Υπολογιστής δανείου σε αξία
Οι ιδιοκτήτες κατοικιών με αναλογία δανείου προς αξία 80% δεν χρειάζεται να πληρώσουν για ιδιωτική ασφάλιση στεγαστικών δανείων (PMI). Και συχνά δικαιούνται χαμηλότερα επιτόκια. Επομένως, υπάρχουν πολλά πλεονεκτήματα για την πραγματοποίηση μεγάλης προκαταβολής και την επίτευξη αναλογίας δανείου προς αξία 80% ή λιγότερο.
Ο υπολογισμός της αναλογίας δανείου προς αξία είναι εύκολος. Το μόνο που έχετε να κάνετε είναι να πάρετε το ποσό του δανείου και να το διαιρέσετε με την τιμή αγοράς ή, εάν πρόκειται για αναχρηματοδότηση, να το διαιρέσετε με την εκτιμώμενη αξία. Στη συνέχεια πολλαπλασιάστε με το 100 για να λάβετε την αναλογία δανείου προς αξία.
Το τυπικό LTV? το CLTV, το οποίο αντιστοιχεί στην πρώτη υποθήκη σας με το ποσό που έχετε αποσύρει από τη δεύτερη υποθήκη σας. και το HCLTV, το οποίο λαμβάνει υπόψη ολόκληρο το υπόλοιπο της πρώτης και της δεύτερης υποθήκης σας, ανεξάρτητα από το ποσό που έχετε κάνει ανάληψη.
Για παράδειγμα, το δημοφιλές πρόγραμμα δανείου FHA επιτρέπει προκαταβολή μόνο 3,5%. Αυτό είναι το ίδιο με το να λέμε ότι το πρόγραμμα έχει μέγιστο LTV 96,5%, γιατί αν κάνετε προκαταβολή 3,5%, το μέγιστο που μπορείτε να δανειστείτε είναι το 96,5% της τιμής του σπιτιού.
Για ένα στεγαστικό δάνειο, η αναλογία δανείου προς αξία 80% είναι ιδανική γιατί ελαχιστοποιεί τον κίνδυνο να χάσει χρήματα ο δανειστής εάν ο δανειολήπτης αθετήσει. Γι' αυτό οι αγοραστές κατοικιών με προκαταβολή 20% και αναλογία δανείου προς αξία 80% λαμβάνουν ειδικά προνόμια, όπως η αποφυγή ασφάλισης στεγαστικών δανείων.
Αναλογία δανείου προς αξία
Οι δανειστές δίνουν μεγάλη σημασία στο δάνειο σε αξία κατά την αξιολόγηση της αίτησης δανείου σας. Όσο χαμηλότερο είναι το LVR, τόσο χαμηλότερος είναι ο κίνδυνος για την τράπεζα, επομένως είναι πιθανό να λάβετε καλύτερα επιτόκια με ένα χαμηλό στεγαστικό δάνειο LVR.
Άλλες οντότητες θα χρησιμοποιήσουν μια αξιολόγηση επιτραπέζιου υπολογιστή (AVM ή υπολογιστή που δημιουργείται) ή μια περιορισμένη αξιολόγηση (αξιολόγηση μέσω οδήγησης), αντί για μια πιο δαπανηρή και χρονοβόρα πλήρη αξιολόγηση που απαιτεί φυσική επιθεώρηση του ακινήτου.
Ο λόγος δανείου προς αξία (LVR) που θα σας επιτρέψουν να λάβετε οι τράπεζες εξαρτάται από το ποσό του στεγαστικού δανείου που χρειάζεστε, την τοποθεσία του ακινήτου σας, το πιστωτικό ιστορικό σας και τον τύπο του δανείου για το οποίο ζητάτε.
» …Μας βρήκε ένα δάνειο με καλό επιτόκιο γρήγορα και με ελάχιστη ταλαιπωρία όταν άλλοι μας είπαν ότι θα ήταν πολύ δύσκολο. Πολύ εντυπωσιασμένος με την εξυπηρέτησή σας και θα συνιστούσα ανεπιφύλακτα τους ειδικούς στεγαστικών δανείων στο μέλλον”
«…έκαναν τη διαδικασία αίτησης και διευθέτησης απίστευτα εύκολη και χωρίς άγχος. Παρείχαν πολύ σαφείς πληροφορίες και έσπευσαν να απαντήσουν σε οποιαδήποτε απορία. Ήταν πολύ διαφανείς σε όλες τις πτυχές της διαδικασίας».
