Parim hüpoteegi tähtaeg esmaostjatele
Hüpoteeklaenu keskmine tagasimakse tähtaeg on 25 aastat. Kuid hüpoteeklaenu maakleri L&C Mortgagesi uuringu kohaselt kahekordistus aastatel 31–35 2005–2015-aastase hüpoteeklaenu võtvate esmaostjate arv.
Oletame, et ostate 250.000 3 naela väärtuses kinnisvara 30% intressimääraga ja teil on 175.000% deposiit. 25 830 naela laenu võtmine 738 aasta jooksul maksaks teile 35 naela kuus. Kui lisate veel viis aastat, väheneb kuumakse 673 naelsterlingini, samas kui 1.104-aastane hüpoteek maksaks vaid 1.884 naela kuus. See on igal aastal XNUMX naela või XNUMX naela vähem.
Hüpoteeklaenulepingust tasub aga üle vaadata, kas saad üle maksta. See, kui saate seda teha ilma karistusteta, annab teile suurema paindlikkuse, kui teil on palgatõus või ootamatu raha. Kui ajad lähevad raskeks, võite maksta ka lepingujärgse summa.
Selle peale tasub mõelda, sest igakuise tavasumma ületav lisaraha, mille paned oma hüpoteeklaenu, lühendab hüpoteegi kogupikkust, säästes hüpoteegi kehtivusaja jooksul täiendavat intressi.
Hüpoteegi lühim tähtaeg
Hüpoteeklaene on igasuguse kuju ja suurusega, alates madala sissemakse võimalustest kuni suurte laenudeni. Lisaks valitud hüpoteegi tüübile peate otsustama ka selle, kui kaua soovite laenu tagasi maksta, mida nimetatakse hüpoteegi tähtajaks.
Kodu ostmiseks on saadaval palju erinevaid hüpoteeklaene, kuid kõige levinumad on 15 või 30 aastased laenud. Kui soovite väiksemaid kuumakse, peate võib-olla pikendama hüpoteeklaenu 30 aastani. 15-aastasel hüpoteegil võivad olla suuremad igakuised maksed, kuid see lühendab laenu eluiga poole võrra, mis vähendab ka teie makstavat intressi.
Nii 15-aastasel kui ka 30-aastasel hüpoteegil võivad olla fikseeritud intressimäärad ja fikseeritud kuumakse kogu laenu eluea jooksul. 15-aastane hüpoteek tähendab aga seda, et teie maja tasutakse 15 aastaga, mitte täispika 30-aastase hüpoteeklaenuga, kui teete nõutavad minimaalsed igakuised maksed.
15-aastase hüpoteegi intressimäär on tavaliselt madalam, kuigi hüpoteeklaenude intressimäärad on üldiselt olnud mõnda aega madalad. Kuumaksed on aga 15-aastase hüpoteeklaenu puhul suuremad, sest põhiosa tasutakse kiiremini kui 30-aastasel laenul.
30-aastane hüpoteek Ühendkuningriigis
Hüpoteeklaene võib olla hämmastavalt palju, kuid praktikas on enamiku koduostjate jaoks ainult üks. 30-aastane fikseeritud intressimääraga hüpoteek on praktiliselt Ameerika arhetüüp, finantsinstrumentide õunakook. See on tee, mille ameeriklaste põlvkonnad on läinud oma esimese kodu omamiseni
Hüpoteek ei ole midagi muud kui teatud tüüpi tähtajaline laen, mis on tagatud kinnisvaraga. Tähtajalise laenu puhul maksab laenuvõtja laenu jäägilt iga-aastaselt arvestatud intressi. Nii intressimäär kui ka igakuine osamakse on fikseeritud.
Kuna kuumakse on fikseeritud, siis ajas muutub intresside tasumiseks ja põhiosa tasumiseks minev osa. Algul, kuna laenujääk on väga kõrge, moodustavad suurema osa maksest intressid. Aga kui jääk väheneb, siis intressiosa maksest väheneb ja põhiosa tõuseb.
Lühema tähtajaga laenuga kaasneb suurem kuumakse, mistõttu 15-aastane hüpoteek tundub vähem taskukohane. Kuid lühem tähtaeg muudab laenu mitmel rindel odavamaks. Tegelikult maksab 30-aastane hüpoteek laenu kehtivusaja jooksul rohkem kui kaks korda rohkem kui 15-aastane laenuvõimalus.
Parim hüpoteegi kestus
Kui soovite kodu osta, peate enne majade või korterite vaatamist saama pangast hüpoteeklaenu heakskiidu. Kui teil puudub erakapital või teil on raskusi oma kodu finantseerimisega erapangast, saate esmalaenu taotleda oma vallamajas.
Maja/korteri ostuhinna määravad kinnisvarale pakkumise teinud inimesed. Pidage meeles, et tehing lõpetatakse, kui müüja teie pakkumise vastu võtab. Seetõttu ei tohiks te kunagi teha pakkumist enne, kui olete kindel, et saate ostu rahastada.
Enamik panku pakub hüpoteeklaenu, kui soovite osta maja või korterit. Hüpoteeklaenu amortisatsiooniperiood on pikk, tavaliselt 20–30 aastat. Inimesed, kes ei oma Norras kodu, saavad taotleda esmaostja hüpoteeki ehk sama intressimääraga hüpoteeki kogu summa ulatuses, millega saab laenata kuni 100% ostuhinnast. Võtke ühendust oma pangaga, et teada saada, kui palju saate laenu võtta ja millist intressi pank pakub. Viige oma tuludeklaratsioon ja palgaleht panka, et dokumenteerida oma sissetuleku tase.
