L'assurance-vie aide-t-elle avec l'hypothèque ?
L'achat d'une maison est un engagement financier important. Selon le prêt que vous choisissez, vous pouvez vous engager à effectuer des paiements pendant 30 ans. Mais qu'adviendra-t-il de votre maison si vous décédez subitement ou si vous devenez trop handicapé pour travailler ?
MPI est un type de police d'assurance qui aide votre famille à effectuer des versements hypothécaires mensuels au cas où vous - le titulaire de la police et l'emprunteur hypothécaire - décédez avant que l'hypothèque ne soit entièrement remboursée. Certaines polices MPI offrent également une couverture pour une durée limitée si vous perdez votre emploi ou devenez invalide après un accident. Certaines compagnies l'appellent l'assurance-vie hypothécaire parce que la plupart des polices ne remboursent qu'au décès du titulaire de la police.
La plupart des polices MPI fonctionnent de la même manière que les polices d'assurance-vie traditionnelles. Chaque mois, vous versez à l'assureur une prime mensuelle. Cette prime maintient votre couverture à jour et assure votre protection. Si vous décédez pendant la durée de la police, le fournisseur de la police verse une prestation de décès qui couvre un certain nombre de versements hypothécaires. Les limites de votre police et le nombre de versements mensuels couverts par votre police figurent dans les conditions de votre police. De nombreuses polices promettent de couvrir la durée restante de l'hypothèque, mais cela peut varier selon l'assureur. Comme pour tout autre type d'assurance, vous pouvez rechercher des polices et comparer les prêteurs avant d'acheter un plan.
Qu'advient-il de l'assurance-vie lorsque l'hypothèque est remboursée?
Il peut être difficile de savoir de combien – et de quelle – assurance vous avez besoin pour acheter une maison. Vous ne savez peut-être pas de quel type d’assurance vous avez besoin ni la différence entre une assurance protection prêt immobilier, une assurance protection des revenus et une assurance vie.
La recherche a également révélé que les familles bénéficiant d’une assurance-vie sont moins touchées financièrement après un décès. Avant le décès d'un parent ou d'un conjoint, 14 % des familles non assurées étaient considérées comme « en difficulté » financière. Après le décès, la réponse du même groupe de personnes « en difficulté » s'élève à 47 %. Parmi les familles assurées, 44 % ont jugé leurs finances « adéquates », et ce chiffre est passé à 56 % après le décès d'un parent/conjoint.
L’Australie a l’un des niveaux d’endettement personnel les plus élevés au monde. Selon la Reserve Bank of Australia, au quatrième trimestre 2018, la dette des ménages en pourcentage de leur revenu a atteint un nouveau sommet de près de 200 %, une grande partie de la dette provenant de prêts immobiliers. Cela représente presque le double du montant que les ménages doivent chaque année par rapport à ce qu’ils rapportent. Il s’agit d’un écart important à combler si la capacité de gain change soudainement et si les ménages ne disposent pas d’assurance pour couvrir le remboursement de leurs prêts hypothécaires.
Demande de prêt hypothécaire d’assurance-vie
Se connecterSamantha Haffenden-AngearExpert indépendant en protection0127 378 939328/04/2019Bien qu'il soit souvent judicieux d'envisager de souscrire une assurance-vie pour couvrir votre prêt hypothécaire, ce n'est généralement pas obligatoire.Il est important de réfléchir à la façon dont vos proches feraient face à une dette hypothécaire si vous deviez mourir. Compte tenu du coût de l'assurance-vie, si vous avez un conjoint ou une famille, cela vaut souvent la peine d'y penser, qu'elle soit obligatoire ou non. Une simple police d'assurance hypothécaire paierait une somme forfaitaire en espèces égale à l'encours de la dette hypothécaire, permettant à vos proches de rembourser le solde et de rester dans leur maison familiale. Si vous achetez une maison par vous-même et que vous n'avez pas de famille à protéger, l'assurance-vie hypothécaire n'est peut-être pas aussi importante. Si vous souhaitez avoir une idée du coût de l'assurance-vie, entrez simplement vos coordonnées ci-dessous et obtenez des devis d'assurance-vie hypothécaire en ligne auprès des 10 principaux assureurs du Royaume-Uni. Voici quelques raisons pour lesquelles il est logique de nous parler.
L'assurance-vie est-elle obligatoire pour le prêt hypothécaire?
L'assurance hypothécaire est un type d'assurance-vie temporaire. Il peut verser une somme d’argent si vous décédez avant la fin de votre contrat, et vos proches peuvent l’utiliser pour payer votre hypothèque. Il existe plusieurs types d’assurance temporaire présentant des caractéristiques différentes. Certains sont mieux adaptés que d’autres pour couvrir un prêt hypothécaire. Mais vous n’êtes pas obligé d’en acheter un sous le nom d’« hypothèque ». D’autres types de couverture peuvent également convenir.
L'assurance-vie hypothécaire rembourse le solde d'un prêt hypothécaire au décès du titulaire de la police. Si vous en avez une, vous pouvez revoir votre police ou, si vous envisagez d'en acheter une nouvelle, savoir si l'argent va à votre prêteur ou à la famille, pour vous aider à décider quoi en faire.
L'assurance vie emprunteur se distingue des autres types d'assurance vie en ce sens qu'au lieu de payer les bénéficiaires du preneur d'assurance, elle paie directement leurs dettes impayées. Le preneur d'assurance paie généralement une prime, soit à l'avance, soit intégrée à ses paiements mensuels. De cette façon, le remboursement de la totalité du prêt est garanti en cas de décès de l'assuré avant d'avoir entièrement remboursé son prêt. L'assurance vie emprunteur est également une assurance vie "garantie", puisqu'un examen médical n'est pas requis. Ainsi, les personnes atteintes de maladies préexistantes peuvent protéger leurs proches afin qu'ils n'aient pas à assumer leurs dettes advenant leur décès.
