithe a athsholáthar go luath, ós rud é nach bhfuil dáta aibíochta socraithe ag an gcineál seo morgáiste, agus ní gá duit ach tréimhse fógra a urramú. Ar an mbealach seo, agus an téarma comhaontaithe conartha á chomhlíonadh, is féidir an morgáiste inathraithe a chealú agus a athsholáthar gan stró.
Litir chealaithe morgáiste
Clúdaíonn an tAcht um Chosaint Úinéirí Tí 1998 (HPA)1 áitribh phríomha teaghlaigh aonair ar dúnadh a ndíolachán ar 29 Iúil, 1999 nó ina dhiaidh. Déanann an HPA foráil do chealú a iarrann an t-iasachtaí agus an méid a éilíonn an t-iasachtóir.
Socraíonn infheisteoirí aonair critéir chealaithe árachas morgáiste bunaithe ar luach reatha na maoine. Ní thugann an HPA aghaidh ar chealú árachas morgáiste ag baint úsáide as an luach reatha. De ghnáth éilíonn Fannie Mae agus Freddie Mac3:
Ba cheart d’iasachtaithe teagmháil a dhéanamh lena n-iasachtóir chun clúdach árachais morgáiste a chealú. Ba cheart d’iasachtóirí agus do sheirbhíseoirí iasachta teagmháil a dhéanamh linn. Iarratas a chealú laistigh de 30 lá ón dáta nach bhfuil árachas morgáiste ag teastáil a thuilleadh ag:
Tógadh 3 riachtanas Fannie Mae agus Freddie Mac óna dTreoirleabhair Díoltóra/Freastalaithe agus féadfaidh siad athrú. Níl ráthaíocht againn go bhfuil an fhaisnéis seo cothrom le dáta. Déan tagairt le do thoil do Threoracha Díoltóra/Freastalaithe na ngníomhaireachtaí chun an t-eolas is déanaí a fháil ar chealú árachas morgáiste.
An morgáiste pag-ibig a chealú
Éilíonn dlí na Cónaidhme go mbeadh trí lá ag tomhaltóirí a athmhaoiníonn céad mhorgáistí nó a thógann an dara morgáistí chun na hiasachtaí seo a íoc tar éis dóibh na doiciméid iasachta deiridh a shíniú. Seo an méid a chaithfidh tú a bheith ar an eolas faoin riail seo maidir le "ceart aistarraingthe trí lá".
Deonaítear an ceart chun iasacht athmhaoiniúcháin nó cothromais tí a chealú (ar a dtugtar an dara morgáiste go minic) faoi fhoráil den Acht um Fhírinne i Iasachtaí (TILA), sraith dlíthe a achtaíodh den chéad uair i 1968 a thugann cosaint do thomhaltóirí trí chaighdeánú a dhéanamh ar an gcaoi a bhfuil costais dúnta. nochtar agus déantar próisis dúnta a bhainistiú.
Ach mura dtarscaoileann tú an ceart seo, tá go dtí meán oíche an tríú lá gnó agat tar éis duit na doiciméid deiridh morgáiste a shíniú chun d’iasacht a íoc. Is é an chéad lá gnó tar éis an dúnta an chéad lá, agus ní áirítear Domhnach agus laethanta saoire.
Mar shampla, má shínigh tú na doiciméid deiridh Déardaoin roimh dheireadh seachtaine Lá Saothair (lena n-áirítear lá saoire Dé Luain), tá go dtí meán oíche Dé Máirt agat le cur ar ceal toisc gurb é Dé hAoine an chéad lá den tréimhse aisghabhála, is é an Satharn an dara lá agus an tríú lá. Is é an lá Dé Máirt.
Conas Iarratas Iasachta do Chabhlach Feidearálach a chur ar Neamhní
Chuidigh lamháltas morgáiste leis na milliúin úinéirí tí Meiriceánacha atá ag streachailt le caillteanas ioncaim a bhaineann le paindéim fanacht ina dtithe. Tá an rialtas feidearálach díreach tar éis faoiseamh lamháltais a leathnú, rud a ligeann d’úinéirí tí íocaíochtaí morgáiste a chur ar sos go sealadach ar feadh suas le 15 mhí, suas ón 12 mhí tosaigh. Ach i gcás roinnt úinéirí tí, b'fhéidir nach leor an cúnamh seo. Ní mór dóibh ach éirí as a morgáiste.
Má bhraitheann tú go bhfuil gá agat éalú ó do mhorgáiste toisc nach féidir leat a íoc, níl tú i d’aonar. Ó mhí na Samhna 2020, bhí 3,9% de na morgáistí ciontaithe i ndáiríre, rud a chiallaíonn go raibh siad dlite ar a laghad 90 lá caite, de réir an ghnólachta sonraí eastát réadach CoreLogic. Bhí an ráta ciontóireachta sin trí huaire níos airde ná an mhí chéanna in 2019, ach síos go géar ón leibhéal ard paindéime de 4,2% i mí Aibreáin 2020.
Cé gurb é caillteanas post an phríomhchúis a lorgaíonn úinéirí tí bealach éalaithe morgáiste, ní hé an t-aon chúis amháin é. Is féidir le colscartha, billí leighis, scor, athlonnú a bhaineann le hobair, nó iomarca cárta creidmheasa nó fiacha eile a bheith ina bhfachtóirí freisin arbh fhéidir gur mhaith le húinéirí tí éirí as.
