Deuxième hypothèque
Ma femme et moi avions les meilleures intentions lorsque nous avons acheté une maison saisie en 2008. Nous l'avons vidé et avons fait une rénovation totale. Notre objectif était de faire un refinancement, en réduisant l'hypothèque et les autres dettes à quelque chose de plus abordable pour nous. Mais ensuite, la récession a frappé et nous n'avons rien pu refinancer.
Fin 2009, j'ai quitté mon poste dans une église locale. Heureusement, j'ai reçu une indemnité de départ comprenant un salaire, un logement et des avantages sociaux pour toute l'année 2010. Ma femme travaillait à temps partiel pour un district scolaire local, gérant une cafétéria d'école primaire. Mais j'ai eu du mal à trouver un autre emploi en 2010 et 2011.
Nous savions que nous atteignions le point de ne plus être en mesure de payer l'hypothèque. J'ai donc appelé plusieurs fois notre banque. A l'un des plus grands. Mais ils ne voulaient pas nous aider car nous n'étions pas encore en défaut. Nous essayions d'être proactifs et personne ne voulait nous parler.
Nous avons ensuite trouvé notre chemin vers un conseiller en logement qui a pu nous aider à obtenir une modification de prêt. Cela nous a pris plus de deux ans, pendant lesquels nous étions à la limite financière, à peine à nous débrouiller. C'était l'enfer. Mais nous n'abandonnons jamais. Et il semblait que nous allions bien. Je venais de commencer à travailler avec des adolescents et des enfants sur la péninsule de Kitsap. J'ai adoré le travail. Mais le trajet jusqu'au travail nous a dévorés. Mis à part le temps que cela nous a pris - c'était à cinquante milles dans un sens - le coût de l'essence et
Comment fonctionne une deuxième hypothèque?
Justin Pritchard, CFP, est un conseiller en paiement et un expert en finances personnelles. Couvre les opérations bancaires, les prêts, les investissements, les hypothèques et bien plus encore pour The Balance. Il est titulaire d'un MBA de l'Université du Colorado et a travaillé pour des coopératives de crédit et de grandes sociétés financières, et a écrit sur les finances personnelles pendant plus de deux décennies.
Thomas J Catalano est CFP et conseiller en placement enregistré dans l'État de Caroline du Sud, où il a lancé sa propre société de conseil financier en 2018. L'expérience de Thomas lui confère une expertise dans divers domaines, notamment l'investissement, la retraite, l'assurance et la planification financière.
Une deuxième hypothèque est un type de prêt qui vous permet d'emprunter sur la valeur de votre maison. Votre maison est un atout et, avec le temps, cet atout peut prendre de la valeur. Les deuxièmes hypothèques, qui peuvent être des marges de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) ou des prêts sur valeur domiciliaire, sont un moyen d'utiliser cet actif pour d'autres projets et objectifs sans avoir à vendre votre maison.
Une deuxième hypothèque est un prêt qui utilise votre maison comme garantie, semblable au prêt que vous avez utilisé pour acheter votre maison. Le prêt est connu sous le nom de deuxième hypothèque parce que votre prêt d'achat est généralement le premier prêt en ligne pour le paiement si votre maison fait l'objet d'une saisie.
Types de deuxième hypothèque
Si vous avez une assurance de protection des paiements, vous devriez vérifier si vous pouvez l'utiliser pour rembourser vos arriérés hypothécaires. Vous pouvez être couvert si vous avez été malade ou avez récemment perdu votre emploi, par exemple.
Votre prêteur vous expliquera les différentes façons de rembourser vos arriérés hypothécaires. S'il vous reste de l'argent chaque mois après avoir payé les factures essentielles, vous pouvez suggérer d'en ajouter à vos futures mensualités.
Si votre maison vaut plus que l'hypothèque, le prêteur peut vous permettre d'ajouter les arriérés au montant total que vous devez et de les rembourser sur la durée de l'hypothèque. C'est ce qu'on appelle la « capitalisation des arriérés ».
Exigences en matière de deuxième hypothèque
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