Pénalité pour remboursement anticipé
Vous avez le droit de résilier divers accords et relations au fur et à mesure que vous progressez dans le processus d'achat d'une maison. Jetons un coup d'œil aux trois relations les plus courantes que vous entrerez et à vos options pour prendre du recul.
N'oubliez pas que certaines offres comportent des frais d'annulation et des pénalités, mais ceux-ci sont dérisoires par rapport au coût ou à l'angoisse émotionnelle de garder une maison dont vous ne voulez pas. Vos partenaires d'achat de maison devraient toujours vous informer avant que vous n'atteigniez un point de non-retour.
Ensuite, examinez votre demande et l'accord existant avec votre prêteur. Vous pouvez généralement vous faire rembourser certains frais, tels que les frais de vérification de crédit et d'évaluation. Les autres dépenses, telles que les frais de traitement des demandes et les frais de fixation des taux d'intérêt, ne sont généralement pas remboursables. Vous devrez peut-être payer une pénalité pour l'annulation d'une demande de prêt hypothécaire.
Votre prêteur est tenu de fournir une confirmation de l'annulation par téléphone ou en personne, et enverra également une confirmation par la poste. Conservez tous les documents d'annulation au cas où vous en auriez besoin à l'avenir.
Quels sont les coûts payés avec les frais de demande de prêt
Essayer de comprendre toutes les conditions et pénalités possibles et les tenants et aboutissants de base des hypothèques n'est pas une tâche facile. Parfois, en tant qu'acheteur de maison, les informations peuvent devenir trop nombreuses et trop confuses, ce qui rend l'achat d'une maison ou d'un condo en pré-construction encore plus intimidant.
J'ai toujours aimé bien expliquer la situation à mes clients afin qu'ils puissent prendre une décision éclairée et passer à autre chose. L'un des aspects les plus déroutants des prêts hypothécaires est la différence entre les frais de pénalité hypothécaire et les frais d'annulation de prêt hypothécaire. Les deux sont des commissions très différentes qu'il faut comprendre avant de contracter une hypothèque.
Une pénalité hypothécaire est une taxe qui est appliquée lorsqu'une personne veut se retirer de son hypothèque. Selon les conditions de l'hypothèque, ces frais peuvent atteindre des milliers de dollars. En général, lorsqu'une hypothèque est contractée, les pénalités sont clairement définies et sont généralement équivalentes à 3 mois d'intérêts (sur l'hypothèque) ou à un différentiel de taux d'intérêt ; évidemment, celui qui est le plus élevé est celui qui devra payer. Selon le type de prêt hypothécaire que vous avez, qu'il s'agisse d'un taux fixe ou variable, déterminera également le montant que vous paierez.
Les frais de clôture peuvent-ils être inclus dans le prêt ?
Une pénalité pour remboursement anticipé est une commission que les prêteurs facturent aux emprunteurs qui remboursent tout ou partie de leurs prêts par anticipation. Ces frais sont détaillés dans les documents de prêt et sont autorisés sur certains types de prêts, tels que les prêts hypothécaires conventionnels, les prêts immobiliers et les prêts personnels. Les frais commencent généralement à environ 2 % du solde du principal impayé et tombent à zéro au cours des premières années du prêt.
Les pénalités pour remboursement anticipé peuvent être un obstacle malvenu pour les personnes qui tentent de réduire leur dette ou d'accroître la valeur nette de leur propriété. Si vous souhaitez éviter ces pénalités, vous pouvez souvent le faire en évitant certains types de prêts, en remboursant votre prêt après la suppression des frais ou en négociant directement avec votre prêteur avant la conclusion.
La pénalité pour remboursement anticipé, ou « paiement anticipé », est une commission facturée aux emprunteurs s'ils remboursent un prêt dans les années suivant sa mise en place. Les prêteurs arrêtent généralement de facturer après que le prêt a été amorti pendant trois à cinq ans. Les prêteurs facturent ces frais pour décourager les emprunteurs de rembourser ou de refinancer leur prêt hypothécaire, ce qui entraînerait une perte de revenus d'intérêts pour le prêteur.
Quand les frais de clôture et l'acompte sont-ils dus ?
Les prêteurs sont tenus par la loi de fournir une estimation de prêt dans les 3 jours ouvrables suivant la réception de votre demande. L'estimation fournit une liste détaillée de ce à quoi vous pouvez vous attendre en matière de frais de clôture. Ce document est une divulgation du prêteur requise par TILA qui fournit une estimation de bonne foi du coût du prêt.
De plus, vous recevrez une divulgation de clôture 3 jours ouvrables avant la clôture, qui vous fournira les coûts réels de l'hypothèque et vous donnera le temps de contester toute anomalie avant la clôture.
La liste des frais de clôture payés par l'acheteur est certes plus longue, mais le vendeur paie généralement la commission de l'agent immobilier, qui est généralement d'au moins 6 % du prix d'achat. Ainsi, dans la plupart des cas, les vendeurs paient autant ou peut-être plus que les acheteurs. Les frais de clôture sont payés en espèces à la clôture.
Comme nous l'avons dit, la liste est courte mais puissante : la commission de l'agent immobilier. Lors de la signature avec un agent immobilier, celui-ci doit divulguer sa commission, mais les vendeurs sont également responsables de payer l'agent de l'acheteur selon leur accord. Puisqu'il est généralement payé sur le produit de la vente, il est souvent moins pénible pour les vendeurs que pour les acheteurs de régler à la clôture.
