Assurance vie hypothécaire pour les aînés
Qu'est-ce que l'assurance-vie hypothécaire? Combien coûte une assurance vie hypothécaire? Ai-je besoin d'une assurance-vie pour obtenir un prêt hypothécaire? L'assurance-vie hypothécaire est-elle une bonne idée? L'assurance-vie hypothécaire est-elle la meilleure option pour moi? Puis-je ajouter une couverture maladies graves à une police d'assurance-vie hypothécaire? Puis-je mettre une police d'assurance-vie hypothécaire en fiducie? Qu'advient-il de ma police d'assurance-vie hypothécaire si ma situation change?
Les conseils sont fournis par le courtier d'assurance-vie en ligne Anorak, qui est agréé et réglementé par la Financial Conduct Authority (843798), et dont le siège social est situé au 24 Old Queen Street, Londres, SW1H 9HA. Les conseils sont gratuits pour vous. Anorak et Times Money Mentor recevront tous deux une commission de l'assureur si vous souscrivez une police. Times Money Mentor agit en tant que représentant désigné d'Anorak. Times Money Mentor et Anorak sont des sociétés indépendantes et non affiliées.
Si vous optez pour une police avec des primes garanties, le prix mensuel sera le même pendant toute la durée de la police. Si en revanche vous optez pour des tarifs renouvelables, l'assureur pourrait choisir d'augmenter le prix à l'avenir.
Assurance protection hypothécaire en cas de décès
Envisagez-vous d'acheter une nouvelle maison? Votre prêteur peut vous offrir la possibilité de souscrire une assurance hypothécaire (également appelée assurance crédit). Mais en avez-vous vraiment besoin ? Ou avez-vous plutôt besoin d’une assurance de protection hypothécaire ?
L'assurance prêt hypothécaire est une assurance vie qui offre à votre famille ou à vos bénéficiaires une certaine somme d'argent en cas de décès. Dans ce cas, avec une assurance vie active, vos bénéficiaires recevraient une somme d’argent non imposable, appelée prestation de décès. (Le montant exact que vous recevrez dépend de la couverture dont vous disposez.)
Il ne peut être utilisé que pour payer une partie ou la totalité du montant restant de votre prêt hypothécaire advenant votre décès. Mais l'argent n'ira à aucun bénéficiaire. Au lieu de cela, vous vous adressez directement à votre banque ou à votre prêteur hypothécaire.
L’assurance hypothécaire rembourse la totalité ou une partie de votre dette hypothécaire, mais ne laisse aucun argent à votre famille. De plus, les besoins financiers de votre famille peuvent aller au-delà du prêt hypothécaire. Ils peuvent également avoir d’autres dépenses à couvrir. Par conséquent, vous pouvez envisager de souscrire une assurance protection hypothécaire.
Compagnies d'assurance-vie hypothécaire
Une police conjointe peut être utilisée pour payer l’hypothèque au décès d’une personne, mais elle ne sera payée qu’une seule fois. Même si cela peut sembler l’option la moins chère, gardez à l’esprit que le fait d’avoir deux polices individuelles signifie que deux sommes forfaitaires pourraient être versées.
Vous pouvez choisir la durée de votre assurance vie, qui correspond habituellement à celle de votre prêt hypothécaire, afin qu'elle puisse être remboursée si vous décédez avant la fin de la durée de votre prêt hypothécaire. Si vous choisissez une durée plus courte pour votre assurance vie, votre prêt hypothécaire ne sera pas protégé pendant toute la durée.
Si vous recevez un diagnostic de l’une des 40 maladies graves précisées [PDF, 621 Ko], comme le cancer, une crise cardiaque ou un accident vasculaire cérébral, vous recevrez une somme forfaitaire que vous pourrez conserver et dépenser comme bon vous semble. L’argent peut être utilisé pour payer l’hypothèque et aider aux dépenses du ménage, vous procurant ainsi une tranquillité d’esprit pendant votre convalescence. Vous pouvez ajouter cette option à votre contrat d’assurance vie.
Paiement unique : Nous ne paierons le montant de la couverture qu'une seule fois. Dans le cas d'une police conjointe, ce sera au moment du décès de la première personne ou du fait qu'elle aura une réclamation valable. Les autres assurés peuvent souscrire un nouveau contrat s'ils le souhaitent.
La meilleure assurance vie hypothécaire
Achetez une police d'assurance-vie temporaire pour un montant minimum égal à votre hypothèque. Ainsi, si vous décédez pendant la « durée » pendant laquelle la police est en vigueur, vos proches reçoivent la valeur nominale de la police. Ils peuvent utiliser le produit pour payer l'hypothèque. Des revenus souvent exonérés d'impôt.
En réalité, le produit de votre police peut être utilisé à toutes les fins choisies par vos bénéficiaires. Si leur hypothèque a un faible taux d'intérêt, ils voudront peut-être rembourser la dette de carte de crédit à intérêt élevé et conserver l'hypothèque à faible taux d'intérêt. Ou ils peuvent vouloir payer pour l'entretien et l'entretien de la maison. Quoi qu'ils décident, cet argent leur servira bien.
Mais avec l'assurance-vie hypothécaire, votre prêteur est le bénéficiaire de la police plutôt que les bénéficiaires que vous désignez. Si vous décédez, votre prêteur reçoit le solde de votre prêt hypothécaire. Votre hypothèque aura disparu, mais vos survivants ou vos proches ne verront aucun des gains.
De plus, l'assurance-vie standard offre une prestation forfaitaire et une prime forfaitaire pendant toute la durée de la police. Avec l'assurance-vie hypothécaire, les primes peuvent rester les mêmes, mais la valeur de la police diminue au fil du temps à mesure que le solde de votre prêt hypothécaire diminue.
