Συνδρομή πριν από την αξιολόγηση
Για αγορά στεγαστικών δανείων, μην πληρώνετε την εκτίμησή σας πολύ νωρίς στη διαδικασία του στεγαστικού δανείου. Μπορεί να χάσετε ένα πλεονέκτημα στις διαπραγματεύσεις σας με τον πωλητή, εάν ο εκτιμητής προγραμματίσει την επίσκεψή σας κατά τη διάρκεια των διαπραγματεύσεών σας.
Εμείς, ο δανειστής, παραγγέλνουμε τεχνικά την αξιολόγηση μέσω μιας εξωτερικής εταιρείας που ονομάζεται Appraisal Management Company (AMC). Στη συνέχεια, το AMC σάς στέλνει έναν σύνδεσμο για να προπληρώσετε την αξιολόγηση. Αφού πληρώσετε την αξιολόγηση, η AMC αναθέτει το αίτημα σε έναν εκτιμητή. Εκείνη την ώρα, ο εκτιμητής προγραμματίζει ραντεβού για έλεγχο του ακινήτου. Ο πωλητής ειδοποιείται για το ραντεβού. Ο εκτιμητής συνήθως ορίζει το ραντεβού εντός 48 ωρών από την ανάθεση της αξιολόγησης.
Μια αξιολόγηση κοστίζει μεταξύ $500 και $750 και είναι μη επιστρέψιμα χρήματα που δαπανήθηκαν. Ο πωλητής μπορεί να υποψιαστεί ότι έχετε δεσμευτεί να αγοράσετε το σπίτι, ανεξάρτητα από το αποτέλεσμα, μόλις προγραμματιστεί η αξιολόγηση. Ως εκ τούτου, σας συνιστούμε να μην πληρώνετε την εκτίμηση πολύ σύντομα ενώ διαπραγματεύεστε με έναν πωλητή.
Πότε δεν είναι απαραίτητη η αξιολόγηση;
Όταν αγοράζετε ένα σπίτι, ο δανειστής σας θα θέλει να μάθει εάν το σπίτι που αγοράζετε αξίζει το ποσό των χρημάτων που έχετε συμφωνήσει να πληρώσετε. Ο δανειστής πρέπει να αξιολογήσει το σπίτι για να ανακαλύψει οτιδήποτε θα μπορούσε να επηρεάσει αρνητικά ή θετικά τη δίκαιη αγοραία αξία του σπιτιού. Για να καθορίσουν την αξία ενός σπιτιού, οι δανειστές απαιτούν μια εκτίμηση του σπιτιού από όλους τους δανειολήπτες.
Οι ομοσπονδιακοί τραπεζικοί κανονισμοί απαιτούν από τον δανειστή να αναθέσει την αξιολόγηση. Αυτός ο κανόνας είναι αποτέλεσμα των σκανδάλων αποταμιεύσεων και δανείων στα τέλη της δεκαετίας του 80. Ο ομοσπονδιακός νόμος σάς δίνει το δικαίωμα να λάβετε αντίγραφο της αξιολόγησης του δανειστή σας.
Μια εκτίμηση ακινήτων, που μερικές φορές ονομάζεται εκτίμηση κατοικίας, είναι μια εκτίμηση της αξίας ενός ακινήτου. Η αξία του ακινήτου βασίζεται σε παράγοντες όπως η τοποθεσία, οι ανέσεις, η δομική κατάσταση, τα τετραγωνικά μέτρα, ο αριθμός των υπνοδωματίων, ο αριθμός των λουτρών και οι πρόσφατες πωλήσεις κοντινών παρόμοιων ακινήτων. Γίνονται εκτιμήσεις για μονοκατοικίες, συγκυριαρχίες και πολλαπλές κατοικίες. Η αξιολόγηση δεν είναι επιθεώρηση σπιτιού.
