Conditions hypothécaires espagnoles
Avant d'accorder une hypothèque, un prêteur espagnol exigera que la propriété soit évaluée par l'une de ses sociétés d'évaluation désignées. Cela peut coûter de quelques centaines d'euros à plus d'un millier d'euros, selon la valeur du bien. La personne qui demande l'hypothèque espagnole doit payer ce coût.
Avant qu'un prêteur espagnol n'accorde un prêt sur une propriété, il insistera pour voir une simple note (registre de la propriété) confirmant que la propriété n'a pas d'autre dette inattendue. Cependant, vous (ou plutôt votre avocat) devrez demander une nota simple au registre foncier pour votre propre bien, cela peut donc être considéré comme un coût non différentiel auquel vous feriez face avec ou sans hypothèque espagnole.
Si une propriété espagnole est garantie par une hypothèque, celle-ci doit être déclarée devant un notaire. Les frais de notaire sont basés sur le nombre de clauses de l'acte et un acte d'hypothèque aura approximativement le même nombre de clauses qu'un acte d'achat. Le notaire le facturera et, par conséquent, une hypothèque espagnole augmente les frais de notaire au moment de la signature de l'acte authentique de vente.
Types d'hypothèques espagnoles pour les non-résidents
Toutes les banques en Espagne facturent une commission unique pour le prêt hypothécaire. Ces frais sont appelés frais d'ouverture, frais de clôture ou frais de clôture. La commission n'est payée que lorsque les fonds sont retirés à la caisse. La commission bancaire n'est pas payée au stade de la demande ou même si la maison n'est pas finalement achetée. Soit vous n'acceptez pas le prêt qui vous est proposé. Certaines banques en Espagne, bien que ce ne soit ni normal ni nécessaire en Espagne, facturent une petite commission d'étude pour leurs conseils.
Des frais bancaires sont facturés pour couvrir le coût pour la Banque de l'établissement d'un nouveau prêt. Tous les nouveaux prêts nécessitent que de l'argent soit inscrit au bilan pour couvrir une partie du risque, de sorte que de nombreuses banques utiliseront une partie des frais pour s'assurer que la première année du prêt est toujours rentable pour elles.
Les frais d'évaluation pour un achat avec un prêt requis varieront légèrement. En fonction de la part des frais d'expertise que la banque subventionne. Aussi si la Banque cherche à tirer un petit profit de chaque transaction d'évaluation. En général, une évaluation d'une propriété en Espagne, confiée à une banque, sera moins chère que si une évaluation est confiée à un particulier.
Taux d'intérêt sur les hypothèques en Espagne
Cette taxe est prélevée sur les actes notariés. Dans le cas de l'hypothèque, cette taxe est applicable à l'acte d'hypothèque, et la personne qui acquiert le bien ou le droit doit la payer. En outre, chaque communauté autonome est responsable du taux de cette taxe, qui est fixé à un pourcentage compris entre 0,5 % et 2 %.
Jusqu'à présent, l'acquéreur du bien était responsable du paiement de cette taxe en plus des frais d'achat du bien. Le client devait assumer ce paiement car c'est lui qui a acquis le bien (« l'actif »). Cependant, le nouvel arrêt de la Cour suprême du 16 octobre 2018 modifie la réglementation rendant la banque qui accorde l'hypothèque responsable du paiement de la taxe.
Cependant, ce nouvel arrêt de la Cour Suprême doit encore être ratifié par l'Assemblée Plénière, qui doit voter si la Banque ou la partie hypothéquée doit être responsable de cette dépense. Ils justifient que cette décision aurait un fort impact économique et social, puisque le coût que les banques devraient assumer finirait par se traduire par une augmentation du prix des crédits immobiliers.
Hypothèque de Ténérife
Votre entité financière demandera une Nota Simple au Registre de la propriété pour vérifier toutes les données possibles (propriété, état des charges, description, limitations, etc.) de la maison qui est destinée à être hypothéquée.
Il s'agit de la commission que la banque facture au client pour l'octroi de l'hypothèque et peut atteindre jusqu'à 2% de la valeur du bien, bien que certaines entités ne l'appliquent pas dans le cadre de leur politique commerciale.
Comme pour les notaires, les frais d'enregistrement des biens sont fixés par la loi et seront également payés par la banque. Ils dépendent de la valeur de la maison, mais le coût est généralement d'environ 400 euros.
Les experts s'attendent à ce que les banques transfèrent le coût - au moins une partie - aux utilisateurs, augmentant probablement les taux d'intérêt sur les prêts pour l'achat d'un logement ou normalisant certaines commissions telles que la formalisation.
Si vous avez déjà approuvé l'hypothèque mais que vous voulez être sûr de ce que vous signez, nous analysons l'offre ferme et le document que vous allez signer devant notaire pour vérifier que tout est en ordre et vous avertir des obligations que vous assumez et leurs conséquences.
