Ĉu hipoteka kompanio povas ŝanĝi la kvanton de la transdono?
Plej multaj el ni emas supozi, almenaŭ baldaŭ, ke niaj loĝkostoj restos sufiĉe stabilaj. Neatendita ŝanĝo en nia monata hipoteka pago povas esti malgranda ŝoko, ne nur por ni, sed ankaŭ por nia buĝeto.
Estas vere, ke la hipoteka pago povas pliiĝi. Vi eble surprizos lerni ĉi tion, precipe se vi havas fiksan hipotekon. Sed la vero estas, via monata hipoteka pago-kvanto povas varii plurajn fojojn dum la vivo de la prunto.
La fakto, ke domimpostoj supren aŭ malsupren povas kaŭzi ŝanĝon en la hipoteka pago. Plej multaj homoj pagas impostojn kaj asekuron en konfidan konton. Konservaj kontoj estas utilaj ĉar ili ebligas al vi eviti devi pagi la tutan impostfakturon samtempe. Anstataŭe, la impostoj estas disigitaj en egalaj pagoj tutjare.
Se estas manko en via konto pro impostplialtigo, via pruntedoninto kovros la mankon ĝis via sekva revizio de rezervkonto. Kiam la analizo estas farita, via monata pago pliiĝos por kovri la tempon, kiun vi maltrafis kaj por kovri la pliigitan impostpagon antaŭen. Via hipoteka servisto nur faras escrow-revizion unufoje jare, kaj ĝi ne nepre estos la sama tempo, kiam via proprietimposto estas taksita.
Mia hipoteka pago altiĝis $500
Manko okazas kiam la rezervkonto-ekvilibro ĉe sia plej malalta punkto projektita por la sekvaj 12 monatoj estas malpli ol la postulata minimuma saldo. Ĉi tiu postulata bilanco estas tipe egala al du monatoj da rezervkontaj pagoj. Ĝi helpas protekti vin, por ke vi havas sufiĉajn financojn en via konto por kovri neatenditan kreskon de impostoj kaj/aŭ asekuro.
Se viaj impostoj kaj/aŭ asekurkostoj estis pli malaltaj ol atendite, via konto eble havas troon. Se la pluso estas $50 aŭ pli, troa ĉeko estos alfiksita al via jara analizo de koto de konfido. Forŝiru la ĉekon kaj enspezu ĝin. Se la troo estas malpli ol $ 50, via mono restos en via garantia konto.
Opcio 2: Pagu la tutan pluson nun. Memoru, ke se viaj impostoj kaj/aŭ asekurkostoj pliiĝis, via monata hipoteka pago eble daŭre altiĝos, eĉ se vi pagas la tutan kvanton. Via monata pago devas esti ĝisdatigita ene de kvin tagoj post pagado de la manko.
Ekzemple, se via analizo okazas en januaro, la pagoŝanĝo ekvalidus en marto. Memoru, ke eĉ se vi pagas la tutan mankon, via monata pago povas ŝanĝiĝi se impostoj kaj/aŭ asekuro pliiĝos.
Kiel malhelpi vian hipotekon altiĝi
Redukti ŝuldon kiel eble plej multe por prepariĝi por altiĝo de interezokvotoj. Se vi havas malpli da ŝuldoj, vi povos pagi ilin pli rapide. Ĉi tio helpos vin eviti financan streson kaŭzitan de pli altaj pruntpagoj.
Memoru, ke iuj pruntedonantoj povas proponi al vi pli malaltan komencan interezan indicon por difinita tempodaŭro pri iuj specoj de pruntoj. Certiĝu, ke vi povas daŭrigi pagi kun la pli alta normala interezoprocento.
Viaj monataj pagoj ne pliiĝos se interezoprocentoj plialtiĝas ĉar la interezo de via prunto estas fiksita. Tamen, se vi devas meti pli da mono al aliaj pruntoj kiam interezoprocentoj plialtiĝas, vi eble trovos vin luktanta aŭ ne plu kapablas pagi viajn aŭtopagojn.
Havante fiksan interezoprocenton sur via kreditkarto, viaj monataj pagoj nur pliiĝos se vi decidas pagi pli ĉiumonate. Tamen, vi eble havas malpli da mono por meti al viaj kreditkartoj se la interezoprocentoj de viaj aliaj pruntoj altiĝos. En tiu kazo, eble daŭros pli longe por pagi vian kreditkarton, kiu kostos al vi pli da intereso longtempe.
Ĉu mia hipoteka pago malaltiĝos post 5 jaroj?
Estas multaj aferoj pri kiuj pensi kiam vi aĉetas hejmon. Vi volas elekti la ĝustan kvartalon, akiri la plej malaltan eblan hipotekon kaj trovi posedaĵon kun ĉiuj agrablaĵoj, kiujn vi volas. Sed antaŭ ol vi eniras la detalojn pri aĉetado de hejmo, prenu paŝon malantaŭen kaj konsideru kiel privata hipoteka asekuro povus kongrui en la ekvacion. Post ĉio, ĝi ne estas ĝuste malmultekosta.
Privata hipoteka asekuro, aŭ PMI, estas speco de asekura kovro, kiun iuj pruntedonantoj postulas kiam la hipoteka prunteprenanto ne faras sufiĉe grandan antaŭpagon. Ĉi tiu hipoteka asekuro neniel protektas vin. Anstataŭe, ĝi estas tie por protekti la pruntedoninto kontraŭ grava financa perdo en la okazo, ke vi ne povas repagi vian prunton. Se la posedaĵo eniras mallongan vendon aŭ ekzekutan aŭkcion kaj ne estas sufiĉe da egaleco konstruita por kovri la perdon, PMI servas por plenigi la breĉon.
Dirite, foje pagi PMI estas la ĝusta afero; povas helpi vin aliri loĝejon, kiu alie estus ekster via atingo. Do antaŭ ol vi decidos preni hejman prunton, kiu inkluzivas PMI, unue eksciu la respondojn al ĉi tiuj kvar ŝlosilaj demandoj.
