Le gouvernement a approuvé le 9 mai des boissons publiques avec lesquelles il entendait atténuer le problème d'accès au logement pour les jeunes et les familles avec enfants à charge.
Concrètement, cette mesure consiste à lancer une ligne de garanties auprès de l'Institut Officiel de Crédit (ICO) qui correspondra à 20% de la valeur du logement, sauf dans certains cas la baisse peut s'élever à 25% s'il s'agit d'une cote forte d
En règle générale, pour accéder à l'achat d'un logement vous devez donner une entrée à la banque de 20% et c'est elle qui accorde un crédit d'une valeur de 80%. Cela implique que tout citoyen souhaitant acheter un logement doit disposer d'un certain niveau d'épargne. La mesure approuvée par l'exécutif implique qu'il est possible d'obtenir 100% du financement et que des économies initiales ne devront pas être fournies.
Les hypothèques avec l'aval de l'ICO font-elles défaut?
En premier lieu, il faut tenir compte du fait qu'en plus de la valeur de la propriété, et de ces 20% d'économies, l'acheteur doit également contribuer 10% supplémentaires correspondant aux frais de gestion.
Ángel de la Fuente, directeur exécutif de Fedea, explique que la première chose à prendre en compte avec cette mesure est que "la garantie ICO ne vous dispense pas de payer" donc quiconque veut accéder à ce type d'hypothèque doit tenir compte du fait que le la valeur à renvoyer sera de 100 %.
Cependant, il précise que "ce sera la banque" qui fixera les conditions de cette hypothèque et fera les calculs qui détermineront finalement si elles sont plus chères en pratique. En ce sens, il est entendu qu'il y aura un "accord général" entre les entités, même si la mesure étant récente, aucun détail supplémentaire n'a encore été précisé.
D'autre part, du comparateur de prêt hypothécaire iAhorro, ils expliquent qu'en obtenant un prêt hypothécaire à 100%, les frais de remboursement seront plus chers. Ils assurent dans un échantillon d'un salon de 180.000 144.000 euros, où le comptable supposera qu'il s'agira de l'hypothèque sobre de 180.000 XNUMX car le restaurant l'assume sur leurs économies. Cependant, lors du financement de la totalité de l'achat, les versements seront calculés sur XNUMX XNUMX euros et ce sera la raison de l'augmentation.
Que se passe-t-il en cas de non-paiement ?
En conséquence de cette obligation de payer, De la Fuente indique que l'ICO répondra à l'acheteur devant la banque, mais "plus tard, il est possible que l'Institut officiel de crédit demande à l'acheteur d'être tenu responsable".
S'il y a un défaut avant le prêt ICO, il peut également y avoir un défaut avec la banque pour les 80% restants prêtés, auquel cas ce sera l'entité qui prendra les mesures nécessaires.
Qui peut demander les garanties ICO ?
Pour pouvoir prétendre à ces hirondelles, les candidats doivent être âgés de moins de 37 ans et gagner moins de 37.800 75.600 euros bruts par an, et s'ils sont en couple, tous deux doivent être majeurs pour bénéficier de la mesure et avoir, à eux deux, un revenu brut de XNUMX XNUMX euros
Les familles avec mineurs à charge peuvent également être acceptées et dans ce cas les revenus bruts qu'elles doivent justifier dépendent du type de famille (monoparentale ou non) et du nombre d'enfants.
Concernant l'avertissement bancaire qu'une nouvelle bulle ne devrait pas être générée, le directeur exécutif de la Fedea a précisé qu'"il y a un risque légèrement moindre mais pas imminent", ainsi que que les banques tiendront compte "qu'il y a une part de soutien ». Ángel de la Fuente comprend en ce sens que certaines hypothèques pourraient être accordées qui autrement ne le seraient pas, mais que le risque de bulle implique également que les banques suivent une tendance telle que celle générée lors de la dernière crise immobilière.
