Mises à jour importantes sur les impayés hypothécaires et les prix des maisons
La proportion de prêts hypothécaires en retard de 30 à 59 jours - considérés comme des retards de paiement à un stade précoce - était de 4,2 % en avril 2020, contre 1,7 % en avril 2019. La proportion de prêts hypothécaires en retard de 60 à 89 jours était de 0,7 % en avril 2020, contre 0,6 % en avril 2019.
Le taux d'impayés graves - défini comme 90 jours ou plus de retard, y compris les prêts en cours de saisie - était de 1,2 % en avril 2020, contre 1,3 % en avril 2019. Pour le cinquième mois consécutif, les impayés graves sont restés à leur niveau le plus bas depuis juin 2000. Le taux d'inventaire des saisies - la proportion de prêts hypothécaires à une étape du processus de saisie - était de 0,3 % en avril 2020, contre 0,4 % par rapport à avril 2019 et le taux de saisie le plus bas depuis au moins 21 ans[2].
Le graphique 2 montre les États ayant la proportion la plus élevée et la plus faible de prêts hypothécaires de 30 jours ou plus en souffrance. En avril 2020, ce taux était le plus élevé à New York à 10 % et le plus bas dans le Dakota du Sud à 3 %. Tous les États américains ont enregistré des augmentations annuelles de leur taux de délinquance global en avril 2020. Les États ayant enregistré les augmentations annuelles les plus importantes étaient New York (+4,7 points de pourcentage), le New Jersey (+4,6 points de pourcentage), le Nevada (+4,5 points de pourcentage) et la Floride (+4 points de pourcentage).
Les ventes de maisons existantes chutent à leur plus bas niveau depuis juin
« En raison de l'incertitude économique du Brexit, le marché hypothécaire traverse une période difficile. Le total des prêts hypothécaires bruts a ralenti au cours des deux dernières années et atteindra probablement un plateau en 2019. Cependant, les taux hypothécaires étant toujours proches de leurs plus bas records, l'activité hypothécaire devrait rester un point positif. L'affaiblissement du marché du logement devrait également inciter les primo-accédants à rechercher activement des opportunités pour monter sur l'échelle du logement."
« En raison de l'incertitude économique du Brexit, le marché hypothécaire traverse une période difficile. Le total des prêts hypothécaires bruts a ralenti au cours des deux dernières années et plafonnera probablement en 2019. Cependant, avec des taux d'intérêt hypothécaires toujours proches de niveaux record, l'activité hypothécaire devrait rester un point positif. L'affaiblissement du marché du logement devrait également inciter les primo-accédants à rechercher activement des opportunités pour monter sur l'échelle du logement."
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Mise à jour sur les taux hypothécaires et le marché de l'habitation du 13 avril 2022
Le montant supplémentaire emprunté par les consommateurs pour acheter des biens et services était de 900 millions de livres sterling en avril (graphique 1). Ce chiffre était conforme à la moyenne de juillet 2018, mais inférieur à la moyenne de 1.500 milliard de livres sterling entre janvier 2016 et juin 2018. Au sein du crédit à la consommation, les emprunts nets pour les autres prêts et avances ont atteint 700 millions de livres sterling, tandis que les prêts sur cartes de crédit ont légèrement baissé à 200 millions de livres.
La dette hypothécaire nette des ménages était élevée pour le deuxième mois consécutif, par rapport au passé récent, en avril, à 4.300 milliards de livres sterling. Au cours des six mois précédents, la moyenne était de 3.800 milliards de livres. Le taux de croissance annuel des prêts hypothécaires reste inchangé à 3,3 %, son niveau depuis août 2018.
Le nombre d'approbations de prêts hypothécaires pour l'achat d'une maison, un indicateur avancé des prêts immobiliers, a augmenté en avril pour atteindre environ 66.300 49.400. Ce chiffre est proche de la moyenne des deux dernières années et inverse la baisse observée en mars. Le nombre d'approbations hypothécaires est resté pratiquement inchangé à environ XNUMX XNUMX.
Le montant des prêts accordés aux entreprises par les banques et les marchés financiers britanniques (sous forme d'obligations, d'actions et de billets de trésorerie) a augmenté de 5.700 milliards de livres sterling en avril (graphique 2). Dans ce chiffre, les prêts bancaires ont augmenté de 4.400 milliards de livres sterling, reflétant principalement les prêts à l'industrie. L'émission nette d'obligations d'entreprises (une forme d'emprunt à long terme sur les marchés financiers) s'est élevée à 2.900 milliards de livres sterling, reflétant une forte émission brute pour un deuxième mois. L'émission nette d'actions a également été positive en avril, et sa valeur la plus élevée depuis février 2018. En revanche, l'émission nette de papier commercial (une forme d'emprunt à court terme sur les marchés financiers) a chuté de 1.100 milliard de livres sterling en avril, alors que les remboursements ont rebondi. après de fortes émissions brutes au cours des cinq mois précédents.
La demande de refinancement hypothécaire chute de 70 % par rapport à il y a un an
Cette année, nos clients ont connu une baisse des évaluations sur les prêts hypothécaires et les achats de maisons, ce qui les a souvent empêchés d'obtenir les montants qu'ils souhaitaient ou ont ajouté du temps supplémentaire à leur transaction. Les prêteurs et les évaluateurs ont été prudents avec les évaluations et nous avons déposé de nombreux appels ou dû changer de prêteur pour obtenir le prêt hypothécaire dont nos clients avaient besoin.
Le mois d'avril pourrait changer la donne pour plusieurs raisons. Rightmove.co.uk a signalé une augmentation mensuelle des prix de l'immobilier de 0,8 % pour l'Est de l'Angleterre. Le prix médian des maisons est passé à 351.759 69 £ et le délai médian de vente a chuté de façon spectaculaire à XNUMX jours. Ils ont également signalé un nombre plus élevé de vendeurs sur le marché et une activité accrue des acheteurs sur leur site Web.
