Winkelje help foar singles
In protte minsken dreame fan it bouwen fan har eigen hûs, mar in pear hawwe it earste jild dat nedich is om dat te dwaan. Dit betsjut dat de measten in liening nedich hawwe om de boukosten te dekken. Se wurde boulieningen neamd.
Foar keapers dy't in besteande hûs keapje, is it relatyf maklik om goedkard te wurden foar in konvinsjonele hypoteek, salang't se in goed kredyt hawwe en in betrouber ynkommen. Hypteekkers binne lykwols folle weromhâldend om it jild te lienen dat nedich is om in nij hûs te bouwen. It is te begripen, om't jo yn prinsipe de jildsjitter freegje om jild te fertsjinjen foar eat dat noch net bestiet. Om saken slimmer te meitsjen, is bou in risikofolle proses, en lieners hâlde net fan risiko.
As jo fan plan binne om sels te bouwen, moatte jo de spesjalisearre finansiering dy't foar jo beskikber is ûndersykje. In bouliening, ek wol permaninte bouliening, selsbouliening of bouhypotheek neamd, is dêr ien fan.
In bouliening is typysk in liening op koarte termyn (meastal oant ien jier) dy't brûkt wurdt om de kosten fan it bouwen fan jo hûs te dekken. Yn de boufaze wurdt de liening stadichoan frijjûn as de wurksumheden fuortgean. Typysk wurdt allinich de rinte op 'e liening yn dizze tiid betelle. Dit hâldt betellingen leech, mar ferminderet it balâns fan 'e haadliening net.
Hoe kinne jo in hypoteek krije mei in lyts ynkommen
As jo in hûs hawwe, kinne jo in ferskaat oan hypoteeklieningen brûke om in liening te krijen op 'e wearde fan jo hûs. Goede opsjes foar it benutten fan hûsequity tsjin in lege rinte omfetsje cash-out-herfinansiering, lieningen foar húshâldens, en kredytlinen foar húshâlding (HELOC's).
Jo kinne typysk oant 80% fan 'e wearde fan jo hûs liene. Mei VA cash-out-herfinansiering kinne jo oant 100% fan 'e wearde fan jo hûs krije, mar allinich feteranen en aktive tsjinstferlieners komme yn oanmerking foar in VA-liening.
Hûseigners kinne typysk maksimaal 80% fan 'e wearde fan har hûs liene mei in liening foar húshâlding, ek wol bekend as in twadde hypoteek. Guon lytsere banken en kredytunions kinne jo lykwols tastean 100% fan jo kapitaal út te nimmen.
Hûsoandielen lieningen hawwe hegere rintetariven yn ferliking mei herfinansiering, mar legere tariven yn ferliking mei in kredytkaart of persoanlike liening. Om't it in liening is yn betelling mei in fêste rinte, sille jo ek in fêste moanlikse fergoeding hawwe.
Jo kinne jo eigen fûnsen brûke. Mar as jo net in soad jild hawwe - of jo persoanlike besparrings of oare ynvestearrings net wolle oanreitsje - kin in cash-out-herfinânsje of kredytline foar húshâlding jo helpe om in oar pân te keapjen.
Single hypoteek mar wenje mei jo partner
Guon ûnreplik guodmerken binne heul konkurrearjend. As jo sykje om in hûs te keapjen by it ferkeapjen fan josels en de opbringst fan 'e ferkeap fan jo hjoeddeistige pân nedich is om in oanbetelling te meitsjen, kinne jo frustrearre wurde mei de oan jo presintearre opsjes.
Ferkeapers yn waarme merken profitearje fan meardere oanbiedingen en lege, rap bewegende ynventaris. Dizze obstakels binne problematysk foar keapers, mar foaral foar dyjingen dy't in strak skema hawwe foardat har hjoeddeistige hûs slút. As jo der wis binne dat jo hûs heul rap sil ferkeapje, kinne jo leaver jo nije hûs keapje foardat jo jo âlde ferkeapje. Mar hoe sille jo genôch jild fine foar de oanbetaling? Hoewol útdaagjend, binne hjir seis opsjes foar keapers dy't in nij hûs wolle keapje foardat se har âlde ferkeapje.
Ferkeapje foardat jo keapje is de manier wêrop de measte minsken in hûs keapje, om't de opbringsten fan 'e ferkeap fan it hjoeddeistige hûs faaks nedich binne om in nij te keapjen. Sels mei cash foar in oanbetelling is it folle dreger om te kwalifisearjen foar in nije hypoteek wylst jo skuld hawwe op jo hjoeddeistige hûs. Foar lieners feroaret jo bedoeling om te ferkeapjen de hjoeddeistige feiten net.
Hypteek foar ien persoan, hoefolle kin ik liene?
In oare mooglikheid is om in part fan dat jild te brûken om in famyljelid finansjeel te helpen. In protte earste kear keapers fertrouwe op finansjele help fan leafsten om in hûs te beteljen, meast yn 'e foarm fan in boarch.
Jo kinne ek in makelder freegje om in skatting. De measten fan harren biede dizze tsjinst fergees oan, yn 'e hoop dat jo se sille brûke om jo pân te ferkeapjen as jo beslute om it op' e merke te setten.
Litte wy sizze dat jo fiif jier lyn in pân hawwe kocht foar £ 250.000 mei in hypoteek fan £ 200.000. Yn dy tiid is de hypoteek dy't er skuldich is werombrocht nei £ 180.000, wylst de wearde fan it pân opstien is nei £ 300.000.
Jo kinne lykwols remortgage foar mear dan jo eigentlik skuldich binne, en dêrmei wat fan dat eigen fermogen frijmeitsje om te besteegjen oan wat oars. Jo kinne bygelyks remortgage foar £ 200.000. Sa soe de liening-to-wearde-ferhâlding 66% wêze.
Ideaallik jild allinich frijlitte fia in remortgage as in signifikant bedrach fan eigen fermogen is opboud yn it pân, oant it punt dat de ferheging fan haadpersoan de liening-to-wearde-ferhâlding fan 'e hypoteek net drastysk feroaret.
