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Il semble que certains événements dans la vie des gens les incitent à souscrire une assurance-vie. Donc, si vous vous demandez « ai-je besoin d'une assurance-vie ? », vous trouverez la réponse ici.
Pour la plupart d'entre nous, la vie est une série d'étapes importantes qui peuvent nous faire penser à l'avenir. Inévitablement, quand nous pensons à notre vie et à l'avenir, nous ne pouvons pas nous empêcher de penser à ce qui peut arriver aux personnes que nous laissons derrière nous. Vos personnes à charge ou vos proches peuvent être responsables de dettes ou de dépenses impayées, telles que la garde d'enfants, l'hypothèque ou même les frais funéraires, médicaux ou sociaux.
Même si vous avez fait attention à vos finances et que vous n'avez aucune dette impayée, vous voudrez peut-être simplement laisser un héritage à vos proches, aider à contribuer au coût de la vie futur de toute personne à charge ou donner une petite somme pour aider à couvrir les coût de ses funérailles.
Une façon de déterminer si vous avez besoin ou non d'une assurance vie est de considérer quelles sont vos obligations financières et vos contributions, et quel serait l'impact sur vos proches si vous étiez parti. Si vos dépenses ne sont pas atténuées par une police en cas de décès en service, des actifs vendables ou un revenu, un investissement, une épargne ou un régime de retraite, vous voudrez peut-être envisager une assurance-vie.
Financement prudentiel
Pour la plupart des particuliers, cela n'a aucun sens de souscrire une assurance-vie hypothécaire. Lorsque vous souscrivez un contrat, la banque qui détient votre hypothèque est presque toujours le bénéficiaire. Si vous décédez, peu importe que vous deviez ou non votre prêt hypothécaire. Ces politiques protègent le prêteur, pas l'emprunteur.
Si vous pensez que votre conjoint ou votre famille voudra garder la maison après votre décès, il existe de meilleurs produits d'assurance qui en font une possibilité. L'assurance-vie temporaire verse le produit de la police à votre bénéficiaire en une somme forfaitaire. Votre bénéficiaire a alors la possibilité de rembourser l'hypothèque s'il souhaite conserver la maison.
Toutes choses étant égales par ailleurs, l'assurance-vie hypothécaire coûte plus cher que l'assurance-vie temporaire. En dehors du coût, c'est une valeur médiocre en raison de la rigidité du produit et de sa valeur décroissante avec le temps.
L'assurance ne peut être utilisée que pour payer l'hypothèque. Au fil du temps, vous effectuerez des versements hypothécaires réguliers, ce qui réduira le montant de votre prêt hypothécaire. Cependant, votre prime d'assurance-vie hypothécaire est généralement la même. Cela signifie que votre couverture d'assurance diminue, mais que vous payez toujours la même prime.
L'assurance-vie hypothécaire en vaut-elle la peine?
Donc, vous avez fermé votre prêt hypothécaire. Toutes nos félicitations. Maintenant, il possède une maison. C'est l'un des plus gros investissements que vous ferez jamais. Et pour le temps et l'argent que vous avez investis, c'est aussi l'une des étapes les plus importantes que vous aurez à franchir. Vous voudrez donc vous assurer que vos personnes à charge sont couvertes en cas de décès avant de rembourser votre prêt hypothécaire. Une option qui s'offre à vous est l'assurance-vie hypothécaire. Mais avez-vous vraiment besoin de ce produit ? Poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur l'assurance-vie hypothécaire et pourquoi cela peut être une dépense inutile.
L'assurance-vie hypothécaire est un type particulier de police d'assurance offerte par des banques affiliées à des prêteurs et à des compagnies d'assurance indépendantes. Mais ce n'est pas comme les autres assurances-vie. Au lieu de verser une prestation de décès à vos bénéficiaires après votre décès, comme le fait l'assurance-vie traditionnelle, l'assurance-vie hypothécaire ne rembourse l'hypothèque que lorsque l'emprunteur décède alors que le prêt est toujours en cours. C'est un grand avantage pour vos héritiers si vous décédez et laissez un solde sur votre prêt hypothécaire. Mais s'il n'y a pas d'hypothèque, il n'y a pas de paiement.
Mutuelle nationale
L'assurance-vie hypothécaire est une forme d'assurance spécialement conçue pour protéger une hypothèque de remboursement. Si le titulaire de la police décède alors que l'assurance-vie hypothécaire est en vigueur, la police paiera un capital qui sera juste suffisant pour rembourser l'hypothèque en cours.
L'assurance-vie hypothécaire est censée protéger la capacité de l'emprunteur à rembourser l'hypothèque pendant toute la durée de celle-ci. Cela contraste avec l'assurance hypothécaire privée, qui vise à protéger le prêteur contre le risque de défaillance de l'emprunteur.
Au moment de l'initiation de l'assurance, la valeur de la couverture d'assurance doit être égale au capital restant dû de l'hypothèque amortissable et la date de résiliation de la police doit coïncider avec la date prévue pour le dernier versement de l'hypothèque amortissable. La compagnie d'assurance calcule ensuite le taux annuel auquel la couverture d'assurance doit diminuer pour refléter la valeur principale impayée de l'hypothèque de remboursement. Même si le client prend du retard dans ses paiements, l'assurance s'en tiendra généralement à son calendrier initial et ne suivra pas le rythme de l'encours de la dette.
