Puis-je obtenir un prêt hypothécaire sans emploi si j'ai des économies?
Le taux de participation au marché du travail, qui mesure le nombre de personnes en âge de travailler (15-64 ans) qui font partie de la population active, est à son plus bas niveau depuis les années 1970. En août, 4,3 millions d'Américains ont quitté leur emploi, le nombre le plus élevé en 21 ans, lorsque le Bureau américain des statistiques du travail a commencé à suivre ces données en 2000.
Mais que se passe-t-il si les personnes qui ont quitté leur emploi souhaitent acheter une maison dans les prochains mois ou années, en particulier lorsque les prix du marché du logement continuent d'augmenter ? Bien que les histoires de personnes qui ont quitté leur emploi soient pour diverses raisons, qu'elles soient fatiguées de travailler dans des restaurants au salaire minimum, qu'elles décident finalement de prendre leur retraite, qu'elles trouvent des carrières mieux rémunérées ou qu'elles souhaitent démarrer une nouvelle entreprise. Cependant, toutes les renonciations ne sont pas égales aux yeux des prêteurs hypothécaires.
N'ayant plus besoin de travailler dans un bureau d'une grande ville, certains travailleurs à domicile ont quitté les grandes régions métropolitaines pour trouver plus d'espace (et parfois à moindre coût) dans les zones suburbaines et rurales. D'autres ont peut-être simplement décidé qu'il était temps de poursuivre leur rêve de posséder une maison face à une pandémie bouleversante.
Combien de temps faut-il être employé pour obtenir un prêt hypothécaire?
Si votre demande de prêt hypothécaire est rejetée, vous pouvez faire un certain nombre de choses pour améliorer vos chances d'être approuvée la prochaine fois. Ne vous précipitez pas vers un autre prêteur, car chaque demande pourrait apparaître dans votre dossier de crédit.
Tous les prêts sur salaire que vous avez contractés au cours des six dernières années apparaîtront dans votre dossier, même si vous les avez remboursés à temps. Cela pourrait quand même jouer contre vous, car les prêteurs pourraient penser que vous ne serez pas en mesure d'assumer la responsabilité financière d'avoir une hypothèque.
Les prêteurs ne sont pas parfaits. Beaucoup d'entre eux entrent les données de votre demande dans un ordinateur, il est donc possible que le prêt hypothécaire n'ait pas été accordé en raison d'une erreur dans votre dossier de crédit. Il est peu probable qu'un prêteur vous donne une raison spécifique pour l'échec d'une demande de crédit, autre que celle liée à votre dossier de crédit.
Les prêteurs ont des critères de souscription différents et tiennent compte d'un certain nombre de facteurs lors de l'évaluation de votre demande de prêt hypothécaire. Ils peuvent être basés sur une combinaison d'âge, de revenu, de statut d'emploi, de ratio prêt-valeur et d'emplacement de la propriété.
Hypothèque avec moins d'un an d'emploi
Si vous avez un emploi saisonnier et que vous ne travaillez qu'une partie de l'année, vous pourriez avoir de la difficulté à obtenir un prêt hypothécaire pour acheter ou refinancer une maison. Qu'il s'agisse d'un emploi véritablement saisonnier, comme le jardinage ou le déneigement, ou d'un emploi temporaire que vous faites occasionnellement, ce type d'emploi peut être qualifié d'emploi occasionnel.
Vous devrez fournir des documents, tels que des formulaires W-2 et des déclarations de revenus, pour prouver à l'assureur que vous avez travaillé pour le même employeur - ou au moins travaillé dans le même secteur d'activité - au cours des deux dernières années. Votre employeur doit également fournir des documents indiquant qu'il vous réembauchera au cours de la saison suivante.
Avoir la bonne documentation peut faire la différence entre se qualifier pour un prêt hypothécaire ou non. Avant de commencer votre demande de prêt hypothécaire, assurez-vous d'avoir les W-2 des 2 dernières années, les déclarations de revenus, les fiches de paie, les relevés bancaires et toute autre preuve de paiement. Vous devrez également fournir une attestation de votre employeur que vous serez employé la saison prochaine.
Puis-je obtenir un prêt hypothécaire si je viens de commencer un nouvel emploi?
Pour la plupart des prêteurs, l'une des premières exigences est un historique d'emploi constant de deux ans, ou deux ans dans votre entreprise pour les emprunteurs indépendants. Si vous n'avez pas deux ans d'expérience professionnelle et que vous êtes à la recherche d'un prêt hypothécaire, vous découvrirez que peu de prêteurs peuvent vous aider.
L'exigence d'antécédents de travail est régie par les lignes directrices de Fannie Mae et Freddie Mac pour être admissible à un prêt conventionnel. Les prêteurs traditionnels, comme la banque que vous pourriez trouver dans votre quartier, suivent ces directives.
Si vous n'avez pas deux années complètes d'antécédents professionnels, vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire pour acheter la maison de vos rêves. Cependant, ce sera par le biais d'un programme qui n'est pas traditionnel. Vous devrez prouver que vous travaillez et que vous avez un revenu régulier. Laissez-nous vous aider à trouver un prêteur qui approuvera un prêt hypothécaire sans deux ans d'antécédents professionnels.
La plupart des prêteurs ne vous permettront pas d'avoir des lacunes dans l'emploi sans une explication écrite acceptable. L'écart pourrait être créé par une perte d'emploi et le temps qu'il a fallu pour trouver un nouvel emploi. Cela peut être dû à une maladie ou à la nécessité de s'occuper d'un membre de la famille. Dans certains cas, la brèche a été créée après la venue au monde d'un nouveau-né. Souvent, la demande de prêt est rejetée en raison du manque d'emploi. Nous sommes en mesure de surmonter ce problème et de faire approuver votre demande de prêt.
