Quand demander un prêt hypothécaire après avoir accepté une offre
Les prêteurs examinent plusieurs facteurs lorsque vous faites une demande de prêt hypothécaire afin d'évaluer votre capacité à rembourser le prêt. Les principaux domaines pris en compte sont les revenus et les antécédents professionnels, la cote de crédit, le ratio dette / revenu, les actifs et le type de propriété que vous souhaitez acheter.
L'une des premières choses que les prêteurs hypothécaires examinent lorsque vous faites une demande de prêt est votre revenu. Il n'y a pas de montant d'argent fixe que vous devez gagner chaque année pour acheter une maison. Cependant, le prêteur hypothécaire doit savoir que vous disposez d'un flux de trésorerie stable pour rembourser le prêt.
Votre pointage de crédit joue un rôle important dans votre capacité à obtenir un prêt hypothécaire. Une cote de crédit élevée indique aux prêteurs que vous effectuez vos paiements à temps et que vous n'avez pas d'antécédents de prêts excessifs. Une cote de crédit faible fait de vous un emprunteur plus risqué, car elle indique aux prêteurs que vous avez peut-être des antécédents de mauvaise gestion de votre argent.
Une cote de crédit plus élevée peut vous donner accès à plus d'options de prêt et à des taux d'intérêt plus bas. Si vous avez un faible score, c'est une bonne idée d'essayer d'augmenter votre pointage de crédit pendant quelques mois avant de demander un prêt.
Quand faire une demande de préapprobation hypothécaire
Que vous achetiez, construisiez, modernisiez ou refinanciez, il est important d'avoir la maison parfaite. C'est l'endroit où la vie se passe et les souvenirs se créent. Chez Old National, notre objectif est de vous accompagner tout au long de votre parcours grâce à un large éventail de ressources, notamment des calculatrices hypothécaires, des options de prêt immobilier, des programmes d'aide hypothécaire et l'expertise d'un expert hypothécaire d'ONB. Parlons de vos prochaines étapes pour trouver ou créer la maison de vos rêves.
Quel prêt hypothécaire vous convient? Si vous achetez ou construisez une maison, essayez notre outil de sélection hypothécaire. Répondez à quelques questions sur vos besoins spécifiques et notre sélecteur vous aidera à déterminer quelle peut être la meilleure option pour vous.Utilisez le sélecteur
Déterminez ce qui convient à votre budget.Il existe plusieurs ratios clés que les prêteurs prennent en compte pour déterminer votre capacité à obtenir un prêt immobilier. En règle générale, vos dépenses mensuelles totales ne doivent pas dépasser 43 % de votre revenu mensuel brut. Notre calculateur d'abordabilité de la maison peut vous aider à déterminer le prix de la maison que vous pouvez vous permettre. Utilisez la calculatrice
Demander un prêt hypothécaire
L'achat d'une maison est un processus très compliqué. Il y a beaucoup de travail préparatoire à couvrir avant de demander un prêt hypothécaire. Une fois que vous avez défini vos préférences et votre budget, recherchez les options de prêt pour déterminer quel prêteur hypothécaire vous convient le mieux.
Si vous postulez auprès de plusieurs prêteurs hypothécaires, vous pourrez comparer les taux d'intérêt et les frais pour trouver la meilleure offre. Si vous avez plusieurs offres, vous serez en meilleure position pour négocier un meilleur prêt.
Différentes entreprises offrent également différents types de prêts. Cela est particulièrement vrai si vous faites affaire avec une société de prêts hypothécaires en ligne plutôt qu'avec une banque ou une coopérative de crédit traditionnelle. Par conséquent, il est dans votre intérêt de jeter un large filet et d'explorer les options plus en détail. Posez des questions et prenez le temps de comprendre quel type de prêt peut être la meilleure option pour vous. Un conseiller en logement, un courtier en prêts hypothécaires et parfois un prêteur vous offriront des suggestions générales pour vous aider à affiner votre recherche.
Selon le prêteur et son modèle commercial, il existe différentes approches quant à la façon dont il structure les taux d'intérêt et quels frais de clôture sont payés d'avance ou peuvent être inclus dans le solde du prêt. Plusieurs prêteurs en ligne offrent peu ou pas de frais de clôture, mais en retour, vous devrez payer un taux d'intérêt plus élevé. Les institutions financières plus traditionnelles facturent parfois des frais de clôture plus élevés, mais vous offrent un taux d'intérêt plus bas.
Vous avez fait une demande de prêt hypothécaire maintenant
Lorsque vous achetez une maison, il se peut que vous ne puissiez payer qu'une partie du prix d'achat. Le montant que vous payez est le paiement initial. Pour couvrir le reste des coûts d'achat d'une maison, vous aurez peut-être besoin de l'aide d'un prêteur. Le prêt que vous obtenez d'un prêteur pour vous aider à payer votre maison est une hypothèque.
Lorsque vous magasinez pour un prêt hypothécaire, votre prêteur ou votre courtier en prêts hypothécaires vous proposera des options. Assurez-vous de bien comprendre les options et les fonctionnalités. Cela vous aidera à choisir le prêt hypothécaire qui répond le mieux à vos besoins.
La durée de l'hypothèque correspond à la durée du contrat hypothécaire. Il se compose de tout ce que le contrat hypothécaire établit, y compris le taux d'intérêt. Les mandats peuvent aller de quelques mois à 5 ans ou plus.
Les prêteurs hypothécaires utilisent des facteurs pour déterminer le montant de votre paiement régulier. Lorsque vous effectuez un versement hypothécaire, votre argent est affecté aux intérêts et au capital. Le principal est le montant que le prêteur vous a prêté pour couvrir le coût d'achat de la maison. Les intérêts sont les frais que vous payez au prêteur pour le prêt. Si vous acceptez une assurance hypothécaire facultative, le prêteur ajoute des frais d'assurance à votre versement hypothécaire.
