Onko opintolaina vaihtuva vai kiinteä?
Kiinteän vai vaihtuvalainan valinta voi riippua henkilökohtaisista mieltymyksistäsi. Alla tarkastellaan joitain eroja kiinteiden ja muuttuvien asuntoluottojen välillä, jotta voit päättää, mikä on sinulle paras.
Asuntolainavaihtoehtoja on monia. Näitä ovat maksutyyppi (esimerkiksi "pääoma ja korko" vs. "vain korko") ja korko. Tässä artikkelissa keskitymme korkoihin ja siihen, miten ne voivat vaikuttaa asuntolainaan.
Kiinteäkorkoinen asuntolaina on laina, jossa korko on lukittu (eli kiinteä) määräajaksi, yleensä yhdestä kymmeneen vuodeksi. Sinä aikana, jolloin korko on kiinteä, korko ja vaadittavat lyhennykset eivät muutu.
Sitä vastoin vaihtuvakorkoinen asuntolaina voi muuttua milloin tahansa. Lainanantajat voivat nostaa tai laskea lainaan liittyvää korkoa. Korko voi muuttua Australian keskuspankin päätösten sekä muiden tekijöiden vuoksi. Vaadittava vähimmäislyhennysmäärä kasvaa, jos korot nousevat, ja pienenee, jos korot laskevat.
Esimerkkejä muuttuvista ja kiinteistä koroista
Koska korko on sama, tiedät aina milloin maksat asuntolainasi Se on helpompi ymmärtää kuin vaihtuvakorkoinen asuntolaina Tiedät varmasti, kuinka budjetoida asuntolainan maksut Alkukorko on yleensä alhaisempi kuin A pienempi käsiraha voi auttaa sinua saamaan suuremman lainan Jos pääoma laskee ja korkosi laskee, enemmän maksujasi menee pääomaan Voit vaihtaa kiinteäkorkoiseen asuntolainaan milloin tahansa
Alkukorko on yleensä korkeampi kuin vaihtuvakorkoisen asuntolainan. Korko pysyy kiinteänä koko asuntolaina-ajan. Jos katkaiset asuntolainan jostain syystä, sakot ovat todennäköisesti korkeammat kuin vaihtuvakorkoisella asuntolainalla.
Ovatko asuntolainat vakuudelliset vai vakuudettomat?
Kiinteäkorkoiset asuntolainat ja säädettäväkorkoiset asuntolainat (ARM) ovat kaksi pääasiallista asuntolainatyyppiä. Vaikka markkinoilla on lukuisia erilaisia näistä kahdesta luokasta, ensimmäinen askel asuntolainaa hankittaessa on määrittää, mikä kahdesta päälainatyypistä sopii parhaiten tarpeisiisi.
Kiinteäkorkoisesta asuntolainasta peritään kiinteä korko, joka pysyy samana koko laina-ajan. Vaikka kuukausittain maksetun pääoman ja koron määrä vaihtelee maksusta toiseen, kokonaismaksu pysyy samana, mikä helpottaa talon omistajien budjetointia.
Seuraava osittaisen kuoletuksen kaavio näyttää, kuinka pääoman ja koron määrät muuttuvat asuntolaina-ajan kuluessa. Tässä esimerkissä asuntolaina-aika on 30 vuotta, pääoma on 100.000 6 dollaria ja korko XNUMX %.
Kiinteäkorkoisen lainan tärkein etu on se, että lainanottaja on suojattu äkillisiltä ja mahdollisesti merkittäviltä kuukausittaisilta asuntolainan lyhennyksiltä korkojen noustessa. Kiinteäkorkoiset asuntolainat ovat helppoja ymmärtää ja vaihtelevat vähän lainanantajasta toiseen. Kiinteäkorkoisten asuntolainojen haittapuoli on se, että kun korot ovat korkeat, lainaa on vaikeampi saada, koska maksut ovat vähemmän edullisia. Asuntolainalaskuri voi näyttää eri korkojen vaikutuksen kuukausimaksuusi.
Vaihtuvakorkoinen kiinnitys
Kevin Davis ei työskentele, neuvo, omista osakkeita tai saa rahoitusta millekään yritykselle tai organisaatiolle, joka voi hyötyä tästä artikkelista, eikä ole paljastanut mitään asiaankuuluvaa sidossuhdetta akateemisen nimityksensä lisäksi.
Nykyisen kaltaisina aikoina, kun on suurta epävarmuutta siitä, mitä korkotasolle tapahtuu, lainanottajat saavat paljon neuvoja siitä, valitaanko kiinteä vai vaihtuva korko. Valitettavasti monet niistä eivät ole hyvin perusteltuja.
Muutamia poikkeuksia lukuun ottamatta pankit asettavat kiinteät korkonsa korkojen tulevaa kehitystä koskevien odotustensa perusteella. Heillä on joukko taloustieteilijöitä ja analyytikoita, jotka ottavat huomioon kaiken saatavilla olevan tiedon laskelmia tehdessään.
Tämä tarkoittaa, että pankin odotukset siitä, mitä se saa asiakkaalta kiinteän lainan aikana, ovat samanlaisia kuin pankin odotukset siitä, mitä se saa asiakkaalta muuttuvan lainan aikana. Saat samanlaisen edun molemmissa tapauksissa.
Lainanottajien, jotka harkitsevat kiinteän vai vaihtuvalainan valintaa, on otettava huomioon muutkin näkökohdat. Kiinteissä lainoissa kuukausierät ovat kiinteät tietyn määrän vuosia. Monille se on hyvä asia. He tietävät varsinaisesti, että (sinä aikana, jolloin laina on kiinteä) heidän maksunsa eivät ylitä sitä, mitä he odottavat maksavansa.
