So erhalten Sie eine Hypothek ohne Anzahlung
Die Suche nach einem Eigenheim kann aufregend und unterhaltsam sein, aber ernsthafte Käufer sollten den Prozess im Büro eines Kreditgebers beginnen, nicht bei einem Tag der offenen Tür. Die meisten Verkäufer erwarten, dass Käufer ein Vorabgenehmigungsschreiben haben, und werden eher bereit sein, sich mit denen zu befassen, die zeigen, dass sie eine Finanzierung erhalten können.
Eine Hypotheken-Vorqualifikation kann nützlich sein, um abzuschätzen, wie viel sich jemand für ein Eigenheim leisten kann, aber eine Vorabgenehmigung ist viel wertvoller. Das bedeutet, dass der Kreditgeber die Kreditwürdigkeit des potenziellen Käufers geprüft und die Unterlagen verifiziert hat, um einen bestimmten Kreditbetrag zu genehmigen (die Genehmigung dauert normalerweise einen bestimmten Zeitraum, z. B. 60-90 Tage).
Potenzielle Käufer profitieren auf verschiedene Weise, indem sie sich mit einem Kreditgeber beraten und ein Vorabgenehmigungsschreiben erhalten. Zunächst haben sie die Möglichkeit, die Kreditoptionen und das Budget mit dem Kreditgeber zu besprechen. Zweitens prüft der Kreditgeber die Kreditwürdigkeit des Käufers und deckt etwaige Probleme auf. Der Käufer kennt auch den Höchstbetrag, den er leihen kann, was ihm hilft, die Preisspanne festzulegen. Die Verwendung eines Hypothekenrechners ist eine gute Ressource für die Budgetierung der Kosten.
Kann ich eine Hypothek aufnehmen?
Wir sind ein unabhängiger, werbefinanzierter Vergleichsdienst. Unser Ziel ist es, Ihnen dabei zu helfen, klügere finanzielle Entscheidungen zu treffen, indem wir interaktive Tools und Finanzrechner bereitstellen, originelle und objektive Inhalte veröffentlichen und Ihnen ermöglichen, Informationen kostenlos zu recherchieren und zu vergleichen, damit Sie finanzielle Entscheidungen mit Zuversicht treffen können.
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Nehmen Sie als Selbstständiger eine Hypothek auf
Wenn Sie darüber nachdenken, ein Haus zu kaufen, kann die Beantragung einer Hypothek eine entmutigende Aufgabe sein. Sie müssen viele Informationen angeben und viele Formulare ausfüllen, aber wenn Sie vorbereitet sind, läuft der Prozess so reibungslos wie möglich ab.
Die Prüfung der Erschwinglichkeit ist ein viel detaillierterer Prozess. Kreditgeber berücksichtigen alle Ihre regulären Haushaltsrechnungen und -ausgaben sowie etwaige Schulden wie Kredite und Kreditkarten, um sicherzustellen, dass Sie genug haben, um Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen zu decken.
Darüber hinaus führen sie nach Einreichung eines formellen Antrags eine Bonitätsprüfung bei einer Kreditauskunftei durch, um einen Blick auf Ihre finanzielle Vergangenheit zu werfen und das Risiko einzuschätzen, das mit der Kreditvergabe an Sie verbunden sein könnte.
Bevor Sie eine Hypothek beantragen, wenden Sie sich an die drei großen Kreditauskunfteien und prüfen Sie deren Bonitätsauskünfte. Stellen Sie sicher, dass keine falschen Informationen über Sie vorliegen. Sie können dies online tun, entweder über einen kostenpflichtigen Abonnementdienst oder einen der derzeit verfügbaren kostenlosen Onlinedienste.
Einige Makler verlangen für die Beratung eine Gebühr, erhalten eine Provision vom Kreditgeber oder eine Kombination aus beidem. Sie werden Sie bei Ihrem ersten Treffen über die Gebühren und die Art der Dienstleistung informieren, die sie Ihnen anbieten können. Interne Berater von Banken und Hypothekenbanken erheben in der Regel keine Gebühren für ihre Beratung.
So erhalten Sie als Erstkäufer eine Hypothek
Als Hauskäufer möchten Sie nicht, dass Ihre Chancen, das von Ihnen gewählte Haus zu erwerben, gefährdet werden. Viele Menschen können kein Haus kaufen, ohne eine Hypothek zu beantragen. Wenn Sie eine Hypothek benötigen, ist es wichtig, dass Sie sich darauf vorbereiten, ein guter Kandidat für einen Kredit zu sein. Wenn Sie einen der folgenden Fehler machen, könnte die Höhe der Finanzierung, auf die Sie Anspruch haben, sinken, zu einem höheren Zinssatz für Ihre Hypothek führen oder dazu führen, dass ein Kreditgeber Ihren Hypothekenantrag ablehnt. Und wenn Sie eine kompetentere Finanzberatung wünschen, sollten Sie die Zusammenarbeit mit einem Finanzberater in Betracht ziehen, der die Beratung auf Ihre spezifischen Bedürfnisse zuschneiden kann.
Es macht wenig Sinn, vor der Beantragung einer Hypothek zusätzliche Schulden aufzunehmen. Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis – die Höhe der Schulden, die Sie jeden Monat zahlen, im Vergleich zu Ihrem Einkommen – ist nur einer der Faktoren, die Kreditgeber bei der Prüfung Ihres Hypothekenantrags berücksichtigen. Wenn Sie einen bestimmten Schwellenwert (normalerweise 43 %) überschreiten, gelten Sie als riskanter Kreditnehmer.
Ihre Kreditwürdigkeit sagt viel über Sie aus. Dadurch kann ein Kreditgeber erkennen, ob Sie steuerlich verantwortlich sind, und die Wahrscheinlichkeit angeben, dass Sie Ihre Schulden in Zukunft begleichen können. Da dies oft eines der Kriterien ist, die Kreditgeber verwenden, um Hauskäufern Hypotheken zu gewähren, ist es eine gute Idee, Ihren Score zu überprüfen, bevor Sie einen Hypothekendarlehensantrag ausfüllen.
