Benötigen Sie eine Hypothekenschutzversicherung und eine Lebensversicherung?
Wenn Sie eine Hypothek aufnehmen, benötigen Sie eine Hypothekenschutzpolice als eine der Bedingungen Ihrer Hypothek. Diese Abtretung hat zur Folge, dass die Lebensversicherung im Falle eines Unfalls den Betrag der Hypothekenschutzpolice direkt an den Kreditgeber zur Begleichung der Hypothek auszahlt.
Die Zahlung für eine Hypothekenschutzpolice verringert sich im Laufe der Zeit aufgrund der Verringerung des Hypothekensaldos. Diese Policen dienen speziell der Tilgung Ihrer Hypothek mit der Absicht, die Immobilie für die überlebenden Bewohner schuldenfrei zu machen.
Bei einer Hypothekenschutzversicherung handelt es sich um eine Lebensversicherung, die darauf abzielt, den Restbetrag einer Hypothek abzubezahlen. Die Versicherungsgesellschaft zahlt die Hypothek ab, wenn der Versicherungsnehmer stirbt. Wie bei allen Versicherungspolicen gelten die Allgemeinen Geschäftsbedingungen, einschließlich der Notwendigkeit, die Policenzahlungen auf dem neuesten Stand zu halten.
Täglich erhalten wir Anrufe von Kunden, denen über ihre Kreditgeber teure Hypothekenschutzversicherungen verkauft wurden und die etwas Geld sparen und trotzdem auf einen ausreichenden Schutz achten möchten.
Hypothekenschutzversicherung
Der Begriff „Hypothekenversicherung“ ist weit gefasst und kann für eine Reihe von Versicherungsprodukten gelten, wie z. B. Hypothekenzahlungsschutz, allgemeinen Hypothekenschutz, Lebensversicherung, Einkommensschutz oder Hypothekenschutz bei kritischen Krankheiten und anderen. Begriffe wie „Hypotheken-Lebensversicherung“ und „Hypotheken-Zahlungsschutzversicherung“ sind am gebräuchlichsten, was die Sache verwirrender machen kann.
Eine Hypothekenzahlungsschutzversicherung ist im Grunde eine Versicherung, die dafür sorgt, dass Ihre Hypothekenzahlungen bezahlt werden, falls Ihnen etwas zustößt, das Sie daran hindert, sie zu bezahlen.
Ein Kreditgeber besteht in der Regel nicht darauf, dass Sie eine Police als Bedingung für die Aufnahme eines Kredits haben. Es ist viel wahrscheinlicher, dass die Tragbarkeitsprüfung des Kreditgebers darüber entscheidet, ob Ihnen eine Hypothek genehmigt wird oder nicht.
Nur weil die Hypothekenzahlungsversicherung in der Regel optional ist, heißt das nicht, dass Sie sie ignorieren sollten. Stattdessen sollten Sie sich fragen, wie Sie zurechtkommen würden, wenn Sie Ihre Hypothekenzahlungen nicht leisten könnten, oder wie Ihre Familie zurechtkommen würde, wenn Sie sterben würden.
Verzicht auf Hypothekenschutz in Irland
Der durchschnittliche Hauspreis im Vereinigten Königreich lag im Juni 265.668 bei 2021 £* – bei so hohen Preisen müssen viele Hausbesitzer eine Hypothek bezahlen, daher wollen die Menschen verständlicherweise alle übrig gebliebenen Einnahmen sinnvoll ausgeben. Wenn Sie jedoch Kinder, einen Partner oder andere Angehörige haben, die finanziell von Ihnen abhängig sind, kann der Abschluss einer Hypothekenlebensversicherung als erheblicher Aufwand angesehen werden.
Beim Hauskauf zu zweit ist es wichtig, eine Lebensversicherung in Betracht zu ziehen. Wenn Sie Ihr Haus mit Ihrem Partner kaufen, könnten die Hypothekenzahlungen auf der Grundlage von zwei Gehältern berechnet werden. Wenn entweder Sie oder Ihr Partner sterben würden, während das Hypothekendarlehen aussteht, wäre dann einer von Ihnen in der Lage, seine regelmäßigen Hypothekenzahlungen alleine aufrechtzuerhalten?
Eine Lebensversicherung kann Abhilfe schaffen, indem sie im Falle Ihres Todes während der Laufzeit Ihrer Police einen Geldbetrag auszahlt, der zur Begleichung der verbleibenden Hypothek verwendet werden kann. Dies wird normalerweise als „Hypotheken-Lebensversicherung“ bezeichnet, was bedeutet, dass dies weiterhin möglich ist Sie können im Haus Ihrer Familie wohnen, ohne sich Gedanken über die Hypothek machen zu müssen.
Brauche ich eine Hypotheken-Schutzversicherung?
Eine private Hypothekenversicherung (PMI) ist eine Versicherungspolice, die Kreditgeber vor dem Risiko eines Zahlungsausfalls und einer Zwangsvollstreckung schützt. Wenn Sie eine Finanzierung für den Kauf eines Eigenheims benötigen und eine Anzahlung von weniger als 20 % der Kosten leisten, wird Ihr Kreditgeber im Allgemeinen wahrscheinlich von Ihnen den Abschluss einer Versicherung bei einem PMI-Unternehmen verlangen, bevor Sie den Kredit unterzeichnen. Obwohl es zusätzliche Kosten verursacht, ermöglicht PMI Käufern, die keine große Anzahlung leisten können (oder dies nicht möchten), eine Finanzierung zu erschwinglichen Konditionen.
Eine Möglichkeit, PMI-Zahlungen zu vermeiden, besteht darin, eine Anzahlung in Höhe von mindestens einem Fünftel des Kaufpreises des Hauses zu leisten; In der Hypothekensprache beträgt das Beleihungsverhältnis (Loan-to-Value, LTV) der Hypothek 80 %. Wenn Ihr neues Zuhause beispielsweise 180.000 US-Dollar kostet, müssten Sie mindestens 36.000 US-Dollar anzahlen, um keine PMI zahlen zu müssen. Obwohl dies der einfachste Weg ist, PMI zu vermeiden, ist eine Anzahlung dieser Höhe möglicherweise nicht machbar.
Wenn der Wert Ihres Hauses außerdem so stark gestiegen ist, dass Ihr LTV unter 80 % sinkt, gestatten Ihnen einige Banken außerdem, einen Antrag auf Kündigung des PMI zu stellen. Allerdings wird die Bank in diesem Fall voraussichtlich zusätzlich zum Antrag ein professionelles Gutachten verlangen, dessen Kosten der Kreditnehmer trägt.
