Demander un prêt hypothécaire pour améliorer votre maison
Obtenir un prêt hypothécaire ne se limite pas à remplir un formulaire de demande. Avant d'effectuer une vérification de la capacité financière d'un prêt hypothécaire ou d'organiser une entrevue hypothécaire, vous devez vous assurer que vos finances sont aussi saines que possible. Les premiers acheteurs peuvent découvrir comment obtenir leur première hypothèque dans notre guide étape par étape pour les premiers acheteurs.
Plus le dépôt est élevé, plus le coût total de l'hypothèque est faible. Les taux d'intérêt hypothécaires sont fixés dans différentes bandes prêt-valeur (LTV). Un dépôt plus important signifie un LTV inférieur, et les LTV inférieurs ont généralement des taux d'intérêt plus bas. Votre LTV est calculé par :
Vous devriez vérifier votre LTV et vous assurer que vous atteignez la bande LTV la plus basse possible. Les LTV évoluent généralement dans des tranches de cinq ou dix points de pourcentage. Par exemple, sans l'utilisation d'un garant pour votre hypothèque, le LTV maximum est de 95 %, suivi des bandes les plus courantes fixées à 90 %, 85 %, 80 %, 75 % et 60 %. Si votre LTV est de 91 %, vous aurez besoin d'un prêt hypothécaire à 95 %. Si vous pouvez économiser le supplément et le réduire à 90 %, vous pouvez obtenir un meilleur taux hypothécaire.
Calculateur de probabilité d'approbation hypothécaire
En tant qu'emprunteur, il est important de se demander combien puis-je rembourser ? De quel type de pointage de crédit ai-je besoin pour travailler avec des prêteurs? Et puis-je me permettre les taux d'intérêt et les versements hypothécaires mensuels? Pour avoir une bonne idée du montant de votre prêt, il est essentiel que vous soyez pré-approuvé lorsque vous êtes prêt à démarrer le processus d'achat.
Oui, tout à fait, il est possible d'augmenter le montant de la préapprobation hypothécaire. En fait, il est souvent avantageux de le faire, car les taux hypothécaires jumbo restent favorables et les prix des maisons continuent d'augmenter dans de nombreuses régions. Augmenter le montant de l'approbation préalable peut être avantageux dans des situations telles que lorsque vous avez trouvé une maison de rêve qui coûte plus cher que ce à quoi vous aviez droit à l'origine ou si vous achetez dans un endroit concurrentiel. De même, vous voudrez peut-être augmenter le montant de votre préapprobation hypothécaire si vous souhaitez élargir la gamme de propriétés et de destinations que vous explorez dans le cadre du processus d'achat.
Afin de maximiser le montant du prêt hypothécaire pour lequel vous êtes approuvé en tant qu'acheteur de maison, assurez-vous de partager toutes les sources de revenus connues avec votre prêteur. Après tout, les salaires et traitements des emplois à temps plein ou à temps partiel ne racontent pas toujours toute l'histoire de vos finances, et plus votre revenu global est élevé, meilleures sont vos chances d'obtenir un prêt plus important. Les flux de revenus qui peuvent passer inaperçus à moins que vous ne les mettiez activement en évidence incluent :
Qu'est-ce qu'une avance hypothécaire
Après s'être installé dans une maison ou avoir trouvé un peu plus de flexibilité financière, de nombreux propriétaires commencent à se demander : « Dois-je faire des versements hypothécaires supplémentaires ? Après tout, effectuer des versements supplémentaires peut vous permettre d'économiser sur les frais d'intérêt et de raccourcir la durée de votre prêt hypothécaire, ce qui vous rapproche d'autant plus de l'accession à la propriété.
Cependant, bien que l'idée de rembourser votre hypothèque plus rapidement et de vivre dans votre maison sans hypothèque semble excellente, il peut y avoir des raisons pour lesquelles effectuer des paiements supplémentaires sur le capital pourrait ne pas avoir de sens.
"Parfois, c'est bien de faire des versements hypothécaires supplémentaires, mais pas toujours", déclare Kristi Sullivan de Sullivan Financial Planning à Denver, Colorado. « Par exemple, payer 200 $ de plus par mois sur votre hypothèque pour la faire passer de 30 à 25 ans sur une maison que vous ne pouvez imaginer vivre que dans cinq ans ne vous aide pas. Vous immobiliserez cette mensualité supplémentaire et vous n'en bénéficierez jamais ».
Bien que beaucoup conviennent que l'excitation de vivre sans hypothèque est libératrice, cela peut être réalisé de plus d'une façon. Alors, comment savez-vous s'il est logique pour vous de commencer à payer un peu plus de capital chaque mois sur votre prêt hypothécaire ? Cela dépend de votre situation financière et de la façon dont vous gérez vos fonds discrétionnaires.
Comment obtenir une hypothèque plus élevée avec un faible revenu
Un logement convenable peut rapidement devenir coûteux. Mais que se passe-t-il si les maisons qui répondent à vos besoins dépassent le montant de votre pré-approbation ? Si cela a du sens pour vos finances, il peut être possible d'augmenter ce montant pré-approuvé.
Une préapprobation hypothécaire est la première étape d'une longue série de processus d'obtention d'un prêt hypothécaire. Essentiellement, une pré-approbation vous permet de parcourir le processus de demande de prêt hypothécaire avant de trouver une maison que vous souhaitez acheter. Cela implique un examen approfondi de vos revenus, de vos actifs et de votre crédit.
Lorsque vous recevez une lettre de préapprobation, celle-ci indique une somme d'argent que le prêteur serait prêt à vous prêter. Le montant reflète ce que le prêteur estime que vous pouvez vous permettre en fonction de vos revenus, de votre crédit et de vos actifs. Sachez que le montant indiqué sur votre pré-approbation n'est pas nécessairement ce que vous pouvez dépenser.
En général, c'est une bonne idée de ne pas consacrer plus de 30 % de votre revenu mensuel brut aux dépenses de logement. Bien que ce chiffre doit inclure l'hypothèque, il doit également tenir compte d'autres dépenses, telles que les services publics ou les frais de communauté.
