Les préapprobations hypothécaires multiples affectent-elles la cote de crédit ?
Si vous songez à acheter une maison, faire une demande de prêt hypothécaire peut sembler une tâche ardue. Vous devrez fournir beaucoup d'informations et remplir de nombreux formulaires, mais être préparé aidera le processus à se dérouler le mieux possible.
La vérification de l'abordabilité est un processus beaucoup plus détaillé. Les prêteurs tiennent compte de toutes les factures et dépenses courantes de votre ménage, ainsi que de toutes les dettes telles que les prêts et les cartes de crédit, pour s'assurer qu'il vous reste suffisamment d'argent pour couvrir vos versements hypothécaires mensuels.
De plus, ils effectueront une vérification de crédit auprès d'une agence de référence de crédit une fois que vous aurez soumis une demande officielle pour examiner vos antécédents financiers et évaluer le risque encouru en vous prêtant.
Avant de demander un prêt hypothécaire, contactez les trois principales agences de référence de crédit et vérifiez vos rapports de crédit. Assurez-vous qu'il n'y a pas d'informations erronées à votre sujet. Vous pouvez le faire en ligne, soit via un service d'abonnement payant, soit via l'un des services en ligne gratuits actuellement disponibles.
Certains agents facturent des frais pour les conseils, reçoivent une commission du prêteur ou une combinaison des deux. Ils vous informeront de leurs honoraires et du type de service qu'ils peuvent vous offrir lors de votre première rencontre. Les conseillers internes des banques et des sociétés de crédit immobilier ne facturent généralement pas leurs conseils.
Où dois-je demander un prêt hypothécaire?
Si vous achetez une maison, vous devriez obtenir une préapprobation hypothécaire. Une préapprobation hypothécaire vous aide à savoir combien vous pouvez emprunter pour acheter une maison, vous rend plus attrayant pour les vendeurs et vous alerte sur les problèmes qui peuvent affecter votre capacité à obtenir un prêt. Pour obtenir une pré-approbation, vous devrez fournir à votre prêteur les documents qu'il utilisera pour vérifier vos informations personnelles, professionnelles et financières.
Note éditoriale : Credit Karma reçoit une rémunération de la part d'annonceurs tiers, mais cela n'affecte pas les opinions de nos rédacteurs. Nos annonceurs n'examinent, n'approuvent ni n'approuvent notre contenu éditorial. Il est exact au meilleur de nos connaissances et de nos convictions lors de sa publication.
Nous pensons qu'il est important que vous compreniez comment nous gagnons de l'argent. En fait, c'est assez simple. Les offres de produits financiers que vous voyez sur notre plateforme proviennent d'entreprises qui nous rémunèrent. L'argent que nous gagnons nous aide à vous donner accès à des cotes de crédit et à des rapports gratuits et nous aide à créer nos autres excellents outils et supports pédagogiques.
Les meilleurs prêteurs hypothécaires
Vous savez probablement que les demandes de nouvelles cartes de crédit et de petits prêts sont considérées comme des "demandes difficiles", ce qui réduit temporairement votre pointage de crédit. Avec ces petites marges de crédit, vous connaissez déjà les avantages qu'elles offrent, vous n'avez donc pas à en demander trop.
Cependant, demander un prêt hypothécaire peut sembler plus risqué pour votre score car vous souhaitez comparer de nombreuses entreprises différentes en peu de temps. Heureusement, les bureaux de crédit semblent comprendre la nécessité de magasiner pour trouver un prêteur hypothécaire.
La fenêtre d'extraction du crédit hypothécaire est une période de grâce pendant laquelle plusieurs demandes de prêt hypothécaire ne comptent que pour votre pointage de crédit comme une seule demande sérieuse. Le terme est estimé entre 7 et 45 jours.
Bien que la fenêtre d'extraction de crédit hypothécaire ne soit pas une règle officielle émanant directement des bureaux de crédit, il s'agit d'une ligne directrice fiable à laquelle on peut faire confiance. En règle générale, lorsqu'un emprunteur magasine et que nous retirons son crédit, c'est proche, sinon exactement le même que ce qu'il a vu d'autres prêteurs.
Plusieurs demandes de prêt hypothécaire
Combien de prêts hypothécaires pouvez-vous avoir? Que vous souhaitiez élargir votre portefeuille de placements immobiliers ou étendre votre compte personnel de résidence secondaire au-delà de votre résidence principale, vous vous demandez peut-être combien de prêts hypothécaires vous pouvez demander.
L'achat de plusieurs propriétés peut être un excellent moyen d'augmenter votre patrimoine et de gagner de l'argent, surtout si vous prenez de bonnes décisions en cours de route. Cependant, vous voudrez peut-être examiner attentivement votre capacité à contracter plusieurs hypothèques et évaluer votre niveau d'expérience avant de vous lancer.
Cependant, bien que vous puissiez être admissible à plus, vous pourriez être confronté à certains défis liés à l'obtention de jusqu'à 10 prêts hypothécaires conventionnels. Premièrement, les prêteurs peuvent être plus réticents à souscrire à autant de prêts hypothécaires et à vous considérer comme un risque de prêt plus élevé.
Les prêteurs peuvent être réticents à vous permettre de contracter plus d'un prêt hypothécaire à la fois. Vous pouvez également être confronté à des exigences d'acompte plus élevées, à des exigences de réserve de liquidités plus élevées et à des exigences de pointage de crédit plus élevées. Vous devrez peut-être également faire face à des taux d'intérêt plus élevés sur les hypothèques lorsque vous possédez plusieurs propriétés.
