Onko ennakkomaksusakot korkoa?
Jos sinulla on varaa maksaa asuntolainasi pois etuajassa, säästät rahaa lainasi koroissa. Itse asiassa asuntolainasta eroon pääseminen vain vuoden tai kaksi etuajassa voi säästää satoja tai jopa tuhansia dollareita. Mutta jos aiot omaksua tämän lähestymistavan, sinun on harkittava, onko ennakkomaksurangaistus muiden mahdollisten ongelmien ohella. Tässä on viisi virhettä, joita kannattaa välttää maksaessasi asuntolainaa ennenaikaisesti. Taloudellinen neuvonantaja voi auttaa sinua määrittämään asuntolainatarpeesi ja -tavoitteesi.
Monet asunnonomistajat haluaisivat omistaa kotinsa, eikä heidän tarvitse huolehtia kuukausittaisista asuntolainan maksuista. Joten joillekin ihmisille saattaa olla syytä pohtia ajatusta asuntolainan ennenaikaisesta maksamisesta. Näin voit pienentää laina-ajalta maksamasi koron määrää ja samalla antaa sinulle mahdollisuuden tulla asunnon täysimääräiseksi omistajaksi odotettua aikaisemmin.
On olemassa useita erilaisia ennakkomaksutapoja. Helpoin tapa on suorittaa ylimääräisiä maksuja normaalien kuukausimaksujesi ulkopuolella. Niin kauan kuin tämä reitti ei aiheuta lisäkuluja lainanantajaltasi, voit lähettää 13 shekkiä vuodessa 12:n sijasta (tai vastaavan verkossa). Voit myös korottaa kuukausimaksuasi. Jos maksat enemmän joka kuukausi, maksat koko lainan pois odotettua aikaisemmin.
Kuinka paljon ennakkomaksusakko maksaa?
Ei ole parempaa tunnetta asunnonomistajalle kuin asuntolainansa maksaminen. Et vain eliminoi luultavasti suurinta kulujasi, vaan voit sijoittaa nämä varat eläkkeelle, muuhun velkaan tai johonkin hauskaan. Tästä syystä monet asunnonomistajat maksavat ylimääräisiä pääomamaksuja päästäkseen eroon asuntolainastaan nopeammin.
Consumer Financial Protection Bureau määrittelee ennakkomaksusakon maksuksi, jonka jotkut lainanantajat veloittavat, jos maksat lainasi ennenaikaisesti. Muista, että lainanottaja, joka maksaa asuntolainaansa määräajoin kertasuorituksena tai maksaa sen kokonaan, estää lainanantajaa ansaitsemasta korkotuloja. Lainanantajan, jonka kanssa työskentelet, tulee ilmoittaa sinulle tästä maksusta ennen kuin päätät asunnon oston.
Ennakkomaksut olivat yleisiä asuntolainoissa vuoteen 2008 asti. Vaikka nämä maksut ovat nykyään harvinaisempia, saatat silti kohdata lainanantajan, joka veloittaa niitä. Voit säästää tuhansia dollareita tarpeettomilta kuluilta, kun olet tietoinen mahdollisista lainasi ennakkomaksuista ja sen seurauksista.
Mitkä valtiot sallivat ennakkomaksusakkoja
Matalammat korot, lisärahatarve tai muutokset henkilökohtaisessa elämässäsi voivat pakottaa sinut rikkomaan asuntolainasi. On rangaistuksia, mutta joskus vaihtaminen voi säästää rahaa.
Jos omistat asunnon ja harkitset sen myyntiä tai haluat jälleenrahoittaa sen saadaksesi parempia korkoja, joudut todennäköisesti maksamaan asuntolainasi pois. Valitettavasti joudut maksamaan sakkoa siitä, mutta se voi todella hyödyttää sinua. Tämä sinun pitäisi tietää.
Kun allekirjoitat asuntolainasopimuksen, hyväksyt tiukan maksuaikataulun tietyksi ajaksi. Jos haluat muuttaa näitä ehtoja ennenaikaisesti tai erota sopimuksesta kokonaan, rikot asuntolainasi. Vaikka asuntolainan rikkominen aiheuttaa kustannuksia, se voi olla järkevää tilanteestasi riippuen.
Kun asunnonomistajat ottavat asuntolainan, he eivät yleensä aio rikkoa sopimusta. Sopimuksen voimassaoloaikana voi kuitenkin tapahtua monia asioita, jotka pakottavat sinut rikkomaan sitä. Joskus elämässä tapahtuu jotain. Muina aikoina muutos voi säästää rahaa.
Ennakkomaksun sakkolainan laskuri
Useimmat lainanantajat rajoittavat sallitun ennakkomaksun määrää vuodessa. Yleensä ennakkomaksua ei voida siirtää vuodesta toiseen. Tämä tarkoittaa, että et voi yleensä lisätä kuluvalle vuodelle sitä määrää, jota et käyttänyt edellisinä vuosina.
Ennakkomaksusakon laskentatapa vaihtelee lainanantajasta toiseen. Liittovaltion säännellyillä rahoituslaitoksilla, kuten pankeilla, on verkkosivuillaan ennakkomaksurangaistuslaskuri. Voit käydä pankkisi verkkosivustolla saadaksesi arvion kuluistasi.
IRD:n laskenta voi riippua asuntolainasopimuksesi korosta. Lainanantajat mainostavat saatavilla olevien asuntolainaehtojen korkoja. Nämä ovat niin sanottuja julkaistuja korkoja. Kun allekirjoitat asuntolainasopimuksen, korkosi voi olla korkeampi tai alhaisempi kuin julkistettu. Jos korko on alhaisempi, sitä kutsutaan diskontatuksi koroksi.
IRD:n laskemiseen lainanantajasi käyttää yleensä kahta korkoa. He laskevat sen koron kokonaismäärän, joka sinulla on maksettavaksi nykyisellä toimikaudellasi molemmille tyypeille. Näiden summien välinen ero on IRD.
