Dernières nouvelles sur les prêts hypothécaires IRPH
Si la CJUE juge en faveur des clients sur ces clauses, les banques espagnoles devront restituer des millions d'euros. Si vous avez un prêt hypothécaire auprès d'une banque espagnole, vous pourriez être en droit de recevoir jusqu'à 20.000 XNUMX €.
Ensuite, nous analysons le contexte des clauses IRPH dans les hypothèques espagnoles. Et surtout, nous vous expliquons comment vous pouvez payer moins sur votre prêt hypothécaire maintenant et potentiellement réclamer des milliers de dollars dans un proche avenir.
Début mars 2020, la CJUE a jugé que la décision finale sur ces clauses devait être décidée au cas par cas par les tribunaux espagnols, ce qui permet aux particuliers de réclamer de l'argent à leur banque en raison d'un manque de transparence et d'information.
L'IRPH est l'indice de référence des crédits immobiliers. Il a été largement introduit par les banques en 2008 en remplacement de l'Euribor, le taux hypothécaire variable habituel, qui était à des niveaux record à l'époque.
L'IRPH était commercialisé par les banques comme un indice moins volatil que l'Euribor et moins cher. La théorie était que cet indice n'augmenterait pas autant que l'Euribor. Cependant, depuis 2008, les taux d'intérêt ont chuté dans le monde entier et, de fait, l'Euribor est en territoire négatif depuis février 2016.
Associés Fuster
Le type en question est connu sous le nom d'IRPH (indice de référence des prêts hypothécaires) et constitue une alternative proposée aux clients des banques lors de l'achat de leur logement. Il s'agit d'une moyenne nationale du coût des prêts hypothécaires sur une période allant jusqu'à trois ans, il est donc moins variable que l'Euribor standard. Cependant, les propriétaires se plaignent que, alors que les taux Euribor ont chuté ces dernières années, la manière différente de calculer l'IRPH maintient leurs prêts plus élevés.
Maintenant, Maciej Szpunar, premier avocat général de la Cour de justice de l'Union européenne, a déclaré que les juges peuvent décider s'il y a eu vente abusive, ajoutant que le fait qu'un type soit officiel ne signifie pas qu'il est transparent, car le les banques avaient réclamé. . Son rapport n'est pas contraignant et en 2020, un verdict contraignant est attendu dans une affaire qui est devant la Cour de justice.
En 2017, la Cour suprême espagnole a soutenu l'argument des banques en faveur de l'indice, et si le tribunal de l'UE annule cette décision, les analystes estiment que les prêteurs espagnols pourraient devoir payer entre 7.000 et 44.000 milliards d'euros.
Clauses abusives dans votre contrat de crédit immobilier
Selon M. Maciej Szpunar, l'hypothèque IRPH aurait pu être commercialisée abusivement et nos juges décideront au cas par cas si la transparence a été appliquée lorsque les utilisateurs ont contracté une hypothèque avec cet indice.
Ce que dit le procureur général dans ses conclusions, c'est que le fait que l'IRPH soit un indice officiel ne le rend pas nécessairement transparent, en effet il estime que la formule de calcul utilisée par le secteur financier peut être trop complexe pour le consommateur moyen.
Pour cette raison, il précise que sa validité doit être subordonnée à la bonne information du client des conséquences du référencement de son crédit immobilier avec cet indicateur. C'est la clé, insiste M. Szpunar, que l'hypothèque ait été commercialisée correctement ou non.
– d'une part, suffire au consommateur pour prendre une décision prudente et en toute connaissance de cause quant au mode de calcul du taux d'intérêt applicable au prêt hypothécaire contracté et aux éléments qui le composent, en précisant non seulement la définition complète de l'indice de référence utilisé par cette méthode de calcul, mais aussi les dispositions des réglementations nationales pertinentes qui déterminent ledit indice, et,
6 raisons de s'endetter
Commençons par définir ce qu'est un indice hypothécaire : c'est une référence qui sert à calculer les taux d'intérêt que nous paierons sur nos hypothèques, afin qu'ils s'ajustent toujours aux prix du marché. Commençons par le plus courant : l'Euribor.
(Euro Inter Bank Offered Rate) est l'indice le plus courant. Il est basé sur le coût auquel les banques européennes se prêtent entre elles. Il est calculé comme la moyenne des valeurs quotidiennes des taux d'intérêt des banques de la zone euro, en éliminant les 15% les plus élevés et les plus bas. Actuellement, pratiquement tous les prêts hypothécaires sont calculés avec l'Euribor. Cependant, vous devez également connaître d'autres indices :
Ainsi, malgré tous les indices actuels, en pratique un seul est utilisé. Même ainsi, lors du choix de notre hypothèque, il est important de regarder quelque chose de plus que le paiement mensuel pour la première année, puisque, par exemple, les conditions des hypothèques à taux variable changent à chaque révision. Il est très important que nous prenions en compte le différentiel et le taux de référence, ainsi que les graphiques de l'évolution de ces indices.