Υποθήκη 40 ltv
Βασικά, η αναλογία δανείου προς αξία (LTV) είναι η άλλη πλευρά της προκαταβολής, υποθέτοντας ότι η τιμή αγοράς ισούται με την εκτιμώμενη αξία του σπιτιού. Έτσι, εάν δώσετε 20% κάτω, το LTV σας είναι 80%. Εάν υπάρχει διαφορά μεταξύ της εκτιμημένης αξίας και της τιμής που έχετε συμφωνήσει να πληρώσετε, ο δανειστής θα χρησιμοποιήσει τον χαμηλότερο αριθμό για να υπολογίσει το LTV σας (ποσό δανείου διαιρεμένο με την εκτιμώμενη αξία ή την τιμή αγοράς). Αυτό ισχύει είτε αγοράζετε είτε αναχρηματοδοτείτε. Με LTV 80% ή λιγότερο, θα δικαιούστε χαμηλότερα επιτόκια και ευνοϊκότερους όρους. Μπορείτε να κάνετε πολλά βήματα για να μειώσετε το LTV σας, όπως να συνεργαστείτε με έναν οικονομικό σύμβουλο για να αυξήσετε τις αποταμιεύσεις σας και να κάνετε υψηλότερη προκαταβολή.
Ο λόγος δανείου προς αξία (LTV) είναι το ποσοστό της εκτιμώμενης αξίας του σπιτιού (ή της τιμής αγοράς, όποιο είναι μικρότερο) που δανείζεται. Για να υπολογίσετε την αναλογία δανείου προς αξία, πάρτε το ποσό της υποθήκης σας και διαιρέστε το με την τιμή αγοράς ή την εκτιμώμενη αξία του σπιτιού, όποιο είναι μικρότερο. Στη συνέχεια πολλαπλασιάστε με το 100 για να μετατρέψετε την αναλογία σε ποσοστό.
Τι είναι μια καλή αναλογία δανείου προς αξία για αναχρηματοδότηση;
Η σύντομη απάντηση είναι ότι η αναλογία δανείου προς αξία είναι ένας αριθμός που οι δανειστές χρησιμοποιούν συχνά ως τρόπο αξιολόγησης τυχόν κινδύνου που μπορεί να είναι εγγενής στη σύναψη δανείου. Έχοντας αυτό υπόψη, τα επιτόκια στεγαστικών δανείων εξαρτώνται επίσης από ένα ευρύ φάσμα παραγόντων: βασικό επιτόκιο, πιστωτικό σκορ, πιστωτικά όρια, μεμονωμένος δανειστής κ.λπ. – εκ των οποίων το LTV είναι ένα από τα πιο χρησιμοποιούμενα και εξέχοντα.
Ο λόγος δανείου προς αξία είναι ένας αριθμός (εκφρασμένος ως ποσοστό) που μετρά την αξία εκτίμησης του σπιτιού που θέλετε να αγοράσετε σε σχέση με το ποσό του δανείου που θέλετε να ζητήσετε. Χρησιμοποιείται συχνά από τους δανειστές σε συναλλαγές ακινήτων για να καθορίσουν την επιλεξιμότητα για ένα δάνειο.
Στην πραγματικότητα, η αναλογία δανείου προς αξία συγκρίνει το ποσό του δανείου που περιμένετε να λάβετε με την αξία του σπιτιού. Οι δανειστές χρησιμοποιούν την αναλογία δανείου προς αξία για να καθορίσουν τον κίνδυνο που μπορούν να αναλάβουν εάν αποφασίσουν να σας δώσουν ένα δάνειο και για να καθορίσουν τα δάνεια για τα οποία μπορεί να είστε επιλέξιμοι με βάση το ποσό της προκαταβολής σας ή τα ίδια κεφάλαια που έχετε στο Σπίτι. Κατώτατη γραμμή: Όσο χαμηλότερη είναι η αναλογία δανείου προς αξία (LTV), τόσο λιγότερο επικίνδυνη θα θεωρηθεί η υποθήκη από τους πιθανούς δανειστές. Επομένως, η ύπαρξη χαμηλής αναλογίας δανείου προς αξία μπορεί να βελτιώσει τις πιθανότητες απόκτησης ανταγωνιστικής υποθήκης.