Πόσο κοστίζει μια αξιολόγηση;
Μια άρνηση στεγαστικού δανείου συμβαίνει, αλλά δεν σημαίνει ότι δεν μπορείτε ποτέ να αποκτήσετε ένα σπίτι. Υπάρχουν πολλοί λόγοι για τους οποίους ένας δανειστής μπορεί να μην έχει εγκρίνει το δάνειό σας. Ωστόσο, το κλειδί για την επιτυχία είναι να κατανοήσετε τον λόγο και τι μπορείτε να κάνετε για να διορθώσετε το πρόβλημα.
Πιθανή λύση: Τα προβλήματα αποτίμησης ακινήτων, αν και δεν επιλύονται εύκολα, μπορούν να επιλυθούν. Εάν η τιμή αγοράς είναι μεγαλύτερη από την αξία του σπιτιού στη γειτονιά, προσπαθήστε να το επαναδιαπραγματευτείτε. Ή, εάν έχετε τα οικονομικά μέσα για να το κάνετε, κάντε μια μεγαλύτερη προκαταβολή και αποδεχτείτε το χαμηλότερο ποσό δανείου. Δυστυχώς, ανάλογα με την αγορά, δεν είναι πιθανό να μπορείτε να αναζητήσετε δανειστές για να δείτε εάν μπορείτε να λάβετε περισσότερα κεφάλαια. Η πιθανότητα να παραμείνει το σπίτι στην αγορά είναι αρκετά μικρή. Επομένως, θα πρέπει να εξετάσετε το ενδεχόμενο επαναδιαπραγμάτευσης ή πραγματοποίησης μιας πιο σημαντικής προκαταβολής.
Αφού παρέχετε τις οικονομικές σας πληροφορίες σε έναν δανειστή και αναθεωρήσετε τα προγράμματα δανείων, θα έχετε μια ξεκάθαρη ιδέα για το πόσα θα χρειαστεί να καταθέσετε και πόσα θα χρειαστεί να κλείσετε. Αυτά τα κεφάλαια δεν μπορούν να χρηματοδοτηθούν στο δάνειό σας. Εάν δεν μπορείτε να συγκεντρώσετε τα κεφάλαια μόνοι σας, το δάνειό σας πιθανότατα θα απορριφθεί.
Τι συμβαίνει μετά την εντολή της αξιολόγησης
Το μειονέκτημα μιας αξιολόγησης είναι ότι οι προσωπικές επιλογές δεν είναι φθηνές και οι αγοραστές είναι αυτοί που πληρώνουν για αυτές. Μια προσωπική εκτίμηση μπορεί επίσης να επιβραδύνει μια πώληση σπιτιού, ειδικά εάν ο εκτιμητής κρίνει ότι ένα σπίτι αξίζει λιγότερο από ό,τι οι αγοραστές έχουν συμφωνήσει να πληρώσουν για αυτό.
Ως αποτέλεσμα, ορισμένοι αγοραστές μπορεί να ζητήσουν εξαίρεση από την αξιολόγηση, η οποία τους επιτρέπει να αγοράσουν ένα σπίτι χωρίς επιθεώρηση εκτιμητή. Αυτή η επιλογή θα μπορούσε να σας εξοικονομήσει χρήματα, αλλά είναι μια έξυπνη κίνηση; Εξαρτάται από το πόσο ανησυχείτε να πληρώσετε περισσότερα για το νέο σας σπίτι.
Η διαδικασία αξιολόγησης ξεκινά αφού ο αγοραστής και ο πωλητής συμφωνήσουν για μια τιμή πώλησης και ο πωλητής αποδεχτεί την προσφορά του αγοραστή. Όταν συμβεί αυτό, ο δανειστής των αγοραστών στέλνει έναν τρίτο εκτιμητή για να καθορίσει την αξία του σπιτιού που αγοράζουν οι πελάτες τους. Ο εκτιμητής θα περιηγηθεί στο ακίνητο, θα εξετάσει το εσωτερικό και το εξωτερικό του σπιτιού και θα εξετάσει τις τιμές που έχουν φτάσει σε κοντινά παρόμοια σπίτια όταν έχουν πουληθεί. Θα χρησιμοποιήσετε αυτές τις πληροφορίες για να προσδιορίσετε την τρέχουσα αγοραία αξία του σπιτιού.
