An féidir liom morgáiste 25 bliana a fháil le 50 bliain?
De réir mar a thagann ardú ar mheánaois na gceannaitheoirí céaduaire, bíonn imní ar níos mó iarratasóirí morgáiste faoi theorainneacha aoise. Cé go bhféadfadh aois a bheith ina fhachtóir le cur san áireamh agus iarratas á dhéanamh ar mhorgáiste, ní constaic ar chor ar bith é teach a cheannach. Mar sin féin, ba cheart go mbeadh a fhios ag iarratasóirí os cionn 40 go gcuirfear fad a morgáiste san áireamh agus go bhféadfaí méadú a dhéanamh ar íocaíochtaí míosúla.
Níor cheart go mbeadh sé ina fhadhb a bheith i do cheannaitheoir céaduaire os cionn 40. Measann go leor iasachtóirí d’aois ag deireadh théarma an mhorgáiste, seachas ag an tús. Tá sé seo amhlaidh toisc go ndeonaítear morgáistí go príomha bunaithe ar d’ioncam, a bhíonn bunaithe go minic ar thuarastal. Má théann tú ar scor agus morgáiste á íoc agat, beidh ort a thaispeáint gur leor d’ioncam iar-scoir chun leanúint ar aghaidh ag íoc an mhorgáiste.
Mar thoradh air sin, is dócha go mbeidh do théarma morgáiste níos giorra, le huasmhéid de 70 go 85 bliain. Mar sin féin, murar féidir leat a thaispeáint go gclúdóidh d’ioncam iar-scoir d’íocaíochtaí morgáiste, féadfar do mhorgáiste a ísliú go dtí an aois scoir náisiúnta.
An féidir le duine atá 70 bliain d'aois morgáiste a fháil?
Tá sí soiléir nár cheart di cosán traidisiúnta a ghlacadh: «I gcás duine scothaosta atá ag ceannach den chéad uair, is é an chomhairle is fearr ná rud éigin a cheannach ar féidir leat íoc as go tapa. "Ní gá go ndearna mé an rogha is ciallmhar, ach is é an rogha is fearr liom."
«Bhí a fhios agam go raibh orm a bheith dáiríre faoi shaibhreas a chruthú agus, go fortunately, bhí mo ghairm bheatha gnó i gcónaí comhthreomhar le mo ghairm bheatha scannán. “Shocraigh mé tosú arís in áit nua, an fiachas a íoc agus cinneadh a dhéanamh maidir leis an tsócmhainn le hinfheistiú inti.”
Chabhraigh tuarastal ard agus maireachtáil frugal ar feadh seacht mbliana leis a fhiach a íoc agus an éarlais £97.500 a ardú a bheadh de dhíth air a thabhairt ar láimh dá iasachtóir morgáiste. Cuireann sé i leith oideachas airgeadais é.
«Ní dóigh liom go bhfuil sé riachtanach plean a bheith agat ag aois 20, ach ní mór eolas airgeadais a bheith agat agus a bheith smachtaithe le do nósanna airgeadaíochta. "Mhúin mé mé féin trí leabhair mar Rich Dad Poor Dad agus bhí cónaí orm frugal roimhe seo, mar sin ní raibh fadhb agam le mórán íobairt tuarastail."
Is ag tús 2019 a bhí sé nuair a chinn sé árasán a cheannach i Londain. “Chuir mé isteach ar na fógraí réadmhaoine i Putney [i ndeisceart Londain]! "Is breá liom Londain, tá cairde agam i Putney agus thit mé i ngrá leis an árasán a chuaigh mé a cheannach, i mí Feabhra 2021."
An féidir liom morgáiste a fháil ag 50 gan éarlais?
Ar dtús, is é an freagra tá, is féidir leat morgáiste a fháil ar feadh níos mó ná 40 bliain. Mar sin féin, braitheann sé seo ar do chás. I gcásanna áirithe, nuair a théann téarma an mhorgáiste níos faide ná d’aois scoir ionchasach, is féidir go n-iarrfar ort meastachán ar d’ioncam pinsin a sholáthar do d’iasachtóir. Le dhá bhliain anuas, nuair a dhéileálamar le cliaint idir 45 agus 54 bliana d’aois ar diúltaíodh dá n-iarratas, is é an chúis atá leis an séanadh ná aois.
San am a chuaigh thart, nuair a chuaigh tú chuig cuideachta morgáiste chun iarratas a dhéanamh ar mhorgáiste, is dóichí go mbeadh coinne agat le bainisteoir brainse nó comhairleoir morgáiste. Bhí sé seo roimh an scóráil chreidmheasa ríomhairithe agus na rialacháin atá ar eolas againn inniu. Agus cinneadh á dhéanamh ar fhaomhadh d’iarrata, d’fhéach na bainisteoirí ar do chúinsí pearsanta, mar shampla, maidir le bainistiú do chuntais reatha. Má chinn siad glacadh le d’iarratas, chuir siad in iúl duit an méid a d’fhéadfá a fháil ar iasacht. Ní chuireann na hiolraithe ioncaim seo aois san áireamh, mar sin d’fhéadfá an méid céanna a iarraidh dá mbeifeá i do 30idí nó 50idí. Cé gur cosúil go bhfuil sé seo cothrom, is dócha go mbeidh an bheirt iarratasóir ag dul ar scor ag 65 bliain d’aois, bheadh tionchair éagsúla aige seo ar an mbeirt. Breathnaímis ar an sampla seo d’úsáid a bhaint as morgáiste £70.000 (príomhoide agus ús) le ráta úis barúlach 5%.
An féidir liom morgáiste 30 bliain a fháil ag 40 bliain d'aois?
Nuair a shroicheann tú 50, tosaíonn na roghanna morgáiste ag athrú. Ní hé seo le rá go bhfuil sé dodhéanta teach a cheannach má tá tú ag aois scoir nó in aice leis an aois scoir, ach is fiú a fháil amach cén tionchar a bhíonn ag aois ar iasacht.
Cé go gcuireann go leor soláthraithe morgáiste uasteorainneacha aoise i bhfeidhm, beidh sé seo ag brath ar cé chuige a dtéann tú i ngleic. Ina theannta sin, tá iasachtóirí ann a dhéanann speisialtóireacht ar tháirgí morgáiste sinsearacha, agus táimid anseo chun tú a threorú sa treo ceart.
Míneoidh an treoir seo an tionchar atá ag aois ar iarratais ar mhorgáiste, conas a athraíonn do roghanna le himeacht ama, agus forbhreathnú ar tháirgí morgáiste scoir speisialaithe. Tá ár dtreoracha ar scaoileadh caipitil agus morgáistí saoil ar fáil freisin le haghaidh faisnéise níos mionsonraithe.
De réir mar a théann tú in aois, beidh tú i mbaol níos mó do ghnáthsholáthraithe morgáiste, agus mar sin bíonn sé níos deacra iasacht a fháil níos déanaí sa saol. Cén fáth? Tarlaíonn sé seo de ghnáth mar gheall ar laghdú ar ioncam nó ar do riocht sláinte, agus go minic an dá cheann.
Tar éis duit dul ar scor, ní bhfaighidh tú tuarastal rialta as do phost a thuilleadh. Fiú má tá pinsean agat le titim siar air, féadann sé a bheith deacair d’iasachtóirí fios a bheith acu go beacht cad a thuillfidh tú. Is dócha go dtiocfaidh laghdú ar d’ioncam freisin, rud a d’fhéadfadh cur isteach ar do chumas íoc.
