Limite d'âge hypothécaire de 35 ans
« Maintenant, ils vivent dans la maison de leurs rêves, à proximité de leur famille, ont constitué une épargne-retraite et n'ont pas à payer l'hypothèque tant qu'ils vivent dans la maison. C'est pourquoi ce couple de 62 ans a décidé d'obtenir une hypothèque à ce stade de leur vie », explique Bill Parker, initiateur de prêts senior chez Wallick & Folk Inc. à Scottsdale, en Arizona.
Les personnes âgées peuvent obtenir des prêts immobiliers comme n'importe qui d'autre - tout dépend du revenu, de la cote de crédit et de l'argent disponible. Même les personnes âgées de plus de 90 ans peuvent obtenir un prêt hypothécaire si elles satisfont aux exigences financières.
Quelle que soit la raison, les personnes âgées sont plus que capables d'obtenir un prêt hypothécaire. Selon la Federal Trade Commission (FTC), les personnes âgées sont protégées contre la discrimination lors de l'obtention d'un prêt hypothécaire ou de tout type de crédit en fonction de leur âge. Il s'agit de l'Equal Credit Opportunity Act, une loi fédérale qui protège les emprunteurs contre les préjudices dus à l'âge, à la race, à la couleur, à la religion, au sexe, à l'origine nationale, à l'état civil ou encore à l'aide publique.
Pouvez-vous obtenir un prêt hypothécaire avec une pension au Royaume-Uni ?
Les seniors doivent s'attendre à un contrôle plus strict lorsqu'ils demandent un prêt immobilier. Vous devrez peut-être fournir des documents supplémentaires pour justifier vos différentes sources de revenus (comptes de retraite, prestations de sécurité sociale, rentes, pensions, etc.).
Il peut y avoir plus de cerceaux à franchir. Mais si vos finances personnelles sont en ordre et que vous avez l'argent pour effectuer des versements hypothécaires mensuels, vous devriez être admissible à un nouveau prêt immobilier ou au refinancement de votre maison actuelle.
Si l'emprunteur perçoit un revenu de sécurité sociale provenant des antécédents professionnels de quelqu'un d'autre, il devra fournir la lettre d'attribution de la SSA et une preuve de réception actuelle, ainsi qu'une vérification que le revenu continuera pendant au moins trois ans .
Techniquement, c'est la même chose qu'un prêt hypothécaire traditionnel. La seule différence est la façon dont un prêteur hypothécaire calcule votre revenu admissible. Bien que ce prêt soit une bonne option pour les retraités, n'importe qui peut y avoir droit s'il dispose de suffisamment de réserves de liquidités et des bons comptes.
Par exemple, disons que vous avez un million de dollars d'économies. Le prêteur divisera ce montant par 360 (la durée du prêt sur la plupart des hypothèques à taux fixe) pour arriver à un revenu d'environ 2.700 XNUMX $ par mois. Ce chiffre est utilisé comme flux de trésorerie mensuel pour la qualification hypothécaire.
Âge maximum pour une hypothèque au Royaume-Uni
Une fois que vous atteignez 50 ans, les options hypothécaires commencent à changer. Cela ne veut pas dire qu'il est impossible d'acheter une propriété si vous êtes à l'âge de la retraite ou presque, mais il est important de comprendre comment l'âge peut affecter les prêts.
Bien que de nombreux fournisseurs de prêts hypothécaires imposent des limites d'âge maximales, cela dépendra de qui vous approchez. De plus, il existe des prêteurs qui se spécialisent dans les produits hypothécaires seniors, et nous sommes là pour vous orienter dans la bonne direction.
Ce guide vous expliquera l'impact de l'âge sur les demandes de prêt hypothécaire, l'évolution de vos options au fil du temps et un aperçu des produits hypothécaires spécialisés pour la retraite. Nos guides sur la libération de capital et les hypothèques viagères sont également disponibles pour des informations plus détaillées.
En vieillissant, vous commencez à poser un plus grand risque aux fournisseurs de prêts hypothécaires conventionnels, il peut donc être plus difficile d'obtenir un prêt plus tard dans la vie. Parce que? Cela est généralement dû à une baisse de revenus ou à votre état de santé, et souvent aux deux.
Après votre retraite, vous ne recevrez plus de salaire régulier de votre travail. Même si vous avez une pension sur laquelle vous appuyer, il peut être difficile pour les prêteurs de savoir exactement ce que vous gagnerez. Votre revenu est également susceptible de diminuer, ce qui peut affecter votre capacité de payer.
Jusqu'à quel âge puis-je obtenir un prêt hypothécaire?
Ne vous inquiétez pas pour le prêteur. Une règle empirique s'applique, peu importe l'âge : tant que vos versements hypothécaires ne dépassent pas 45 % de votre revenu brut, vous devriez pouvoir l'obtenir. Et puisque la sécurité sociale et les revenus de retraite -- ces derniers jusqu'à la limite de garantie fédérale de 4653,41 2012 $ par mois pour XNUMX -- sont ce qui se rapproche le plus d'une chose sûre de nos jours, le prêteur devrait être plus à l'aise qu'avec un revenu ordinaire, qui peut fin brusquement à tout moment.
Il se trouve que je suis peut-être dans une situation similaire. Ma femme et moi avions une hypothèque 7/1 qui fixe un taux d'intérêt pendant sept ans, puis est passée à un taux variable, où nous en sommes maintenant. Nous avons donc envisagé de passer à un fixe de 30 ans. Franchement, la question de l'âge ne m'était jamais venue à l'esprit, mais je suppose que cela peut être dû à mon immaturité dévouée.
Lorsque j'envisage des alternatives hypothécaires, la principale est la durée pendant laquelle nous prévoyons de rester dans notre maison actuelle. Et c'est pourquoi je n'ai pas demandé de refinancement fixe sur 30 ans pour les quelque 300.000 XNUMX $ restants sur notre prêt hypothécaire.
