Prévisions de taux d'intérêt CAD
Lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire, ne vous contentez pas de regarder les mensualités. Il est important de comprendre combien vos paiements d'intérêts vous coûtent, quand ils pourraient augmenter et quels seront vos paiements par la suite.
À la fin de cette période, il passera à un taux variable standard (SVR), à moins qu'il ne soit réhypothéqué. Le taux variable standard est susceptible d'être beaucoup plus élevé que le taux fixe, ce qui peut ajouter beaucoup à vos mensualités.
La plupart des hypothèques sont maintenant « transférables », ce qui signifie qu'elles peuvent être transférées vers une nouvelle propriété. Cependant, le déménagement est considéré comme une nouvelle demande de prêt hypothécaire, vous devrez donc satisfaire aux vérifications d'abordabilité du prêteur et à d'autres critères pour être approuvé pour le prêt hypothécaire.
Le transfert d'un prêt hypothécaire peut souvent signifier uniquement conserver le solde existant sur le rabais actuel ou l'accord fixe, vous devrez donc choisir un autre accord pour tout prêt de déménagement supplémentaire, et il est peu probable que ce nouvel accord corresponde au nouvel accord. accord.
Si vous savez que vous êtes susceptible de déménager pendant la période de remboursement anticipé de toute nouvelle transaction, vous voudrez peut-être envisager des offres avec des frais de remboursement anticipé faibles ou nuls, ce qui vous donnera plus de liberté pour faire le tour des prêteurs le moment venu. mouvement
Le prêt hypothécaire est à taux variable ou fixe
Le choix d'un prêt hypothécaire fixe ou variable peut dépendre de vos préférences personnelles. Ci-dessous, nous examinons certaines des différences entre les prêts hypothécaires fixes et variables pour vous aider à décider lequel vous convient le mieux.
Il existe de nombreuses options de prêt immobilier. Il s'agit notamment du type de paiement (par exemple, « capital et intérêts » par opposition à « intérêts uniquement ») et du taux d'intérêt. Dans cet article, nous nous concentrons sur les taux d'intérêt et comment ils peuvent affecter un prêt hypothécaire.
Un prêt hypothécaire à taux fixe est un prêt dont le taux d'intérêt est bloqué (c'est-à-dire fixe) pendant une période déterminée, généralement entre un et dix ans. Pendant la période où le taux d'intérêt est fixé, le taux d'intérêt et les versements requis ne changent pas.
En revanche, un prêt hypothécaire à taux variable peut changer à tout moment. Les prêteurs peuvent augmenter ou diminuer le taux d'intérêt associé au prêt. Le taux d'intérêt peut changer en réponse aux décisions prises par la Reserve Bank of Australia, ainsi qu'à d'autres facteurs. Le montant de remboursement minimum requis augmentera si les taux d'intérêt augmentent et diminuera si les taux d'intérêt baissent.
Prêt hypothécaire à taux variable
Au moment d'écrire ces lignes, en mai 2022, le taux fixe moyen sur 30 ans était de 5,25 %, selon l'enquête hebdomadaire de Freddie Mac. Il faudrait avoir de la chance (et un emprunteur exceptionnellement fort) pour trouver un taux fixé à 30 ans en dessous de 4% en ce moment.
Les taux hypothécaires moyens ont été faibles au cours des deux dernières années. Ce climat a permis aux emprunteurs les plus qualifiés d'accéder à des taux historiquement bas. Mais les taux ont augmenté en 2022 et il semble qu'ils pourraient atteindre 6 % d'ici la fin de l'année.
Qu'est-ce qu'un bon taux d'intérêt hypothécaire? C'est une question compliquée. Parce que bon nombre des taux annoncés ne sont disponibles que pour les emprunteurs "préférés": ceux qui ont une cote de crédit élevée, peu de dettes et des finances très stables. Tout le monde n'entre pas dans cette catégorie.
Le jour où ceci a été écrit (20 mai 2022), la moyenne hebdomadaire de Freddie Mac pour un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans était de 5,25 %. Mais l'équivalent quotidien de l'enquête sur les taux de The Mortgage Reports était de 5,484% (5,51% APR). Il est donc clair qu'il existe une certaine variation sur le marché.
Quelqu'un avec le plus bas de ces APR (4,754%) paierait environ 263.640 620 $ d'intérêts sur la durée du prêt selon FICO. Mais quelqu'un avec un score compris entre 639 et 371.520 paierait environ XNUMX XNUMX $ en paiements d'intérêts totaux pour le même prix de la maison. Ainsi, au fil du temps, ce qui peut sembler être une différence de taux relativement faible peut se traduire par de grosses économies.
Exemples de taux variables et fixes
Les prêts hypothécaires à taux variable offrent généralement des taux plus bas et plus de flexibilité, mais si les taux augmentent, vous pourriez finir par payer plus à la fin du terme. Les prêts hypothécaires à taux fixe peuvent avoir des taux plus élevés, mais ils sont assortis de la garantie que vous paierez le même montant chaque mois pendant toute la durée.
Chaque fois qu'un crédit immobilier est contracté, l'une des premières options est de choisir entre des taux fixes ou variables. Il s'agit sans aucun doute de l'une des décisions les plus importantes que vous aurez à prendre, car elle aura une incidence sur vos versements mensuels et sur le coût total de votre prêt hypothécaire au fil du temps. Bien qu'il puisse être tentant d'opter pour le tarif le plus bas proposé, ce n'est pas si simple. Les deux types de prêts hypothécaires ont leurs avantages et leurs inconvénients, vous devez donc comprendre le fonctionnement des prêts hypothécaires à taux fixe et à taux variable avant de prendre une décision.
Dans les hypothèques à taux fixe, le taux d'intérêt est le même pendant toute la durée. Peu importe si les taux d'intérêt montent ou descendent. Le taux d'intérêt de votre prêt hypothécaire ne changera pas et vous paierez le même montant chaque mois. Les prêts hypothécaires à taux fixe ont généralement un taux d'intérêt plus élevé que les prêts hypothécaires à taux variable, car ils garantissent un taux constant.
