Kan jeg få et 25-årigt realkreditlån med 50 år?
I takt med at medianalderen for førstegangskøbere stiger, bekymrer flere og flere realkreditansøgere sig om aldersgrænser. Selvom alder kan være en faktor, man skal tage højde for, når man søger om realkreditlån, er det på ingen måde en hindring for boligkøb. Omvendt skal ansøgere over 40 år være opmærksomme på, at længden af deres realkreditlån vil blive overvejet, og at de månedlige ydelser kan stige.
At være førstegangskøber over 40 år burde ikke være et problem. Mange långivere tager højde for din alder ved slutningen af realkreditlånets løbetid, snarere end i begyndelsen. Det skyldes, at realkreditlån overvejende ydes ud fra din indkomst, som ofte er baseret på løn. Hvis du går på pension, mens du betaler et realkreditlån, skal du vise, at din indkomst efter pensionering er nok til at fortsætte med at betale realkreditlånet.
Derfor vil løbetiden på dit realkreditlån sandsynligvis være kortere, med maksimalt 70 til 85 år. Men hvis du ikke kan vise, at din efterlønsindkomst dækker afdragene på realkreditlånet, kan dit realkreditlån blive sat ned til folkepensionsalderen.
Kan en 70-årig få et realkreditlån?
Hun er klar over, at hun ikke skal gå en konventionel vej: ”For en ældre, der køber for første gang, er det bedste råd at købe noget, som du hurtigt har råd til. Jeg har ikke nødvendigvis valgt den mest fornuftige mulighed, men det er den bedste for mig."
”Jeg vidste, at jeg skulle være seriøs med at opbygge rigdom, og heldigvis havde jeg altid min erhvervskarriere parallelt med min filmkarriere. Jeg besluttede at starte forfra et nyt sted, betale gælden af og beslutte, hvilket aktiv jeg skulle investere i."
En høj løn og et sparsomt liv i syv år hjalp ham med at betale sin gæld og hæve det depositum på £97.500, som han i sidste ende skulle aflevere til sit realkreditinstitut. Han tilskriver det finansiel uddannelse.
”Jeg tror ikke, det er nødvendigt at have en plan i en alder af 20, men du skal have økonomisk viden og være disciplineret med dine pengevaner. Jeg lærte mig selv bøger som Rich Dad Poor Dad, og jeg har levet nøjsomt før, så jeg havde ikke et problem med en masse lønofre."
Det var i begyndelsen af 2019, da han besluttede at købe en lejlighed i London. "Jeg blev suget ind i Putney [i det sydlige London] ejendomsannoncer! Jeg elsker London, jeg har venner i Putney, og jeg er lige blevet forelsket i den lejlighed, jeg købte i februar 2021."
Kan jeg få et 50-årigt realkreditlån uden indskud?
Fra starten er svaret ja, du kan få et realkreditlån med mere end 40 år. Dette afhænger dog af din situation. I nogle tilfælde, når realkreditlånets løbetid forlænges ud over din forventede pensionsalder, kan du blive bedt om at give et skøn over din pensionsindkomst til din långiver. I de seneste to år, hvor vi har behandlet klienter mellem 45 og 54 år, hvis ansøgninger er blevet afvist, har årsagen til afslaget været alder.
Førhen, når man gik til et byggeselskab for at ansøge om realkreditlån, havde man højst sandsynligt en aftale med en filialleder eller realkreditrådgiver. Dette var før den edb-kreditscoring og de regler, vi kender i dag. I beslutningsprocessen om godkendelse af din ansøgning har lederne set på dine personlige forhold, for eksempel i forvaltningen af din nuværende konto. Hvis de besluttede at acceptere din ansøgning, ville de informere dig om det beløb, du kunne låne. Disse multipla af indkomst tager ikke højde for alder, så du kunne bede om det samme beløb, hvis du var 30 eller 50 år. Selvom dette virker rimeligt, lad os antage, at begge ansøgere går på pension i en alder af 65, ville dette have forskellige virkninger for begge personer. Lad os se på dette eksempel på at bruge et realkreditlån på £70.000 (hovedstol og renter) med en fiktiv rente på 5%.
Kan jeg få et 30-årigt realkreditlån i en alder af 40?
Når du når 50 år, begynder dine lånemuligheder at ændre sig. Dermed ikke sagt, at det er umuligt at købe bolig, hvis du er i eller tæt på pensionsalderen, men det er værd at vide, hvordan alderen kan påvirke lånene.
Selvom mange realkreditudbydere lægger maksimale aldersgrænser, vil det afhænge af, hvem du henvender dig. Derudover er der långivere, der specialiserer sig i seniorlånsprodukter, og vi er her for at pege dig i den rigtige retning.
Denne vejledning vil forklare alderens indvirkning på låneansøgninger, hvordan dine muligheder ændrer sig over tid og en oversigt over specialiserede pensionsprodukter. Vores vejledninger om kapitalfrigivelse og livslån er også tilgængelige for mere detaljeret information.
Når du bliver ældre, begynder du at udgøre en større risiko for konventionelle realkreditudbydere, så det kan være sværere at få et lån senere i livet. Hvorfor? Dette skyldes normalt et fald i indkomst eller din helbredstilstand, og ofte begge dele.
Når du går på pension, får du ikke længere almindelig løn fra dit job. Selvom du har en pension at falde tilbage på, kan det være svært for långivere at vide præcis, hvad du vil tjene. Din indkomst vil sandsynligvis også falde, hvilket kan påvirke din betalingsevne.
