Cá háit is féidir an 1099-c a thuairisciú ar an 1040 do 2020
Chuidigh forfhulaingt morgáiste coronavirus leis na milliúin úinéirí tí Meiriceánacha a bhfuil cruatan orthu mar gheall ar chaillteanas ioncaim a bhaineann le paindéim fanacht ina dtithe. Tá an rialtas feidearálach díreach tar éis maolú a leathnú, rud a ligeann d'úinéirí tí íocaíochtaí morgáiste a chur ar fionraí go sealadach ar feadh suas le 15 mhí, suas ó na 12 mhí tosaigh. Ach do roinnt úinéirí, b'fhéidir nach leor an cúnamh seo. Ní mór dóibh ach éirí as a morgáiste.
Má bhraitheann tú go bhfuil gá agat éalú ó do mhorgáiste toisc nach féidir leat a íoc, níl tú i d’aonar. Ó mhí na Samhna 2020, bhí 3,9% de na morgáistí i ndáiríre ciontaithe, rud a chiallaíonn go raibh siad dlite ar a laghad 90 lá caite, de réir an ghnólachta sonraí eastát réadach CoreLogic. Bhí an ráta ciontóireachta sin trí huaire níos airde ná an mhí chéanna in 2019, ach bhí sé síos go géar ón leibhéal ard paindéime de 4,2% i mí Aibreáin 2020.
Cé gurb é caillteanas post an phríomhchúis a lorgaíonn úinéirí tí bealach éalaithe morgáiste, ní hé an t-aon chúis amháin é. Is féidir le colscartha, billí leighis, scor, athlonnú a bhaineann le hobair, nó iomarca cárta creidmheasa nó fiacha eile a bheith ina bhfachtóirí freisin arbh fhéidir gur mhaith le húinéirí tí éirí as.
Má fhaighim 1099-c, an bhfuil an fiach fós le híoc agam?
Má chuireann tú do mhorgáiste ar ceal go airgeadais leis an mbanc ach mura gcuireann tú an Clárlann Maoine ar an eolas, leanfar de bheith cláraithe leis an morgáiste i gcoinne na maoine. Má shocraíonn tú do mhaoin a dhíol, gheobhaidh an ceannaitheoir amach go bhfuil morgáiste in aghaidh na maoine agus féadfaidh sé diúltú don díolachán. Fiú má insíonn tú don cheannaitheoir go bhfuil do mhorgáiste íoctha, is dócha nach gceannóidh siad réadmhaoin le morgáiste ina choinne.
Eiseoidh Clárlann na Talún Nóta Simplí ar cruthúnas úinéireachta é. Ina theannta sin, tugann sé fógra freisin faoi na muirir (is é sin, morgáistí) agus na forghníomhuithe agus na lánchosc (is é sin, cionta an mhorgáiste, fiacha na Cánach ar Ioncam Daoine Fisiciúla (IBI)) a choinníonn an mhaoin.
Ar dtús: Caithfidh tú dul i dteagmháil le brainse an bhainc agus iarraidh go foirmiúil cealú an mhorgáiste i gClárlann na Talún. Is fearr é seo a dhéanamh i scríbhinn agus é dírithe chuig an mbainisteoir bainc.
Tá sé tábhachtach a thabhairt chun suntais gur féidir leis an mbanc pionós a ghearradh ort mar gheall ar an gcealú. Nuair a shínítear an gníomhas morgáiste, is gnách comhaontú a dhéanamh ar roinnt speansais agus muirear a bhaineann le cealú an mhorgáiste. Dá bhrí sin, tá sé tábhachtach a iarraidh ar an mbanc costas na gcostas a bhaineann leis an gcealú roimh dul ar aghaidh. Ina theannta sin, beidh ort freisin na gníomhais chealaithe ag an Nótaire Spáinneach agus an costas clárúcháin i gClárlann na Talún a íoc.
Ceanglais mhorgáiste a chealú
Tar éis blianta agus blianta de thráthchodanna a íoc, tá an t-am tagtha ar deireadh, tá tú chun an tráthchuid dheireanach de do mhorgáiste a íoc. Ach is dócha go bhfuil tú ag smaoineamh, cad a dhéanfaidh mé anois, cad ba cheart dom a dhéanamh nuair a bheidh sé críochnaithe?
Is í an fhírinne ná nach bhfuil aon fhiach agat le d’institiúid airgeadais a thuilleadh, ach ní chiallaíonn sé sin go bhfuil do mhorgáiste críochnaithe agat mar go bhfuil sé fós cláraithe sa chlár agus go bhféadfadh sé seo roinnt fadhbanna a chruthú, mar sin tá dhá rogha agat:
Cuirfidh an chlár ar ceal é féin, tar éis 20 bliain (sin rud ar bith); Is é sin, roimh an am sin, maidir le haon nós imeachta airgeadais is mian leat a dhéanamh, beidh an fhaisnéis fós ann, beidh morgáiste fós agat.
Sa chás sin, féadfar an nós imeachta seo a chur ar iontaoibh na hinstitiúide airgeadais, nach mbeidh díolmhaithe ó chostais riaracháin na nósanna imeachta gaolmhara; nó is féidir linn é a dhéanamh sinn féin, rud a shábháil cuid (ach ní go léir) den chostas:
2. Téigh chuig nótaire chun gníomhas poiblí a iarraidh chun an morgáiste a chealú. Ní mór é seo a bheith sínithe ag ionadaí an aonáin a dheonaigh an morgáiste, agus cuirfidh an nótaire sin in iúl dó (€200-300).
Ceanglais maidir le cealú an mhorgáiste i gclár na dteideal
Ligeann an tAcht um Fhaoiseamh ó Fhiachas Morgáiste 2007 go ginearálta do cháiníocóirí ioncam a eisiamh ó fhiacha a íoc ar a bpríomháit chónaithe. Tá fiacha a laghdaítear trí athstruchtúrú morgáiste, chomh maith le fiachas morgáiste a maite i ndáil le forfhálú, incháilithe le haghaidh faoisimh.
Beidh méid an fhiachais a loghfar faoi réir cánach má tá an maithiúnas mar gheall ar sheirbhísí a cuireadh ar fáil don iasachtóir nó ar chúis ar bith eile nach mbaineann go díreach leis an laghdú ar luach an tí nó riocht airgeadais an cháiníocóra.
Má fhaigheann tú airgead ar iasacht ó iasachtóir tráchtála agus má chuireann sé/sí an fiach ar ceal nó má logálann sé/sí níos déanaí, b’fhéidir go mbeidh ort an méid cealaithe a áireamh i d’ioncam chun críocha cánach, ag brath ar na cúinsí. Nuair a fuair tú an t-airgead ar iasacht, níor ceanglaíodh ort méid na hiasachta a áireamh mar ioncam toisc go raibh oibleagáid ort é a íoc ar ais leis an iasachtóir.
Nuair a dhéantar an iasacht sin a mhaitheamh nó a chealú níos déanaí, is gnách go dtuairiscítear méid na hiasachta nár aisíoc tú mar ioncam. Níl aon oibleagáid ort a thuilleadh a aisíoc leis an iasachtóir. Go ginearálta, ceanglaítear ar an iasachtóir méid an fhiachais chealaithe a thuairisciú duitse agus don IRS ar Fhoirm 1099-C, Cealú Fiachais.
