Das neue Urteil des Obersten Gerichtshofs zum Preis von revolvierenden Karten (ST 367/2022 vom 4. Mai) überprüfte den Fall einer Barclaycard-Kreditkarte, die vor 2010, insbesondere im Jahr 2006, abgeschlossen wurde.
Der Oberste Gerichtshof hat geschätzt, dass in diesem Fall ein effektiver Jahreszins von 24.5 % nicht als Wucher angesehen werden kann, da an Tagen in der Nähe der Ausgabe der Karte „es üblich war, dass revolvierende Karten, die mit großen Bankunternehmen abgeschlossen wurden, 23 % überstiegen. , 24 %, 25 % und bis zu 26 % pro Jahr“, Prozentsätze, die, fügt das Gericht hinzu, heute reproduziert werden.
Mit diesem neuen Urteil erklärte der High Court, wie wichtig es ist, die angemessensten Preise zu bewerten, die von den wichtigsten Bankunternehmen verwendet werden, die auf dem revolvierenden Kartenmarkt tätig sind, wenn es darum geht, den „normalen Geldpreis“ für dieses Produkt zu bestimmen und ob ein TAE möglich ist als Benutzer betrachtet werden oder nicht.
Das Urteil soll sowohl für die Verbraucher als auch für den Finanzsektor die bestehende Verwirrung darüber klären, welche Preise für das revolvierende Produkt gelten, und der Vielfalt der manchmal widersprüchlichen Interpretationen in Bezug auf diese Frage ein Ende setzen, die dazu geführt hat zu großen Rechtsstreitigkeiten, die ohne Zweifel reduziert werden sollten, nachdem ihre Interpretation konsolidiert wurde, wann diese Finanzprodukte oder unsere Benutzer in Betracht gezogen werden sollten.
Urteil 367/2022 vom 4. Mai
Konkret stellt das neue Urteil des Supreme Court folgende 2 Punkte klar:
Die Referenz, um zu entscheiden, ob die Zinsen einer Kreditkarte Wucher sind oder nicht
Der Oberste Gerichtshof besteht darauf, wie im Urteil von 2020 klarzustellen, dass „zur Bestimmung der Referenz, die als ‚normaler Geldzins‘ verwendet wurde, um zu entscheiden, ob die Zinsen auf der revolvierenden Karte Wucher sind, der Zinssatz verwendet werden muss Zinsen, die der spezifischen Kategorie entsprechen, die dem fraglichen Kreditgeschäft entspricht, nämlich Kreditkarten und revolvierende Kredite, nicht die allgemeineren Verbraucherkredite“. Das Urteil sah ausdrücklich vor, dass auch bei Verträgen vor 2010 keinesfalls der allgemeine Verbraucherkredit als Referenz herangezogen werden sollte, sondern die spezielleren Kredit- und Revolvingkarten.
So ermitteln Sie den durchschnittlichen Zinssatz für die jeweilige Kategorie von Kredit- und revolvierenden Kreditkarten: Der effektive Jahreszins, der für die verschiedenen Bankinstitute an den Daten in der Nähe des Abonnements gilt
Das neue Urteil des Obersten Gerichtshofs legt fest, wie er den spezifischen Referenz- oder Durchschnittszinssatz bestimmen wird: den effektiven Jahreszins, der von den verschiedenen Bankunternehmen, insbesondere „den großen Bankunternehmen“, für dieses Produkt an den Daten kurz vor der veröffentlichten Vertragsunterzeichnung angewendet wird von der Bank aus Spanien.
„Die aus der Datenbank der Bank von Spanien erhaltenen Daten zeigen, dass der effektive Jahreszins, der von den Bankinstituten für Kreditkartentransaktionen mit Zahlungsaufschub angewendet wurde, an den Tagen kurz vor der Unterzeichnung des revolvierenden Kartenvertrags häufig über 20 % lag und dass es Es war auch üblich, dass revolvierende Karten, die mit großen Bankunternehmen abgeschlossen wurden, 23 %, 24 %, 25 % und sogar 26 % pro Jahr überstiegen.
