forbearan
Sulgemisakt võib aidata teil vältida isiklikku vastutust ülejäänud hüpoteegi summade eest. Kui valite selle valiku, aitab HUD-i heakskiidetud eluasemenõustaja teil järgmisi samme planeerida. Laenuvõtjad, kes kaaluvad väljatõrjumise asemel akti, peaksid küsima oma laenuandjatelt või teenindajatelt abi oma ümberpaigutamiskulude katmiseks eraprogrammide kaudu, mida mõnikord nimetatakse ka võtmete eest rahaks. Kui elate osariigis, kus vastutate mis tahes puuduse eest, mis on teie kinnisvara väärtuse ja kodulaenu võlgnevuse vahe, võite paluda oma laenuandjal puudusest loobuda. Kui laenuandja loobub puudusest, esitage loobumine kirjalikult ja hoidke see enda jaoks alles. Kinnipidamist asendav akt on teatud tüüpi kahjude leevendamine. Kui soovite oma võimaluste uurimisel abi, helistage CFPB-le numbril (855) 411-CFPB (2372), et saada juba täna ühendust HUD-i heakskiidetud eluasemenõustajaga. Näpunäide: turult sulgemise vältimise kohta lisateabe saamiseks vaadake meie brošüüri.
Väljatõrjumise asemel tehtud akti krediidimõju
Hüpoteeklaenu liik, mille puhul veksli intressimäär varieerub kogu laenu kehtivusaja jooksul. Intressimäär võib olla fikseeritud teatud perioodiks (st sissejuhatav määr), mille järel intressimäära perioodiliselt korrigeeritakse indeksi alusel. Laenu kohanemisel võivad igakuised maksed tõusta või langeda, olenevalt hetkemääradest. Seda nimetatakse ka muutuva intressimääraga hüpoteeklaenuks.
Hüpoteeklaenu amortisatsioon perioodiliste nii põhiosa kui intresside maksetega. Amortisatsioonigraafik on summa, mille maksate iga kuu põhiosa ja intressina, et tagada teie laenu tagasimaksmine laenutähtaja lõpus.
Teie kinnisvara õiglase turuväärtuse hinnang, mille määrab sõltumatu hindaja. Hindamine põhineb mitmel teguril, sealhulgas hiljutisel müügil selles piirkonnas ja praegustel turutingimustel. Seda nimetatakse ka hindamiseks.
Kui uue refinantseeritava hüpoteegi põhisumma on suurem kui olemasoleva refinantseeritava hüpoteegi põhisumma ja kogu põhisumma või osa sellest konverteeritakse sularahaks.
Hüpoteegi muutmine
Kui teil on probleeme hüpoteeklaenu maksmisega või olete juba võlgu, peate teadma asju ja viise laenuandja või teenindajaga seotud probleemide lahendamiseks. Paljudel inimestel on piinlik rääkida oma teenindajaga makseprobleemidest või loodavad, et nende rahaline olukord paraneb, et nad saaksid maksetele järele jõuda. Kuid võtke kohe ühendust oma laenuandja või hüpoteeklaenu teenindajaga, et näha, kas nad saavad plaani välja töötada.
Pärast eluasemelaenu lõppemist maksate laenuhaldurile igakuiseid makseid. Laenuandja on ettevõte, kellele laenate raha ja haldur on ettevõte, kes vastutab teie konto igapäevase haldamise eest. Mõnikord on laenuandja ka teenindaja. Kuid sageli korraldab laenuandja teise ettevõtte administraatorina tegutsemise.
Kui teil tekib rahalisi probleeme, mis raskendavad hüpoteegi maksmist, rääkige kohe oma laenuandja või teenindajaga, et näha, millised võimalused teil on. Sest kui te ei maksa oma hüpoteeki õigeaegselt või kui maksate vähem, kui võlgnete, võivad tagajärjed kiiresti lisanduda. Näiteks võib laenuandja või teenindaja lisada teie juba võlgnetavale summale täiendavaid intresse ja viivisi, muutes võlgadest vabanemise keerulisemaks. Ja isegi üksainus hilinenud makse võib teie krediidiskoori negatiivselt mõjutada. Teie skoor mõjutab seda, kas saate uue laenu või refinantseerida juba olemasolevat, ja kohaldatavat intressimäära.
Asendusaktide kalender
Koroonaviiruse hüpoteeklaenude taluvus on aidanud miljonitel Ameerika koduomanikel, kes on hädas pandeemiaga seotud sissetulekukaotusega, oma kodudesse jääda. Föderaalvalitsus laiendas just taluvuse leevendust, võimaldades majaomanikel ajutiselt peatada hüpoteegimaksed kuni 15 kuuks, võrreldes esialgse 12 kuuga. Kuid mõne majaomaniku jaoks ei pruugi sellest abist piisata. Nad peavad lihtsalt oma hüpoteegi välja saama.
Kui tunnete vajadust oma hüpoteegi eest põgeneda, kuna te ei suuda maksta, pole te üksi. Kinnisvaraandmefirma CoreLogic andmetel oli 2020. aasta novembri seisuga 3,9% hüpoteekidest tõsiselt võlgu, mis tähendab, et nende maksetähtaeg oli vähemalt 90 päeva hilinenud. See kuritegevuse määr oli kolm korda kõrgem kui 2019. aasta samal kuul, kuid langes järsult võrreldes pandeemia kõrgeima tasemega 4,2% 2020. aasta aprillis.
Kuigi töökaotus on number üks põhjus, miks majaomanikud otsivad hüpoteeklaenu pääsemist, pole see ainus põhjus. Abielulahutus, raviarved, pensionile jäämine, tööga seotud ümberpaigutamine või liiga palju krediitkaarte või muid võlgu võivad samuti olla tegurid, millest majaomanikud võivad soovida vabaneda.
