FHA lån
Hvis du overvejer at købe et hus, undrer du dig måske over, hvor mange penge du skal bruge til en udbetaling. Her er hvad du behøver at vide om udbetalinger for at hjælpe dig med at beslutte, hvad der giver mening for din situation.
Ideen om en 20 % udbetaling kan få boligkøb til at virke urealistisk, men den gode nyhed er, at meget få långivere stadig kræver 20 % ved lukning. Når det så er sagt, kan det stadig give mening at betale de fulde 20 % af boligkøbsprisen, hvis det er muligt.
Jo højere udbetalingen er, jo lavere er risikoen for långivere. Hvis du kan nedlægge mindst 20 % af realkreditlånet ved lukning, kan du muligvis få adgang til lavere renter. En rente et point eller to lavere kan spare dig for tusindvis af dollars i løbet af lånets løbetid.
Jo højere udbetalingen er, jo færre penge vil du låne til dit boliglån. Jo mindre du låner, jo lavere vil dine månedlige afdrag på realkreditlån være. Dette gør det nemmere at budgettere med reparationer eller andre udgifter, du har hver måned.
Boligsælgere foretrækker ofte at arbejde med købere, der har mindst 20 % i udbetaling. Højere udbetalinger betyder, at din økonomi er mere tilbøjelig til at være i orden, så du kan have mindre problemer med at finde et realkreditinstitut. Dette kan give dig en fordel i forhold til andre købere, især hvis den bolig, du ønsker, er på et varmt marked.
Renter på realkreditlån
Det beløb, du skal bruge for at sætte et hus ned, afhænger af dit boliglånsprogram. Typiske forudbetalingskrav varierer fra 3 % til 20 %. Du kan lave minimumsudbetalingen eller sætte mere ned for at reducere lånebeløbet og de månedlige betalinger.
Du skal dog have 20% ned for at undgå privat realkreditforsikring (PMI) på et konventionelt realkreditlån. Mange købere ønsker at undgå PMI, fordi det øger den månedlige afdrag på realkreditlån. 20% ned er $50.000 på et $250.000 hus.
"Nogle stater har deres egne PMI-regler," siger Jon Meyer, låneekspert for The Mortgage Reports og licenseret MLO. "For eksempel er det i Californien muligt ikke at have privat realkreditforsikring, når låntageren har en højere belåningsgrad."
Husk dog, at disse krav kun er minimum. Som realkreditlåntager har du ret til at sætte ethvert beløb ned på en bolig. Og i nogle tilfælde kan det give mening at give en højere udbetaling end minimumskravet.
For eksempel: Hvis du har en stor kassebeholdning på din opsparingskonto, men relativt lav indkomst, kan det være en god idé at lave den størst mulige udbetaling. Dette skyldes, at en høj udbetaling reducerer lånebeløbet og den månedlige ydelse af realkreditlånet.
boliglån
At købe en ejendom med et realkreditlån er normalt den vigtigste personlige investering, de fleste foretager. Hvor meget du kan låne afhænger af flere faktorer, ikke kun hvor meget en bank er villig til at låne dig. Du skal evaluere ikke kun din økonomi, men også dine præferencer og prioriteter.
Generelt har de fleste kommende boligejere råd til at finansiere en bolig med et realkreditlån mellem to og to en halv gange deres årlige bruttoindkomst. Ifølge denne formel har en person, der tjener $100.000 om året, kun råd til et realkreditlån på mellem $200.000 og $250.000. Denne beregning er dog kun en generel retningslinje.
I sidste ende, når du beslutter dig for en ejendom, skal flere yderligere faktorer tages i betragtning. For det første hjælper det at vide, hvad långiveren mener, du har råd til (og hvordan de nåede frem til det skøn). For det andet skal du foretage en personlig introspektion og finde ud af, hvilken type bolig du er villig til at bo i, hvis du planlægger at gøre det i lang tid, og hvilke andre former for forbrug du er villig til at opgive -eller ikke- bo i. dit hjem.
udbetaling realkreditlån
Hvis du ikke har råd til et hus med kontanter, er du i godt selskab. I 2019 brugte 86% af boligkøberne et realkreditlån til at lukke handlen, ifølge National Association of Realtors. Jo yngre du er, jo større sandsynlighed er der for, at du har brug for et realkreditlån for at købe en bolig – og jo større er sandsynligheden for, at du spekulerer på, “Hvor meget hus har jeg råd til?”, da du ikke har været igennem oplevelsen endnu.
Indkomst er den mest åbenlyse faktor for, hvor meget bolig du har råd til: Jo mere du tjener, jo mere bolig har du råd til, ikke? Ja, mere eller mindre; det afhænger af den del af din indkomst, der allerede er dækket af gældsbetalinger.
Du betaler muligvis et billån, et kreditkort, et personligt lån eller et studielån af. Som minimum vil långivere sammenlægge alle de månedlige gældsbetalinger, du vil foretage i løbet af de næste 10 måneder eller mere. Nogle gange vil de endda inkludere gæld, du kun betaler i et par måneder mere, hvis disse betalinger i væsentlig grad påvirker den månedlige afdrag på realkreditlån, du har råd til.
Hvad hvis du har et studielån i udsættelse eller overbærenhed og i øjeblikket ikke betaler? Mange boligkøbere er overraskede over at erfare, at långivere inddrager din fremtidige betaling af studielån i dine månedlige gældsbetalinger. Udsættelse og overbærenhed giver trods alt kun låntagere en kortvarig udsættelse, meget kortere end løbetiden på deres realkreditlån.
