Qu'est-ce que l'assurance prêt hypothécaire du prêteur? Combien ça coûte?
En tant que Canadien cherchant à acheter une maison, vous apprendrez bientôt que vous aurez probablement besoin d'une assurance prêt hypothécaire, surtout si vous prévoyez verser moins de 20 % de mise de fonds. Selon la loi, les banques canadiennes ne peuvent fournir un financement hypothécaire qu'aux propriétaires admissibles qui ont au moins cette mise de fonds minimale, à moins que le prêt hypothécaire ne soit assuré contre le défaut de paiement. Bien que cela ne semble pas être beaucoup d'argent, 20 % peut représenter une somme énorme selon le type de maison que vous recherchez, l'endroit où vous vous trouvez et ce que votre marché local dicte. Apprenez-en davantage sur la valeur d'une assurance prêt hypothécaire et ce que cela signifie vraiment du point de vue de l'acheteur.
En termes simples, l'assurance prêt hypothécaire protège le prêteur en cas de défaut de paiement de votre prêt hypothécaire, c'est-à-dire si vous n'effectuez pas les paiements promis lorsque vous avez signé les documents à la clôture. Il est important de noter que cette couverture ne vous protégera pas en tant qu'emprunteur. Leur objectif est de réduire le niveau de risque du prêteur en vous donnant quelque chose sur quoi vous appuyer si vous manquez votre part du marché avec vos paiements. Au Canada, tout prêt hypothécaire dont la mise de fonds est inférieure à 20 % nécessitera une assurance prêt hypothécaire :
Qu'est-ce que l'assurance prêt hypothécaire au Canada? avec Sagen
Le gouvernement canadien exige que vous déteniez une assurance prêt hypothécaire si vous achetez une maison avec une mise de fonds inférieure à 20 % du coût total. À ne pas confondre avec l'assurance-vie hypothécaire, qui est un autre produit souvent vendu par les prêteurs.
C'est la mauvaise nouvelle. Cette assurance ne vous protège pas vraiment au cas où vous ne pourriez pas payer votre hypothèque. Compense les prêteurs hypothécaires si vous ne payez pas. Par conséquent, même si vous payez les primes, vous ne serez pas réellement indemnisé si vous êtes payé.
Oui, si vous n'avez pas la mise de fonds minimale de 20 %. Il permet aux particuliers d'acheter une maison avec une mise de fonds d'aussi peu que 5 %. La Société canadienne d'habitation et d'hypothèques (SCHL) a des règles précises sur l'assurance crédit hypothécaire.
Comment la prime d'assurance prêt hypothécaire est-elle déterminée? La prime est calculée en pourcentage du prêt et est basée sur le montant de l'acompte. Plus le pourcentage du prix/de la valeur totale de la maison que vous empruntez est élevé, plus vous paierez de primes d'assurance prêt hypothécaire. Voici un lien vers les taux d'assurance hypothécaire de la SCHL de la Société canadienne d'hypothèques et de logement.
L'assurance prêt hypothécaire est-elle obligatoire?
Méfiez-vous des deuxièmes hypothèques " superposées " Comme alternative à l'assurance hypothécaire, certains prêteurs peuvent offrir ce qu'on appelle une deuxième hypothèque " superposée ". Cette option peut être commercialisée comme moins chère pour l'emprunteur, mais cela ne signifie pas nécessairement qu'elle l'est. Comparez toujours le coût total avant de prendre une décision finale. En savoir plus sur les deuxièmes hypothèques superposées. Comment obtenir de l'aide Si vous êtes en retard sur votre paiement hypothécaire ou si vous avez des difficultés à effectuer vos paiements, vous pouvez utiliser l'outil CFPB Find a Counselor pour obtenir une liste des agences de conseil en logement de votre région qui sont approuvées par le HUD. Vous pouvez également appeler la hotline HOPE™, ouverte 24 heures sur 888, sept jours sur sept, au (995) 4673-HOPE (XNUMX).
Quelle est la prime d'assurance hypothécaire FHA?
L'assurance prêt hypothécaire est exigée par le gouvernement du Canada lorsque les acheteurs de maison versent moins que la mise de fonds de 20 % habituellement requise pour être admissible à un prêt hypothécaire conventionnel. Ce type d'assurance indemnise les prêteurs hypothécaires pour les pertes causées par un défaut de paiement hypothécaire. La raison la plus courante de défaut est de ne pas effectuer de versements hypothécaires.
Pour être admissible à l'assurance prêt hypothécaire, vous devez d'abord satisfaire aux exigences de prêt de votre banque, ainsi qu'aux règles de souscription de votre assureur hypothécaire. L'assurance est offerte par plusieurs assureurs hypothécaires, dont la Société canadienne d'hypothèques et de logement (SCHL).
